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Evite Los 4 mitos más comunes de la reparación de crédito.

by Felix J. Rivera 27. abril 2012 10:59

 

           Por: Félix J. Rivera

La reparación de crédito no es algo tan sencillo que digamos  pero tampoco es lo mas imposible. La mejor manera de mejorar tu puntaje de crédito es analizando tu reporte de crédito y tomar acción para repararlo de inmediato. Puede hacerlo usted mismo (siempre y cuando tenga la capacitación y la experiencia) ó puede contratar los servicios de un experto de crédito.

Ahora echemos un vistazo a los 4  mitos más comunes de la reparación de crédito.

Mito # 1:Muchos abogados de bancarrota no comprenden adecuadamente o no le explican los efectos de la quiebra a sus clientes.
Al usted declararse en quiebra, todas las cuentas de crédito que usted decida incluir en la bancarrota pasaran al área negativa de su informe de crédito y el “status” de las mismas dirá  "incluido en la quiebra".

Además, la quiebra aparecerá (aparte a las cuentas negativas) en la sección de registros públicos de su informe de crédito. Debido a esto, es que se hace difícil eliminar  TODOS los rastros de una quiebra.

Hay cuentas negativas, tales como bancarrotas y foreclosure, que son imposibles de eliminar del informe de crédito.

Mito # 2:No existen cuentas negativas en nuestros informes de crédito que nosotros mismos como consumidores no podamos eliminar.
Cuentas negativas, tales como la quiebra o deudas pendientes de pago, son sin duda más difícil de eliminar del informe de crédito, pero esto tiene más que ver con los sistemas operacionales de las agencias de crédito que con la gravedad de la cuenta.

Por ejemplo, los juicios y embargos fiscales suenan casi imposible de trabajar, pero son más fáciles de borrar.

Mito # 3: Cuando saldo una cuenta en atraso, como una cuenta echada a perdida o una cuenta en colección, la cuenta  aparecerá como “pago” y no será más negativa.

Suena ser muy difícil el recuperar su crédito sin haber cumplido con sus deudas pendientes. Sin embargo, el pago de una deuda negativa pendiente lo que cambiara es el status de la cuenta a "paid after collection," "paid was late," or "paid was charged off"  esto quiere decir que aunque la cuenta haya sido paga,permanecerá en el área negativa de su informe de crédito por un periodo de siete años a partir del último día de actividad.

Cuando usted tiene cuentas negativas, casi siempre es prudente buscar la ayuda de un profesional en el campo de la reparación de crédito para que puedan negociar o disputar sus cuentas, con el propósito de que las borren de su informe de crédito.

Mito # 4:El atraso mas mínimo o cualquier mancha negativa en su informe de crédito es devastador para sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo. La mayoría de los otorgantes de crédito en realidad nunca miran su informe de crédito.
La computadora “obtiene”  su informe de crédito, analiza su situación de crédito, el endeudamiento y la estabilidad, y luego informa si usted fue aceptado a rechazado.

Incluso uno o dos pagos tardes por lo general dará lugar al rechazo de  una tarjeta de crédito o la denegación de préstamos personales. La menor cantidad de crédito negativo que usted tenga hará que el interés de un préstamo de auto suba . Es probable que encuentre que incluso un poco de mal crédito, independientemente de la cantidad de un buen crédito que usted tenga, es un obstáculo inaceptable para la aprobación de un crédito en la solicitud de grandes cantidades de crédito - como un préstamo hipotecario.

Para mas info. 407-483-9399 ó visite www.centralcreditgroup.com

Cinco maneras de obtener un puntaje de crédito gratis (sin ofertas de prueba)

by Felix J. Rivera 30. noviembre 2011 05:27

 

           Por: Félix J. Rivera

Como ya muchos sabemos, existe AnnualCreditReport.com para que puedas obtener tus  informes de crédito completamente gratis. Pero ¿qué pasa con tu puntaje de crédito? Anteriormente había mencionado varias formas, pero a continuación les muestro una compilación de cinco maneras diferentes para obtener tu puntuación de crédito de forma gratuita, sin la molestia de “ofertas de pruebas”. Repito: No membrecías de pruebas necesarias, no es necesario brindar  ningún número de tarjeta de crédito y  nada que cancelar.
Recuerde, cada persona tiene tres puntuaciones de crédito, cada una de las tres agencias nacionales de crédito: Experian, Equifax, TransUnion.

 

Credit Sesame

Mensualmente Credit Sesame le brinda una puntuación basada en la información que contiene su reporte de Experian. También ofrecen consejos para mejorar tu puntuación y calificar para una hipoteca.

 

CreditKarma

CreditKarma.com es un sitio con publicidad que le ofrece la posibilidad de revisar su puntaje de crédito al día, se denomina puntaje Transrisk, sobre la base de su informe de crédito TransUnion. El rango de puntuación es el mismo que FICO, 300-850. Usted no recibe los detalles de su informe de crédito, pero usted consigue algunos consejos sobre lo que los cambios recientes en su informe de crédito han impactado su puntuación.

 

 

Equifax Credit Score Card

Equifax Credit Score Card viene directamente de Equifax y ofrece una amplia puntuación de crédito. No ofrece ningún dato específico de su informe de crédito Equifax, pero incluye un breve resumen de los factores negativos que pueda tener en su informe.

 

 

Prosper Person-to-Person Lending

Prosper Lending  proporciona un grado de uso gratuito para los prestatarios potenciales, sobre la base de datos de crédito Experian. Si en realidad usted no ha finalizado la solicitud de un préstamo, ellos no revisaran tu crédito. Ellos ofrecen algunas buenas tasas en los préstamos personales, si usted está buscando para consolidar deudas de tarjetas de crédito.

LendingClub Person-to-Person Lending

Al igual que en Prosper, si se inicia una solicitud para convertirse en prestatario en LendingClub.com van a verificar su crédito en su nombre para saber qué tasa se ​​le cobrará. En lugar de una calificación numérica, usted recibirá una calificación como "A2" o "B3". A continuación, (desplácese hacia abajo en la Tabla 2) para determinar su rango de puntuación de crédito. Por ejemplo, A2 podría indicar un rango de puntuación de 747-769. Se basa también en su informe de crédito de TransUnion.

 

 

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4 Errores Fatales al momento de Subir tu Puntuación de Crédito

by Felix J. Rivera 25. octubre 2011 05:04

 

           Por: Félix J. Rivera

Un mal paso al momento de restablecer tu crédito te puede costar años de sacrificio y hasta la meta que tanto deseas alcanzar, por tal razón evite  lo siguiente:


Pedirle a un acreedor que reduzca sus límites de crédito. Esto reducirá esa brecha tan importante entre sus saldos y su crédito disponible, lo que podría afectar su puntuación de crédito. Pero, si un prestamista le pide que cierre una cuenta o que obtenga una reducción del límite como condición para obtener un préstamo, entonces usted si tendría que hacerlo – (pero no lo haga si nadie se lo pide).


• Hacer un pago atrasado. La ironía aquí es que hacer un pago en atraso o pagar una cuenta echada a perdida o en colección  le hará más daño a un crédito bueno que a uno afectado. Ej. Si usted tiene una puntuación de 700 o más y comete el error de hacer un pago atrasado su puntuación le bajara unos 100 puntos al instante. Si ya tienes una serie de artículos negativos en tus informes de crédito, una más no tendrá un gran impacto, pero aún así es algo que queremos evitar si estas tratando de mejorar tu puntuación.


La consolidación de sus cuentas. Solicitar una cuenta nueva puede disminuir tu puntuación de crédito. Por lo tanto, puedes transferir los balances de una tarjeta con un límite alto a una con un límite inferior o concentrar todas o la mayoría de tus balances a una sola tarjetas de crédito. En general, es mejor tener pequeños balances en varias tarjetas que uno grande en solo una.


Aplicar para un nuevo crédito si usted ya tiene suficientes. Por otro lado, solicitar y obtener un préstamo a plazos puede ayudarle a su puntuación, siempre y cuando usted no tenga ninguna cuenta a plazos o esté tratando de recuperarse de un desastre financiero tal como una quiebra.

Todas estas sugerencias funcionan mejor si usted está confrontando problemas con su crédito y cuenta con una baja puntuación.

Una vez que has llegado a la meta de los 700 puntos, cualquier ajuste podría afectar tu puntuación.

Y si tu puntuación se encuentran en una categoría  "excelente"  760 o más, es probable que sea capaz de ganarse sólo un punto extra a pesar de sus mejores esfuerzos. Realmente no hay necesidad , puesto que ya está clasificado para las mejores tarifas y condiciones.

Aquí es donde usted se dará el lujo de descansar y disfrutar de los beneficios que le brinda el tener un buen crédito.

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¿Tienes tu puntuación en menos de 600?

by Felix J. Rivera 27. septiembre 2011 23:57

 

           Por: Félix J. Rivera

Si tu puntaje de crédito es inferior a 600 y estás buscando obtener una tarjeta de crédito, te sugiero la tarjeta de HSBC Orchard. He tenido un sin número de clientes con la puntuación de crédito muy por debajo de los 600 y han sido aprobados para esta tarjeta. En particular fue un cliente con una puntuación crediticia de 520 y tenía un historial de crédito muy afectado.

La tarjeta de Orchard es una tarjeta de límite bajo, pero lleva algunas buenas características para las personas con mal crédito. Si su puntaje de crédito es menos de 600 esta es una buena opción para comenzar a enderezar su situación crediticia. El límite de apertura  por lo general es de  $ 300.

También hay que tener en cuenta que con un bajo puntaje de crédito inferior a 600 tendrá una alta tasa de interés en esta tarjeta. Pero la tasa de interés no es lo que importa si no que véalo como que tiene una nueva cuenta positiva en su informe de crédito y le ayudara en el proceso de la restauración del mismo.

Para aplicar esta tarjeta CLICK AQUI 

Solo Faltan 4 Meses!!! Establece Metas y Alcanza tus Sueños

by Felix J. Rivera 31. agosto 2011 21:35

 

 

           Por: Félix J. Rivera

Waoooo!!! Parece mentiras, el año comenzó los otros días y ahora solo faltan 4 meses para que termine.

Sí amigo(a)!!! Ya en 4 meses el año 2011 se vá. 

El tiempo pasa y pasa y no nos damos ni cuenta. Pero de lo que si nos percatamos es que seguimos exactamente en la misma condición financiera o quizás peor que la del año pasado. Y lo malo no es esto, si no que nos quejamos y quejamos y no damos el primer paso  para tomar las riendas de nuestra vida financiera.

No importa qué es lo que deseas “Ser”, “Hacer” o “Tener” en la vida. Ya sea que se trate de aprender un nuevo idioma, concluir tus estudios, tener una casa nueva o hacer tu primer viaje alrededor del mundo. Cualquier hombre o mujer que desea alcanzar un sueño, DEBE APRENDER COMO ESTABLER METAS Y HACER PLANES DE ACCION EFECTIVOS.

Las metas son imprescindibles porque significan la consecución de un logro, porque motivan cuando se consiguen y porque al fin y al cabo sales de la rutina para alcanzar algo, además son importantes porque como consecuencia obtienes beneficios y como último eslabón sientes satisfacción personal.

Amigo (a) Permíteme hacerte algunas preguntas…

¿Cuáles son tus sueños?

¿Cuáles son tus aspiraciones?

¿Cómo te ves en los próximos 3 o 4 años?

Ahora dime  … ¿Qué hiciste HOY para acercarte a esas metas? , ¿ YA tienes un plan de Acción por escrito donde se muestren detalladamente los pasos para lograr esos objetivos?, ¿ Ya tienes tu cuaderno de metas ?

Amigo(a) si aprendes cómo alcanzar con éxito tus metas, nada en este mundo podrá detenerte. Sentirás una sensación de orden y tranquilidad en tu VIDA.

Por  lo tanto  no permitas que este año te pase por encima sin tan siquiera haber dado el primer paso para alcanzar una de tus metas.

Si deseas obtener la casa que tanto tu familia merece, el auto de tus sueños, el préstamo que tanto necesitas. El primer paso para alcanzar tu meta es tomar las riendas de tu vida financiera ¡ahora!.

Asesórate con un experto  en crédito y busca las maneras de cómo corregir tu situación tanto crediticia como financiera para que puedas alcanzar tus metas y obtengas el préstamo que tanto necesitas.

La vida es muy corta para las excusas, ya solo faltan 4 meses para que este año 2011 termine. Define tus metas y ves tras ellas.

Para una consulta completamente GRATIS llame al:  407-483-9399

http://www.centralcreditonline.com/consulta_de_credito_gratis.htm

Aprenda como Comenzar a Restablecer su Crédito por Usted Mismo.

by Felix J. Rivera 1. agosto 2011 20:50

 

           Por: Félix J. Rivera

Para comenzar una reparación de crédito exitosa lo primero que debes de hacer es obtener una copia de cada uno de las tres agencias principales de crédito. (Equifax, Experian, TransUnion).

¿Por qué debes obtener una copia de cada uno? Muchas personas piensan que las tres agencias de informes de crédito son la misma. Pero no es así. Estas agencias son agencias privadas y cada una de estas tres agencias realiza su trabajo por separado.  Por lo tanto, cada uno de los informes  que obtengas de cada agencia por separado es muy posible que contenga algunas discrepancias o diferencias entre ellos.

Así que sin duda, lo mejor es obtener una copia de las tres agencias de informes de crédito. Cuando ya tengas una copia de cada informe de crédito en tus manos, te preguntaras ¿qué hago ahora? ¿Cómo analizo mi informe de crédito correctamente  para asegurarme de que esta todo bien sin errores?

Pues a eso voy, con la siguiente información te ayudaré a como leer y comprender tu reporte de crédito y a que entiendas toda la información contenida en tus informes de crédito.

Tu informe de crédito: Tu informe de crédito se divide en cuatro categorías - Tus datos personales, historial de crédito, registros públicos y consultas. No te olvides de comprobar si todos los datos que se encuentran en tu información personal es correcta. Por ejemplo, tu nombre, debes de verificar que aparezca correctamente. También verifica que tu número de seguro social sea el correcto Incluso la dirección, tu empleador,  fecha de nacimiento y los números de contacto. Es muy importante verificar que la información que está ahí es la tuya para estar seguros que no nos están confundiendo con alguien más.

Historial de crédito: En esta siguiente sección es donde se muestran todas tus cuentas con diferentes acreedores. Estas incluyen la fecha en que se abrió la cuenta, el tipo de crédito que tiene, los saldos actuales de los pagos, las cuentas de las cuotas no pagadas, cuentas  cerradas, cuentas echadas a perdida, y todo lo que tiene que ver con el crédito.

Registros Públicos:  En la mayoría de los casos, la sección de los registros públicos puede que estén en blanco. Todos los consumidores preferimos esta sección del informe de crédito vacío porque si aparece  algo allí por escrito es que hay un problema. Bajo esta sección, lo que puede aparecer en los informes son los juicios fiscales, embargos y quiebras.  Si haces una quiebra, en esta sección es donde se verá reflejada esta información y puede permanecer en tu informe hasta por 10 años y en algunas ocasiones varios registros públicos son por tiempo indefinido.

Categoría de Consultas ( Inquires)- esta es la sección que aparece al final de tu informe de crédito. Y en esta, cada vez que solicites un préstamo, una tarjeta de crédito o seguros a algún posible prestamista encontrarás todas las investigaciones realizadas por los prestamistas aquí. Es muy importante saber que los prestamistas miran esta sección para saber desde cuando estas solicitando crédito, y  demasiadas consultas pueden hacer que un prestamista decline la posibilidad de otorgarte crédito. Esta es la razón por la cual demasiadas consultas pueden tener un impacto negativo en tu calificación crediticia. Sin embargo, las investigaciones que han puesto en marcha por las empresas que quieren ofrecer sus servicios a causa de un crédito excelente no afectaran tu puntuación de crédito.

Al fin, como puedes ver, la parte más importante de tu informe de crédito que debes examinar bien es tu historial de crédito. No pierdas tiempo y rápidamente prepara la carta de disputa y comienza a disputar tu informe de crédito una vez que hayas encontrado sus errores.

Recuerda que luego que usted haga su disputa el trabajo de las agencias de crédito es sólo levantar una investigación con los acreedores y colectores y poner los resultados  en tu informe de crédito. Usted debe esperar hasta 30 días para que la investigación complete y recibir los resultados ya sea por correo regular o por correo electrónico.

Para mas info. 407-483-9399

http://www.reparaciondecreditoen30dias.com

Aprende cómo eliminar las Indagaciones o Inquiries de tu informe de crédito

by Felix J. Rivera 11. julio 2011 22:55

 

           Por: Félix J. Rivera

Querido Amigo, primero te voy a hablar de lo que son los “Inquiries” o las consultas de crédito.  Esto sencillamente significa que alguien a quien le solicitaste crédito ej.(acreedor o prestamista)  le echó un vistazo a tu informe con el fin de decidir si te otorgan crédito o no.

Incluso las compañías de seguros y los propietarios de casas lo utilizan con el mismo  propósito. Si usted presenta una solicitud para alquilar un apartamento o una casa, te pedirán tu fecha de nacimiento, seguro social, y otra información con el fin de revisar tu informe de crédito y tu puntuación de crédito o FICO y esto también se considera como una investigación o inquirie.

Otros Inquiries podrían ser de tu empleador o cualquier persona a quien le hayas presentado un resumé, pero es muy importante que tengas en cuenta  que sólo ellos pueden echar un vistazo a tu reporte de crédito con tu autorización por escrito.

Un Inquirie también podría aparecer en tu informe de crédito, por las ofertas no solicitadas de crédito, tales como tarjetas de crédito u ofertas de préstamos con garantía hipotecaria. Éstos pueden venir por  correo y también se les llama "prescreening".

Si tienes demasiados Inquiries, los acreedores pueden considerar esto como algo negativo, ya que podría significar que estás tratando de obtener más crédito del  que puedes manejar.

Puedes prevenir en el futuro las ofertas no solicitadas de tarjetas de crédito. Simplemente comunícate  al (888) 567-8688 y pide que borren tu nombre de estas agencias.

Entonces, ¿cómo eliminar los  inquiries o indagaciones de tu informe de crédito?

Primero que nada  asegúrate de estar pendiente  por cualquier Inquirie no autorizado porque los ladrones pueden haber solicitado crédito a tu nombre. Pueden estar fingiendo que son un negocio legítimo o empresa que tiene el derecho legal para acceder a tu informe de crédito. Tu  puedes conseguir remover fácilmente estos,  enviándole una disputa a las agencias de crédito con las pruebas necesarias y una breve explicación.

Y ahora, cómo hacer para borrar o eliminar otro tipo de Inquirie de tu informe de crédito?

 

Hay dos tipos de Inquiries. Existen las consideradas "Promotional inquiries" y las consideradas "Regular Inquiries". Los Inquiries  “Promocionales"  no afectan tu puntaje FICO. Y estos Inquiries solo tu las puedes ver en tu informe de crédito.

Cualquiera de los acreedores que tienes ahora pueden ver tu informe de crédito durante tu asociación con ellos y estos son categorizados como Inquiries “Promocionales” y en muchos casos se les conocen como “indagaciones blandas”.

Los Inquiries "Regulares" son  aquellos que se reportan cuando solicitas un crédito por ejemplo ya sea para las tarjetas de crédito o un préstamo de auto, estos si se reflejarán en tu puntaje de crédito. Los prestamistas se preocupan si tienes el crédito muy comprometido y por lo tanto verifican tu informe de crédito y tus ingresos. Ellos quieren estar seguros de que no tendrás problemas para pagarles.

Estas investigaciones o Inquiries “Regulares” expirarán de forma natural en dos años. Puede ser que no las puedas eliminar si son correctas. Pero si hay algún Inquirie que no hallas autorizado, puedes llegar a eliminarla, escribiendo una carta de disputa a las agencias de crédito o agencias  responsables.

La excepción a lo anterior es que si tiene dos consultas de la misma fuente o agencia, puede ser que logres  conseguir combinarlas de forma que una se elimine. Por ejemplo, si usted solicita una tarjeta de crédito que fue aprobada, es posible que aparezca dos veces, primero como candidato y después de su aprobación.

 

Recuerda siempre que los inquiries o indagaciones Si se pueden borrar o corregir de tu informe de crédito, y las que permanezcan expirarán de forma natural en dos años.

 

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Cómo Actuar Cuando las Cuentas en Colecciones No se Borran de tu Informe de Crédito

by Felix J. Rivera 1. julio 2011 04:36

 

           Por: Félix J. Rivera

Aparte a la quiebra , el tener una cuenta negativa en el área de colección en tu reporte de crédito es una de las peores cuentas que se pueden reflejar en este.

Esta reduce tu calificación o puntaje de crédito, y hace que sea difícil o hasta imposible el obtener un nuevo crédito.

 

 Los acreedores se fijan si tienes una cuenta en colecciones y  no la has pagado durante un largo periodo de tiempo, y si tratas de obtener un préstamo obviamente esto hace que el prestatario tenga temor de que si te presta dinero no recibirá tus pagos a tiempo.

 

Una vez que tienes una cuenta en colección, tu objetivo debería ser mejorar tu crédito y tratar de obtener que las cuentas en colecciones sean eliminadas, o por lo menos, que se actualice el informe de crédito y lleguen los resultados como; "Paid as agreed", "Current", or "Settled".

El daño comienza en el momento que te reportan la cuenta en tu reporte de crédito en el área de colecciones. Antes de pagar esa cuenta de cobro, se puede tratar de borrarla por completo de tu informe de crédito, también se puede negociar  con el cobrador de deudas y que ellos mismos actualicen el informe de crédito con una de las anotaciones más favorables, como las que describí  anteriormente.

 

Muchas personas han pagado las cuentas que se encuentran en colecciones con la intensión de que sean borradas pero sus informes de crédito no son actualizados y no les queda más que  esperar por lo menos siete años después que la cuenta sea pagada, y obviamente terminan teniendo problemas para conseguir nuevos créditos porque la cuenta sigue apareciendo en el estado negativo de su informe de crédito.

El mejor escenario para Ti

Lo mejor que podemos tratar en términos de mejorar tu crédito es que el colector elimine la cuenta de tu informe de crédito por completo. Envíale una carta al cobrador con el propósito de "pagar para eliminar", y ofrécele hacer un pago de liquidación pero déjale claro en la carta que les pagarás a cambio de la eliminación de la cuenta de tu informe de crédito.

 

Obtén la respuesta de los colectores por escrito antes de hacer un pago, para asegurarte de que tienes pruebas en caso de que ellos no sigan adelante con su parte del trato.

También si prefieres puedes llamar al cobrador de la deuda, pero ten en cuenta que te estarán grabando y eso conlleva a tal vez decir algo que puede ser usado en tu contra en un caso de juicio.

 

Además como dije antes,  es mejor obtener el acuerdo del colector por escrito así que de todos modos es una buena idea hacerlo todo por escrito desde el principio.

Siempre ten en mente que los cobradores de deudas no tienen porque eliminar las entradas exactas o correctas de tu informe de crédito, y de hacerlo sería algo voluntario de su parte, Así que si ellos no aceptan tu propuesta no te alarmes con ellos porque no todos los cobradores de deudas aceptan hacer estos acuerdos.

Segundo escenario mejor para Ti

Hay una serie de colectores que su objetivo es conseguir el pago en su totalidad y se niegan a eliminar la cuenta de tu informe de crédito a cambio de un acuerdo (si es que vas a pagar menos de la cantidad adeudada) de pago. Si este es tu caso, tendrás que ofrecer a pagar la cantidad completa para poder obtener que el colector elimine la cuenta de tu informe de  de crédito.

No tan bueno, pero es aceptable!

Hay algunos colectores que simplemente se niegan a eliminar una entrada  o anotación de tu informe de crédito, incluso si ya has efectuado el pago.

 

Entonces  antes que eso suceda, tienes que conseguir que el colector se comprometa a actualizar la anotación de "Paid in Full", si haces un pago de liquidación o el importe total.

Desafortunadamente, existe un número de colectores que no reportan como "pagado por completo o en ingles Paid in Full" sin un acuerdo.

 

Si consigues que  el cobrador de deudas,  haga  un acuerdo contigo de actualizarte el reporte de crédito ( si es que vas a hacer un pago de liquidación, pero no pagada por completo,) sería aceptable que la cuenta se refleje como " Paid settlement" en tu informe de crédito.

  

Los resultados no son instantáneo, pero se va a estar mejorando tu crédito y tu puntaje de crédito. Y sin dudas es mejor que la situación en que  ahora te encuentras y es también  la mejor alternativa, si es que no puedes conseguir que las cuentas en colecciones sean eliminadas de tu informe o que sean reportadas como "Paid in full" si haces un pago parcial.

 

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Si Te Han Rechazado Algún Préstamo Esto es Para Ti

by Felix J. Rivera 2. junio 2011 21:40

 

           Por: Félix J. Rivera

Querido Amigo, hoy en día necesitas una buena puntuación de crédito por  una variedad de razones en la vida. Una de ellas es que conseguirás ser favorecido por los bancos y  prestamistas de crédito porque con un buen crédito serás visto como alguien responsable y que tiene la capacidad de  pagar sus cuentas a tiempo.

Estoy seguro de que has experimentado el dolor del rechazo a la hora de solicitar algún préstamo, pero no te preocupes por qué no has sido el primero ni el ultimo y personalmente sé exactamente cómo se siente. Por eso es importante que  aumentes tu puntuación de crédito y hagas todo lo necesario para mantener o restablecer tu historial de crédito lo más pronto posible.


Con una puntuación más alta, tendrás acceso a las cosas buenas de la vida. Podrás obtener una tasa de interés más baja en una tarjeta de crédito o en un  préstamo, y además las condiciones de pago serán mucho más flexibles para ti.

 

como dije en uno de mis artículos anteriores”  En este momento es difícil para muchas personas el poder obtener varias clases de préstamo en especialmente los de viviendas  y todo es porque la economía aun está en muy mal estado. Pero querido amigo cuando todo vuelva a la normalidad nadie querrá quedarse atrás, tú quieres estar allí para poder recuperar todo lo que perdiste en estos tiempos malos, para hacer de una realidad todos tus sueños, para poder alcanzar tu anhelada meta.

Si estás leyendo este artículo podría ser porque tu puntuación de crédito aun esta baja o tal vez has sido recientemente rechazado para un préstamo, y si esto es cierto entonces quiere decir que ya es hora de cambiar la forma en que manejas tus finanzas.

 

Tal vez sea el momento de parar por un tiempo de estar comiendo en restaurantes de comidas rápidas  y comenzar a comer en tu casa "arroz  con habichuelas " lo cual sería un excelentísimo  plan de cena para comenzar a pagar tus cuentas a tiempo.

Amigo, para tener una buena puntuación de crédito, primero tendrás que adquirir algún crédito e impulsar tus buenos hábitos de pagos. Si necesitas la mayoría de tus ingresos para lograrlo, entonces, así tendrás que hacerlo. Es importante que pagues tus cuentas a tiempo, porque tu imagen crediticia está en juego aquí.


La siguiente que debes hacer es obtener una copia de tu informe de crédito. No se sabe lo que hay en tu informe de crédito y que podría estar dañando tu puntación por tal razón es que se debe obtener una copia del mismo y analizarlo a fondo.

 

Si en tu informe de crédito ves algo incorrecto o alguna información obsoleta, asegúrate de informarlo a las 3  agencias nacionales de crédito para que retiren inmediatamente tal información de tu informe de crédito.

Estos son algunos de los pasos que debes tomar si deseas mejorar tu puntuación de crédito y convertirte en una persona más responsable económicamente.

 

Recuerda que para arruinar tu imagen crediticia solo es cuestión de hacer un pago tarde y listo, pero para mantener un buen historial de crédito necesitas disciplina paciencia y consistencia.

Para más info. 407-483-9399

 

 

Mira el Video de Como Borro Las Cuentas Negativas del Crédito

by Felix J. Rivera 16. mayo 2011 14:43

 

Presiona Play En el Video

Mejore sus reportes de credito inmediatamente

by Felix J. Rivera 25. abril 2011 23:33

 

           Por: Félix J. Rivera

 Si eres una de esas personas que sufren de una mala puntuación de crédito  es necesario tomar acción para una  reparación de crédito inmediata. Cuando usted tiene una mala calificación crediticia es muy difícil acercarse a los prestamistas y otras compañías de  productos financieros,  además  usted tendrá  que gastar más al momento de tomar prestado.  

 

Sin embargo cuando usted disfruta de una buena condición crediticia usted  podrá disfrutar de los buenos placeres de la vida y podrá conseguir las cosas que necesita de una manera mucho mas fácil.

Hay diferentes maneras en que usted puede lograr una reparación de crédito inmediata. Puede hacerlo por su cuenta o utilizar la ayuda de alguna agencia experta en el campo de la reparación de crédito.

 

El tiempo necesario para la reparación de crédito puede variar de persona a persona ya que depende de la cantidad de daño en su informe.

Usted tendrá que ir paso a paso con paciencia y esperar los resultados del trabajo. Sin embargo, haciendo un buen esfuerzo de su parte y siguiendo todas las directrices de un  experto usted será capaz de salir victorioso(a) con una buena puntuación.


El primer paso para una reparación de crédito inmediata es obtener una copia gratuita de su informe anual de crédito por parte de las tres agencias nacionales (Experian, TransUnion y Equifax). Una vez  los reciba tendrá que revisar los informes cuidadosamente.

Los informes de las tres agencias de crédito pueden ser ligeramente diferentes unos de otros porque la data es preparada de acuerdo a la información que los acreedores le provee a cada agencia por separado.

 

Así que hay que verificar cuidadosamente los errores de cada uno de estos informes. Cuando encuentre los errores usted deberá notificarle  por escrito a las agencias de crédito y deberá enviarles las pruebas correspondientes para respaldar su disputa.

Trate de pagar sus deudas. Esto le ayudará grandemente (pero no significa que por pagarlas se le borraran de su informe). Mediante el pago de sus deudas a sus acreedores usted indirectamente les está informando sobre su nuevo equilibrio financiero y esto aumentará su puntaje en gran medida.

 

Otra forma es negociar con sus acreedores. Mediante la negociación debe ser capaz de reducir sus tasas de interés o incluso reducir una cierta cantidad de lo que debe. Si su economía se lo permite usted debe pagar lo adeudado de inmediato y será capaz de reparar su crédito mucho más rápido (vuelvo y le repito que esto no significa que por pagarlas se le borraran de su informe).

Si usted no puede hacer esto por su cuenta puede utilizar la ayuda de algunas empresas de renombre que se especializan en la reparación de crédito. Debido a que tienen la experiencia para hacer frente a estos problemas van a ser capaces de identificar las medidas que deben adoptar para la reparación de su crédito. También hará todas las negociaciones en su nombre para mejorar su calificación crediticia. Hay que identificar una empresa de renombre la cual tenga mucha experiencia en este campo y pueda  guiarle  en la mejor manera posible. 

 

Para mas info. 407-483-9399

 

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LVNV y Tu Reporte de Crédito

by Felix J. Rivera 5. mayo 2010 17:45

      

 

Por: Felix J. Rivera

Lo que debe hacer cuando LVNV funding reporta una cuenta en su informe de crédito o cuando cualquier agencia colectora (CA), insiste en que usted page una deuda.

1- Compruebe si el estatuto de limitaciones de la cuenta a caducado: Verifique que toda la información en la cuenta está bien detallada y sea correcta. En caso de que el estatuto de limitaciones haya caducado, envíele una carta a la compañía colectora exigiéndoles que no se contacten mas con usted.

2- Solicite una validación de la cuenta: Si usted encuentra que el estatuto de limitaciones de la cuenta no ha caducado, y usted no está seguro si le debe dinero a LVNV LLC, envíe una solicitud de validación de la deuda. Una vez que haya suficientes pruebas "si existen" de que usted debe la cantidad que ellos exigen, entonces debería hacer un acuerdo de pago con la agencia colectora o liquidar el monto total de la cuenta. Antes de efectuar cualquier pago, asegúrese que la agencia colectora le firme el acuerdo de pago. "Una vez lo tenga firmado entonces envié el dinero"

3- Haga una Disputa cuantas veces sea necesario: Usted necesita disputar la cuenta en los siguientes casos:

A- Usted no tiene una cuenta con LVNV: En caso de que no haya tenido la cuenta en la que LVNV LLC quiere que usted page, usted debe coordinar con las agencias de crédito para que borren inmediatamente la cuenta de su informe de crédito.

B- Ya ha pagado la cuenta anteriormente: En este caso, dispute directamente con la agencia colectoras. En este caso la agencia colectora verificará la información con el acreedor original. Usted puede incluso coordinar con la oficina de crédito para que el estado de la cuenta se muestra como "pago" en su informe de crédito. Sin embargo, usted tendrá que proporcionar pruebas suficientes de que la cuenta esta salda.

Existen leyes que nos protegen contra estas compañías colectoras. De igual manera que ellos nos amenazan con demandas, nosotros también podemos demandar a la agencias colectoras en la corte de reclamos menores por una cantidad de hasta 1,000 dólares por violar la Ley de Informe Justo de Crédito. "Fair Credit Reporting Act"

Para más info. 407-483-9399

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Reportes de Credito y Cuentas Negativas

by Felix J. Rivera 11. febrero 2010 20:11

 

           Por: Félix J. Rivera

 

 Los acreedores a menudo cometen errores al momento de reportar cuentas en nuestros informes de crédito. Por tal razón deberíamos revisar aunque sea una vez al año nuestro historial de crédito para asegurarnos de que toda la información reportada sea correcta y exacta.

Usted tiene el derecho de disputar la información incorrecta e inexacta de su informe de crédito. De usted no hacer esto su puntaje de crédito se verá afectado.
Al momento de revisar sus informes de crédito, este principalmente pendiente de cualquier cuenta que no le pertenece a usted. Cuando una cuenta no reconocida figura en su informe de crédito, usted debe someter una disputa a las compañías nacionales de crédito lo antes posible para eliminarlas. No sólo para eliminar la cuenta, sino también para protegerse en caso de que la cuenta fue abierta por otra persona en un intento de robo y uso de su identidad para obtener crédito.

El robo de identidad es un problema grave al que todos debemos estar atentos. Cuando alguien tiene acceso a su número de seguro social y la información personal, se podrán abrir cuentas de crédito utilizando su nombre y su identidad. Usted puede estar seguro de que el ladrón nunca hará un pago de estas cuentas fraudulentas y usted estará completamente inconsciente de su existencia, ya que nunca recibirá una factura.

Una vez que vea una cuenta no reconocida en su informe de crédito, usted debe someter sus disputas inmediatamente. Si parece que la cuenta es de hecho un fraude, también deberá presentar informes a las autoridades.

Otros tipos de disputas que los consumidores pueden presentar son aquellos en que las cuentas muestran como un "pago tarde" cuando se puede demostrar que no es, o cuando se muestra un balance de una cuenta que ha sido pagada.

Al estas cuentas negativa ser eliminada de sus informes de crédito esto puede añadir hasta 100 puntos o más en su puntuación de crédito. "Nunca pase por alto la oportunidad de mejorar su puntaje de crédito cuando usted puede". El ignorar sus reportes de crédito cuando se detectan manchas negativas es uno de los más costosos errores que podemos cometer.

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Cuanto tiempo toma el reparar mi crédito

by Felix J. Rivera 26. mayo 2009 00:18

Si usted tiene problemas de crédito, es prudente considerar la reparación de crédito. La comprensión del crédito y los efectos que puede tener un mal crédito puede ser difícil para la mayoría de los consumidores y ademas a esto tienen un sin numero de  preguntas. 

Como un especialista en reparación de crédito, aquí están cinco de las preguntas más comunes que he encontrado: 

* ¿De que manera me veré afectado por mis problemas de crédito?
* ¿Es posible la reparación de mi crédito?
* ¿Cuánto tiempo se tarda  la reparación de mi crédito?
* ¿Puedo reparar mi crédito por mí mismo?
* ¿Cuáles son los beneficios de contratar a un especialista de reparación de crédito?
 

En primer lugar, si usted tiene problemas de crédito, necesita  comprender los efectos  que esto le trairá. La mayoría de los acreedores usan el sistema de evaluación crediticia (FICO Score) el mismo es usado con el fin de evaluar el riesgo que los prestatarios tomarian  a la hora de prestarles dinero ó brindarles algun otro tipo de crédito a un consumidor.

Mientras más bajo es su puntaje, mayor es su riesgo. Si usted tiene una puntuación baja, su solicitud lo más probable es que le sea denegada, y si es aprobado, lo más probable es que se cobrará una tasa de interés más alta y es posible obtener un plazo más corto. Una puntuación baja puede incluso hacer sus tasas de seguro más elevadas y el mal crédito puede impedirle ser contratado por parte de algunos empleadores.
 

En segundo lugar, tiene que saber que la reparación de crédito es posible. Hay varios  acreedores, e incluso agencias gubernamentales, que desilucionan a personas cuando preguntan , "¿Es posible la reparación de mi crédito?" Es cierto, su informe de crédito contiene su historial y en muchos casos, la historia no puede ser borrado. Sin embargo, muchos de los informes que he visto los cuales la puntuación a sido calculada son erróneos. Estan completamente erroneos, contienen información que no se informó o actualizó en el momento oportuno, o que están violando las  leyes de protección al consumidor. Todas estas cuentas pueden ser eliminadas de su informe de crédito por lo tanto, mejorará su puntaje.
 

En tercer lugar, voy a responder a la pregunta, "¿Cuánto tiempo se tardará  la reparación de mi crédito?" Su puntuación no puede ser mejorada en menos de 30 días. Si usted trabaja el sistema necesita por lo menos 35 días para ver alguna mejora. Durante un período de seis meses, su puntuación puede ser mejorado drásticamente si hay informes erróneos en su expediente.
 

En cuarto lugar, "¿Puedo reparar mi crédito  por mí mismo?" Usted puede intentar reparar su crédito por usted mismo, sin embargo, hay muchisimas  cosas confusas a tratar. Tomando las cuentas que claramente no son  suyas es fácil. Usted debe llenar un formulario de disputa y si el acreedor no puede verificar la información de la cuenta dentro de los 30 días de investigación, será eliminado de su expediente por los Credit Bureus.

Permitame preguntarle, "¿Se siente cómodo con sus conocimientos sobre sus derechos como consumidor?" Si no es así, es probable que obtenga mejores resultados mediante la contratación de un especialista en reparación de crédito.
 

En quinto lugar, hay muchos beneficios de trabajar con un profesional para reparar su crédito. Usted no va a tener que lidiar con el estrés en primer lugar. Usted también tendrá un representante con conocimientos del sistema de crédito y leyes de protección al consumidor quien trabajará para usted.

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