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¿Cómo se puede remover la información negativa de los informes de credito?

by Felix J. Rivera 9. mayo 2012 13:19

 

           Por: Félix J. Rivera

El gobierno federal decretó una ley llamada The Fair Credit Report Act (FCRA) con el proposito de protejer a los consumidores contra las intrusiones de prestamista, oficinas de reportes de crédito, y los colectores. Según la ley, la lista de crédito que esta en argumento tiene que estar correcta, completa, y que se pueda verificar para poder permanecer en su informe de crédito, esto permite que los consumidores desafíen legalmente la información en sus informes de crédito basandose en "exactitud e informaccion completa." El gobierno también ha pasado la acta, que autoriza agencias agenas asistirle en desafiar sus informes que estan incorrectos. 
 
 Cada vez que se procesa una investigación las probabilidades de remover las informaciones negativas son buenas. Si Nosotros lo ayudamos a desafiar su informe de crédito cuatro o cinco veces durante el año, usted se dara cuenta los resultados. Cuando las agencias de reporte de crédito concluyen sus investigaciónes, el consumidor recibirá una copia con los cambios en su informe de crédito. Cuando usted recibe estos informes de crédito que han cambiado no los envia o si prefiere no los puede traer y el proceso continuará.
 

 Una vez que hayamos recibido sus informes de crédito, escribiremos  cartas de argumento en su favor. Estas cartas comunican su argumento de tal manera que las agencias de reporte de crédito probablemente acepten el argumento y conduzcan una investigación. Con frecuencia los argumentos no pueden ser verificados, el prestamista no posee la información o no desea tomar el tiempo para verificarlo. También la ley indica que la reinvestigasión debe ser completada en un plazo de 30 días o la lista debe ser removida (DELETED) de su archivo de crédito. Por estas razones, los reposeciones, bancarrotas, embargos, ejecuciones de una hipoteca, pagos tardíos, cuentas de crédito, colecciones, y otras listas negativas se pueden remover con mucha frecuencia. Esto parece fácil, pero según la ley federal las oficinas de reporte de crédito pueden ignorar su argumento bajo variedad de condiciones. La mayoría de las cartas de argumento enviadas directamente por el consumidor a las agencias de reporte de crédito son ignoradas.

Para mas Info. 407-483-9399 ó visita www.centralcreditgroup.com 

Evite Los 4 mitos más comunes de la reparación de crédito.

by Felix J. Rivera 27. abril 2012 10:59

 

           Por: Félix J. Rivera

La reparación de crédito no es algo tan sencillo que digamos  pero tampoco es lo mas imposible. La mejor manera de mejorar tu puntaje de crédito es analizando tu reporte de crédito y tomar acción para repararlo de inmediato. Puede hacerlo usted mismo (siempre y cuando tenga la capacitación y la experiencia) ó puede contratar los servicios de un experto de crédito.

Ahora echemos un vistazo a los 4  mitos más comunes de la reparación de crédito.

Mito # 1:Muchos abogados de bancarrota no comprenden adecuadamente o no le explican los efectos de la quiebra a sus clientes.
Al usted declararse en quiebra, todas las cuentas de crédito que usted decida incluir en la bancarrota pasaran al área negativa de su informe de crédito y el “status” de las mismas dirá  "incluido en la quiebra".

Además, la quiebra aparecerá (aparte a las cuentas negativas) en la sección de registros públicos de su informe de crédito. Debido a esto, es que se hace difícil eliminar  TODOS los rastros de una quiebra.

Hay cuentas negativas, tales como bancarrotas y foreclosure, que son imposibles de eliminar del informe de crédito.

Mito # 2:No existen cuentas negativas en nuestros informes de crédito que nosotros mismos como consumidores no podamos eliminar.
Cuentas negativas, tales como la quiebra o deudas pendientes de pago, son sin duda más difícil de eliminar del informe de crédito, pero esto tiene más que ver con los sistemas operacionales de las agencias de crédito que con la gravedad de la cuenta.

Por ejemplo, los juicios y embargos fiscales suenan casi imposible de trabajar, pero son más fáciles de borrar.

Mito # 3: Cuando saldo una cuenta en atraso, como una cuenta echada a perdida o una cuenta en colección, la cuenta  aparecerá como “pago” y no será más negativa.

Suena ser muy difícil el recuperar su crédito sin haber cumplido con sus deudas pendientes. Sin embargo, el pago de una deuda negativa pendiente lo que cambiara es el status de la cuenta a "paid after collection," "paid was late," or "paid was charged off"  esto quiere decir que aunque la cuenta haya sido paga,permanecerá en el área negativa de su informe de crédito por un periodo de siete años a partir del último día de actividad.

Cuando usted tiene cuentas negativas, casi siempre es prudente buscar la ayuda de un profesional en el campo de la reparación de crédito para que puedan negociar o disputar sus cuentas, con el propósito de que las borren de su informe de crédito.

Mito # 4:El atraso mas mínimo o cualquier mancha negativa en su informe de crédito es devastador para sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo. La mayoría de los otorgantes de crédito en realidad nunca miran su informe de crédito.
La computadora “obtiene”  su informe de crédito, analiza su situación de crédito, el endeudamiento y la estabilidad, y luego informa si usted fue aceptado a rechazado.

Incluso uno o dos pagos tardes por lo general dará lugar al rechazo de  una tarjeta de crédito o la denegación de préstamos personales. La menor cantidad de crédito negativo que usted tenga hará que el interés de un préstamo de auto suba . Es probable que encuentre que incluso un poco de mal crédito, independientemente de la cantidad de un buen crédito que usted tenga, es un obstáculo inaceptable para la aprobación de un crédito en la solicitud de grandes cantidades de crédito - como un préstamo hipotecario.

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Cinco maneras de obtener un puntaje de crédito gratis (sin ofertas de prueba)

by Felix J. Rivera 30. noviembre 2011 05:27

 

           Por: Félix J. Rivera

Como ya muchos sabemos, existe AnnualCreditReport.com para que puedas obtener tus  informes de crédito completamente gratis. Pero ¿qué pasa con tu puntaje de crédito? Anteriormente había mencionado varias formas, pero a continuación les muestro una compilación de cinco maneras diferentes para obtener tu puntuación de crédito de forma gratuita, sin la molestia de “ofertas de pruebas”. Repito: No membrecías de pruebas necesarias, no es necesario brindar  ningún número de tarjeta de crédito y  nada que cancelar.
Recuerde, cada persona tiene tres puntuaciones de crédito, cada una de las tres agencias nacionales de crédito: Experian, Equifax, TransUnion.

 

Credit Sesame

Mensualmente Credit Sesame le brinda una puntuación basada en la información que contiene su reporte de Experian. También ofrecen consejos para mejorar tu puntuación y calificar para una hipoteca.

 

CreditKarma

CreditKarma.com es un sitio con publicidad que le ofrece la posibilidad de revisar su puntaje de crédito al día, se denomina puntaje Transrisk, sobre la base de su informe de crédito TransUnion. El rango de puntuación es el mismo que FICO, 300-850. Usted no recibe los detalles de su informe de crédito, pero usted consigue algunos consejos sobre lo que los cambios recientes en su informe de crédito han impactado su puntuación.

 

 

Equifax Credit Score Card

Equifax Credit Score Card viene directamente de Equifax y ofrece una amplia puntuación de crédito. No ofrece ningún dato específico de su informe de crédito Equifax, pero incluye un breve resumen de los factores negativos que pueda tener en su informe.

 

 

Prosper Person-to-Person Lending

Prosper Lending  proporciona un grado de uso gratuito para los prestatarios potenciales, sobre la base de datos de crédito Experian. Si en realidad usted no ha finalizado la solicitud de un préstamo, ellos no revisaran tu crédito. Ellos ofrecen algunas buenas tasas en los préstamos personales, si usted está buscando para consolidar deudas de tarjetas de crédito.

LendingClub Person-to-Person Lending

Al igual que en Prosper, si se inicia una solicitud para convertirse en prestatario en LendingClub.com van a verificar su crédito en su nombre para saber qué tasa se ​​le cobrará. En lugar de una calificación numérica, usted recibirá una calificación como "A2" o "B3". A continuación, (desplácese hacia abajo en la Tabla 2) para determinar su rango de puntuación de crédito. Por ejemplo, A2 podría indicar un rango de puntuación de 747-769. Se basa también en su informe de crédito de TransUnion.

 

 

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4 Errores Fatales al momento de Subir tu Puntuación de Crédito

by Felix J. Rivera 25. octubre 2011 05:04

 

           Por: Félix J. Rivera

Un mal paso al momento de restablecer tu crédito te puede costar años de sacrificio y hasta la meta que tanto deseas alcanzar, por tal razón evite  lo siguiente:


Pedirle a un acreedor que reduzca sus límites de crédito. Esto reducirá esa brecha tan importante entre sus saldos y su crédito disponible, lo que podría afectar su puntuación de crédito. Pero, si un prestamista le pide que cierre una cuenta o que obtenga una reducción del límite como condición para obtener un préstamo, entonces usted si tendría que hacerlo – (pero no lo haga si nadie se lo pide).


• Hacer un pago atrasado. La ironía aquí es que hacer un pago en atraso o pagar una cuenta echada a perdida o en colección  le hará más daño a un crédito bueno que a uno afectado. Ej. Si usted tiene una puntuación de 700 o más y comete el error de hacer un pago atrasado su puntuación le bajara unos 100 puntos al instante. Si ya tienes una serie de artículos negativos en tus informes de crédito, una más no tendrá un gran impacto, pero aún así es algo que queremos evitar si estas tratando de mejorar tu puntuación.


La consolidación de sus cuentas. Solicitar una cuenta nueva puede disminuir tu puntuación de crédito. Por lo tanto, puedes transferir los balances de una tarjeta con un límite alto a una con un límite inferior o concentrar todas o la mayoría de tus balances a una sola tarjetas de crédito. En general, es mejor tener pequeños balances en varias tarjetas que uno grande en solo una.


Aplicar para un nuevo crédito si usted ya tiene suficientes. Por otro lado, solicitar y obtener un préstamo a plazos puede ayudarle a su puntuación, siempre y cuando usted no tenga ninguna cuenta a plazos o esté tratando de recuperarse de un desastre financiero tal como una quiebra.

Todas estas sugerencias funcionan mejor si usted está confrontando problemas con su crédito y cuenta con una baja puntuación.

Una vez que has llegado a la meta de los 700 puntos, cualquier ajuste podría afectar tu puntuación.

Y si tu puntuación se encuentran en una categoría  "excelente"  760 o más, es probable que sea capaz de ganarse sólo un punto extra a pesar de sus mejores esfuerzos. Realmente no hay necesidad , puesto que ya está clasificado para las mejores tarifas y condiciones.

Aquí es donde usted se dará el lujo de descansar y disfrutar de los beneficios que le brinda el tener un buen crédito.

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8 Pasos Para Aumentar Tu Puntuación de Crédito de Inmediato

by Felix J. Rivera 18. octubre 2011 14:17

 

           Por: Félix J. Rivera

Lo mas probable es que si tu puntuación de crédito esta por debajo de los 760, no podrás conseguir las mejores tarifas o intereses tanto en  préstamos  como en seguros.

 

Decenas de millones de consumidores  en los Estados Unidos sufren de problemas de crédito lo suficientemente  grave como para no poder obtener préstamos y tarjetas de crédito. Dichas personas cuentan con una puntuación “no muy favorable” la cual se encuentra  por debajo de los 620.


Para mejorar tu puntuación de crédito, es importante saber en que situación te encuentras actualmente. Puede obtener tus informes de crédito completamente gratis una vez al año, pero generalmente tendrías  que pagar para  poder ver tu puntuación de crédito. (Usted puede obtener otras puntuaciones de crédito de forma gratuita en sitios tales como Credit Karma, pero por lo general no son las puntuaciones que utilizan los prestamistas).


Si tus calificaciones están por encima de los 760, es probable que ya estés disfrutando de  las mejores ofertas y precios del mercado. Pero el que  estés  por debajo de esa puntuación, no significa que no se pueda mejorar tu crédito.

Así que aquí están los ocho pasos que puedes tomar  en cuenta para reparar tu crédito de forma rápida:

1. Obtener una tarjeta de crédito (si usted no tiene una)
Tener y usar una tarjeta de crédito o dos puede realmente construir tu puntuación de crédito.
Si usted no puede calificar para una tarjeta de crédito, considere una tarjeta de crédito asegurada, donde el banco emisor le da una línea de crédito igual al depósito que usted hace.
(Asegúrese de buscar una tarjeta la cual le reporte a  las tres agencias de crédito).

2. Añadir un préstamo a plazos (installment)
Obtendrás  una mayor mejora en tu puntuación de crédito si demuestras que eres  responsable con los dos principales tipos de crédito: revolving (tarjetas de crédito) e  installment (préstamos personales, automóviles, hipotecas y préstamos a estudiantes).
 
Si aún no dispones de un préstamo a plazos en tus informes de crédito, considera  la añadir  un pequeño préstamo personal el cual puedas  pagar a través del tiempo.
Una vez más, recuerda que el propósito es que  el préstamo se le informe a las tres agencias nacionales de crédito.

3. Pague sus tarjetas de crédito
El pago de tus créditos a plazos (hipotecas, automóviles, estudiantes, etc.) puede ayudar a tu puntuación, pero no suele ser tan dramática como el pago - o saldo -  de cuentas de crédito renovable, como las tarjetas de crédito.
A los prestamistas les gusta ver una gran diferencia entre la cantidad de crédito que está utilizando y sus límites de crédito disponibles.
Obtención de los saldos por debajo del 30% del límite de crédito de cada tarjeta puede realmente ayudar, obteniendo los saldos por debajo del 10% es aún mejor.
Aunque la mayoría de los gurús de la deuda recomiendan pagar la tarjeta de más alta tasa en primer lugar, una mejor estrategia aquí es pagar las tarjetas que están más cerca de sus límites.

4. Use sus tarjetas inteligentemente
Acumular saldos grandes pueden lastimar tus resultados, independientemente de si  pagas  tus cuentas en su totalidad cada mes. Típicamente los saldos usados para calcular su puntuación son los saldos reportados en tu último estado

Si tienes problemas para hacer el seguimiento, puede configurar alertas de correo electrónico o de texto con tu compañía de tarjeta de crédito para saber cuándo te estás acercando al límite que has establecido. Si  usas con regularidad más de la mitad de tu límite en una tarjeta, puedes  tratar de hacer un pago antes de la fecha de cierre de los estados para reducir el saldo que se le informará a las agencias de crédito.

5. Ver sus límites
Sus resultados podrían ser artificialmente bajos si el prestamista está mostrando un límite inferior al que realmente tiene. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito rápidamente actualizarían esta información de usted solicitarlo.

6. Saque a pasear las tarjetas viejas
Cuanto mayor sea tu historial de crédito, mejor. Pero si dejas de usar tus tarjetas más viejas, el emisor podrá decidir el cierre de las cuentas o dejar de actualizar a las agencias de crédito. Las cuentas pueden seguir apareciendo, pero no se le dará más ni el mismo peso que el de las cuentas activas.

 

Por lo que le recomiendo recurrir a una de estas cuentas de poco uso y llevarlas a cenar y al cine de vez en cuando - siempre, por supuesto, pagando el saldo completo.

7. Dispute las cuentas negativas
Podría ser  que un desacuerdo  con su compañía de teléfono  por motivos de un cobro injusto hace unos años dio lugar a una cuenta de colecciones. Usted puede hacer su disputa  por que la acusación era injusta, o puede intentar disputar la cuenta con las agencias de crédito.

8. Corregir  errores importantes
Tu puntuación de crédito se calcula en base a la información de tus informes de crédito, por lo que ciertos errores realmente puede traer graves consecuencias.

 

Para más info. 407-483-9399

¿Tienes tu puntuación en menos de 600?

by Felix J. Rivera 27. septiembre 2011 23:57

 

           Por: Félix J. Rivera

Si tu puntaje de crédito es inferior a 600 y estás buscando obtener una tarjeta de crédito, te sugiero la tarjeta de HSBC Orchard. He tenido un sin número de clientes con la puntuación de crédito muy por debajo de los 600 y han sido aprobados para esta tarjeta. En particular fue un cliente con una puntuación crediticia de 520 y tenía un historial de crédito muy afectado.

La tarjeta de Orchard es una tarjeta de límite bajo, pero lleva algunas buenas características para las personas con mal crédito. Si su puntaje de crédito es menos de 600 esta es una buena opción para comenzar a enderezar su situación crediticia. El límite de apertura  por lo general es de  $ 300.

También hay que tener en cuenta que con un bajo puntaje de crédito inferior a 600 tendrá una alta tasa de interés en esta tarjeta. Pero la tasa de interés no es lo que importa si no que véalo como que tiene una nueva cuenta positiva en su informe de crédito y le ayudara en el proceso de la restauración del mismo.

Para aplicar esta tarjeta CLICK AQUI 

Solo Faltan 4 Meses!!! Establece Metas y Alcanza tus Sueños

by Felix J. Rivera 31. agosto 2011 21:35

 

 

           Por: Félix J. Rivera

Waoooo!!! Parece mentiras, el año comenzó los otros días y ahora solo faltan 4 meses para que termine.

Sí amigo(a)!!! Ya en 4 meses el año 2011 se vá. 

El tiempo pasa y pasa y no nos damos ni cuenta. Pero de lo que si nos percatamos es que seguimos exactamente en la misma condición financiera o quizás peor que la del año pasado. Y lo malo no es esto, si no que nos quejamos y quejamos y no damos el primer paso  para tomar las riendas de nuestra vida financiera.

No importa qué es lo que deseas “Ser”, “Hacer” o “Tener” en la vida. Ya sea que se trate de aprender un nuevo idioma, concluir tus estudios, tener una casa nueva o hacer tu primer viaje alrededor del mundo. Cualquier hombre o mujer que desea alcanzar un sueño, DEBE APRENDER COMO ESTABLER METAS Y HACER PLANES DE ACCION EFECTIVOS.

Las metas son imprescindibles porque significan la consecución de un logro, porque motivan cuando se consiguen y porque al fin y al cabo sales de la rutina para alcanzar algo, además son importantes porque como consecuencia obtienes beneficios y como último eslabón sientes satisfacción personal.

Amigo (a) Permíteme hacerte algunas preguntas…

¿Cuáles son tus sueños?

¿Cuáles son tus aspiraciones?

¿Cómo te ves en los próximos 3 o 4 años?

Ahora dime  … ¿Qué hiciste HOY para acercarte a esas metas? , ¿ YA tienes un plan de Acción por escrito donde se muestren detalladamente los pasos para lograr esos objetivos?, ¿ Ya tienes tu cuaderno de metas ?

Amigo(a) si aprendes cómo alcanzar con éxito tus metas, nada en este mundo podrá detenerte. Sentirás una sensación de orden y tranquilidad en tu VIDA.

Por  lo tanto  no permitas que este año te pase por encima sin tan siquiera haber dado el primer paso para alcanzar una de tus metas.

Si deseas obtener la casa que tanto tu familia merece, el auto de tus sueños, el préstamo que tanto necesitas. El primer paso para alcanzar tu meta es tomar las riendas de tu vida financiera ¡ahora!.

Asesórate con un experto  en crédito y busca las maneras de cómo corregir tu situación tanto crediticia como financiera para que puedas alcanzar tus metas y obtengas el préstamo que tanto necesitas.

La vida es muy corta para las excusas, ya solo faltan 4 meses para que este año 2011 termine. Define tus metas y ves tras ellas.

Para una consulta completamente GRATIS llame al:  407-483-9399

http://www.centralcreditonline.com/consulta_de_credito_gratis.htm

Aprenda como Comenzar a Restablecer su Crédito por Usted Mismo.

by Felix J. Rivera 1. agosto 2011 20:50

 

           Por: Félix J. Rivera

Para comenzar una reparación de crédito exitosa lo primero que debes de hacer es obtener una copia de cada uno de las tres agencias principales de crédito. (Equifax, Experian, TransUnion).

¿Por qué debes obtener una copia de cada uno? Muchas personas piensan que las tres agencias de informes de crédito son la misma. Pero no es así. Estas agencias son agencias privadas y cada una de estas tres agencias realiza su trabajo por separado.  Por lo tanto, cada uno de los informes  que obtengas de cada agencia por separado es muy posible que contenga algunas discrepancias o diferencias entre ellos.

Así que sin duda, lo mejor es obtener una copia de las tres agencias de informes de crédito. Cuando ya tengas una copia de cada informe de crédito en tus manos, te preguntaras ¿qué hago ahora? ¿Cómo analizo mi informe de crédito correctamente  para asegurarme de que esta todo bien sin errores?

Pues a eso voy, con la siguiente información te ayudaré a como leer y comprender tu reporte de crédito y a que entiendas toda la información contenida en tus informes de crédito.

Tu informe de crédito: Tu informe de crédito se divide en cuatro categorías - Tus datos personales, historial de crédito, registros públicos y consultas. No te olvides de comprobar si todos los datos que se encuentran en tu información personal es correcta. Por ejemplo, tu nombre, debes de verificar que aparezca correctamente. También verifica que tu número de seguro social sea el correcto Incluso la dirección, tu empleador,  fecha de nacimiento y los números de contacto. Es muy importante verificar que la información que está ahí es la tuya para estar seguros que no nos están confundiendo con alguien más.

Historial de crédito: En esta siguiente sección es donde se muestran todas tus cuentas con diferentes acreedores. Estas incluyen la fecha en que se abrió la cuenta, el tipo de crédito que tiene, los saldos actuales de los pagos, las cuentas de las cuotas no pagadas, cuentas  cerradas, cuentas echadas a perdida, y todo lo que tiene que ver con el crédito.

Registros Públicos:  En la mayoría de los casos, la sección de los registros públicos puede que estén en blanco. Todos los consumidores preferimos esta sección del informe de crédito vacío porque si aparece  algo allí por escrito es que hay un problema. Bajo esta sección, lo que puede aparecer en los informes son los juicios fiscales, embargos y quiebras.  Si haces una quiebra, en esta sección es donde se verá reflejada esta información y puede permanecer en tu informe hasta por 10 años y en algunas ocasiones varios registros públicos son por tiempo indefinido.

Categoría de Consultas ( Inquires)- esta es la sección que aparece al final de tu informe de crédito. Y en esta, cada vez que solicites un préstamo, una tarjeta de crédito o seguros a algún posible prestamista encontrarás todas las investigaciones realizadas por los prestamistas aquí. Es muy importante saber que los prestamistas miran esta sección para saber desde cuando estas solicitando crédito, y  demasiadas consultas pueden hacer que un prestamista decline la posibilidad de otorgarte crédito. Esta es la razón por la cual demasiadas consultas pueden tener un impacto negativo en tu calificación crediticia. Sin embargo, las investigaciones que han puesto en marcha por las empresas que quieren ofrecer sus servicios a causa de un crédito excelente no afectaran tu puntuación de crédito.

Al fin, como puedes ver, la parte más importante de tu informe de crédito que debes examinar bien es tu historial de crédito. No pierdas tiempo y rápidamente prepara la carta de disputa y comienza a disputar tu informe de crédito una vez que hayas encontrado sus errores.

Recuerda que luego que usted haga su disputa el trabajo de las agencias de crédito es sólo levantar una investigación con los acreedores y colectores y poner los resultados  en tu informe de crédito. Usted debe esperar hasta 30 días para que la investigación complete y recibir los resultados ya sea por correo regular o por correo electrónico.

Para mas info. 407-483-9399

http://www.reparaciondecreditoen30dias.com

Cómo Escribir Una Carta de Disputa a las Agencias de Crédito

by Felix J. Rivera 20. julio 2011 01:05

 

           Por: Félix J. Rivera

Desde su inicio en el 1970,  la Ley (FCRA) The Fair Credit Reporting Act ha crecido para ayudar a los consumidores en muchas situaciones, incluso permitiendo que los consumidores puedan disputar artículos negativos colocados en sus informes de crédito.

 

¿Cómo disputar artículos negativos de tu informe?

 

Sencillo querido amigo, puedes hacerlo escribiendo una carta de disputa a las 3 agencias nacionales de crédito, lo cual las obliga a  eliminar o verificar las cuentas de tu reporte de crédito. No se olvide de hacer una copia de la carta enviada y guardar el recibo del envío para futuras referencia.

 

Asegúrate de que envíes junto a tu disputa solo copias de tu informe de crédito (no los reportes originales) en caso de que necesites tenerlos a la mano más adelante.

A continuación comparto unos puntos importantes  de cómo comenzar a disputar tu informe de crédito:

1) Tenga en mano sus 3 informe de crédito.

Revise con cuidado los informe de crédito, teniendo en cuenta los errores, cuentas negativas, información obsoleta, o información que no te pertenece, de esta manera vas disputando tu reporte de crédito por partes.

 

Según vallas verificando la información de tu reporte de crédito, verifica bien la información de  identificación personal, porque muchas veces, muchos de los problemas provienen de información que se muestra en tu informe de crédito con una identificación personal la cual no te pertenece.

 

Si disputas estos errores primero, puede ser que si existe información que no te pertenece, se eliminen cuentas negativas que no son tuyas más rápido de lo esperado ya que al corregir estos errores puede que haya información que no coincida con los archivos de tu informe de crédito.

2) Disputa la información negativa primero.

Después de haber corregido todos los datos personales, tendrás que buscar todos los detalles negativos en tu informe de crédito.

Póngalos en una lista desde los más perjudiciales hasta los menos, para que puedas trabajar primero en lo que te está causando más problemas.

 

Escribe tu carta de disputa y envíasela a  cada una de las tres agencias de crédito, no importando si la cuenta negativa está sólo reportada en una agencia. Esto asegura que las cuentas o información negativa no re aparezcan en otro informe más adelante.

3) Justifica cada una de tus disputas.

Aparte de las disputas de los datos de identificación personal que ya  has trabajado, todas las demás disputas deben ser por escrito y dirigidas por su nombre y número de cuenta. Me explico, si tratas de disputar mucha información en grupo en una sola disputa,  la agencia de crédito puede que rechace la disputa o  reclamo de inmediato, y se basaran en que tu disputa es irrelevante. No te asustes por las tácticas que ellos utilizan, porque las agencias de crédito suelen tratar de recurrir a cosas tales como que “la reivindicación de su petición es ilegal, o frívola”.

 

Cada agencia está obligada por ley a investigar toda disputa a menos que tengan pruebas de que no es legítima.

4) Haga cada disputa específica.

Use palabras directas, tales como "Esta cuenta está obsoleta, no me pertenece, etc.", de modo que no puede haber errores sobre lo que está en la disputa”. También, evita explicaciones, ya que será una pérdida de tiempo,  estas no son necesarias para que las agencias de crédito comience su proceso de investigación lo cual tienen que comenzar una vez ellos reciban tu disputa.

Realiza un seguimiento de cada disputa individual, y si la agencia de crédito no contesta dentro del plazo requerido por la ley (30-45 días), escribe una nueva carta o disputa pidiendo que el elemento negativo se elimine.

 

Recibir una respuesta de que tu reclamación está siendo observada por los agentes de las agencias de crédito puede tardar hasta un mes, y puede tomar hasta un mes más antes de que tu crédito sea reparado, y luego recibirás un nuevo informe de crédito con la confirmación de la eliminación de las cuentas.

Si se puede aprender a eliminar el mal crédito con cartas de disputas a las agencias de crédito. Sólo tienes que saber lo qué vas a escribir, cómo decirlo, que no decir y a quién enviar la disputa.

 

Si necesitas más información sobre cómo escribir una carta de disputa a las agencias de  crédito, le recomiendo que visite el siguiente enlace:

http://www.centralcreditonline.com/videos/index.html

Cómo Actuar Cuando las Cuentas en Colecciones No se Borran de tu Informe de Crédito

by Felix J. Rivera 1. julio 2011 04:36

 

           Por: Félix J. Rivera

Aparte a la quiebra , el tener una cuenta negativa en el área de colección en tu reporte de crédito es una de las peores cuentas que se pueden reflejar en este.

Esta reduce tu calificación o puntaje de crédito, y hace que sea difícil o hasta imposible el obtener un nuevo crédito.

 

 Los acreedores se fijan si tienes una cuenta en colecciones y  no la has pagado durante un largo periodo de tiempo, y si tratas de obtener un préstamo obviamente esto hace que el prestatario tenga temor de que si te presta dinero no recibirá tus pagos a tiempo.

 

Una vez que tienes una cuenta en colección, tu objetivo debería ser mejorar tu crédito y tratar de obtener que las cuentas en colecciones sean eliminadas, o por lo menos, que se actualice el informe de crédito y lleguen los resultados como; "Paid as agreed", "Current", or "Settled".

El daño comienza en el momento que te reportan la cuenta en tu reporte de crédito en el área de colecciones. Antes de pagar esa cuenta de cobro, se puede tratar de borrarla por completo de tu informe de crédito, también se puede negociar  con el cobrador de deudas y que ellos mismos actualicen el informe de crédito con una de las anotaciones más favorables, como las que describí  anteriormente.

 

Muchas personas han pagado las cuentas que se encuentran en colecciones con la intensión de que sean borradas pero sus informes de crédito no son actualizados y no les queda más que  esperar por lo menos siete años después que la cuenta sea pagada, y obviamente terminan teniendo problemas para conseguir nuevos créditos porque la cuenta sigue apareciendo en el estado negativo de su informe de crédito.

El mejor escenario para Ti

Lo mejor que podemos tratar en términos de mejorar tu crédito es que el colector elimine la cuenta de tu informe de crédito por completo. Envíale una carta al cobrador con el propósito de "pagar para eliminar", y ofrécele hacer un pago de liquidación pero déjale claro en la carta que les pagarás a cambio de la eliminación de la cuenta de tu informe de crédito.

 

Obtén la respuesta de los colectores por escrito antes de hacer un pago, para asegurarte de que tienes pruebas en caso de que ellos no sigan adelante con su parte del trato.

También si prefieres puedes llamar al cobrador de la deuda, pero ten en cuenta que te estarán grabando y eso conlleva a tal vez decir algo que puede ser usado en tu contra en un caso de juicio.

 

Además como dije antes,  es mejor obtener el acuerdo del colector por escrito así que de todos modos es una buena idea hacerlo todo por escrito desde el principio.

Siempre ten en mente que los cobradores de deudas no tienen porque eliminar las entradas exactas o correctas de tu informe de crédito, y de hacerlo sería algo voluntario de su parte, Así que si ellos no aceptan tu propuesta no te alarmes con ellos porque no todos los cobradores de deudas aceptan hacer estos acuerdos.

Segundo escenario mejor para Ti

Hay una serie de colectores que su objetivo es conseguir el pago en su totalidad y se niegan a eliminar la cuenta de tu informe de crédito a cambio de un acuerdo (si es que vas a pagar menos de la cantidad adeudada) de pago. Si este es tu caso, tendrás que ofrecer a pagar la cantidad completa para poder obtener que el colector elimine la cuenta de tu informe de  de crédito.

No tan bueno, pero es aceptable!

Hay algunos colectores que simplemente se niegan a eliminar una entrada  o anotación de tu informe de crédito, incluso si ya has efectuado el pago.

 

Entonces  antes que eso suceda, tienes que conseguir que el colector se comprometa a actualizar la anotación de "Paid in Full", si haces un pago de liquidación o el importe total.

Desafortunadamente, existe un número de colectores que no reportan como "pagado por completo o en ingles Paid in Full" sin un acuerdo.

 

Si consigues que  el cobrador de deudas,  haga  un acuerdo contigo de actualizarte el reporte de crédito ( si es que vas a hacer un pago de liquidación, pero no pagada por completo,) sería aceptable que la cuenta se refleje como " Paid settlement" en tu informe de crédito.

  

Los resultados no son instantáneo, pero se va a estar mejorando tu crédito y tu puntaje de crédito. Y sin dudas es mejor que la situación en que  ahora te encuentras y es también  la mejor alternativa, si es que no puedes conseguir que las cuentas en colecciones sean eliminadas de tu informe o que sean reportadas como "Paid in full" si haces un pago parcial.

 

Para mas info. 407-483-9399

http://www.comoarreglarcredito.com

Aprenda Cómo obtener la Aprobación Para un Préstamo de Casa

by Felix J. Rivera 14. junio 2011 21:47

 

           Por: Félix J. Rivera

Hoy en día  a muchas personas les niegan la aprobación para préstamos hipotecarios por una variedad de razones. El que esta haya sido tu caso no es el fin del mundo al contrario en vez de quedarte cruzado de brazos lo que se necesita hacer es, convertir ese rechazo en una aprobación con paciencia y consistencia.

Los prestamistas hipotecarios están obligados por ley a decir exactamente por qué te han negado tu solicitud de hipoteca. Las razones más comunes para la denegación de hipotecas incluyen:

 

a)    Una calificación insuficiente o sea un puntaje bajo en el crédito

b)    Demasiadas deudas en comparación con los ingresos

c)    Solicitar un préstamo demasiado alto.

 

Recuerda que para poder mejorar tu situación financiera necesitas disciplina y paciencia.

 

A continuación te muestro cómo empezar a mejorar tu situación financiera.

 1. Arregla  tu crédito

Si no revisaste tu informe de crédito antes de solicitar la hipoteca, ese fue tu primer error. Es necesario e importante solicitar las copias de tus informes de crédito de cada una de las tres agencias de informes de crédito y revisar cuidadosamente los errores. Las imprecisiones en los registros de crédito son una ocurrencia muy común y estos errores pueden matar  tu puntaje de crédito.

Si encuentras errores en los registros de tu tarjeta de crédito tendrás que trabajar el error con la oficina de crédito correspondiente y el acreedor responsable.

 

Una vez que estés seguro de que tus informes de crédito son exactos entonces debes comenzar a  trabajar para reducir la relación de deudas-ingresos.


2. Relación  de deudas / ingresos

Tu relación de deudas / ingresos es simplemente la suma de tus deudas frente a tus ingresos. Hay dos formas de mejorar esta relación: conseguir un trabajo mejor pagado, o pagar tus deudas. Los trabajos de alta paga no crecen en los árboles así que tu mejor opción es pagar los saldos de tus tarjetas de crédito. Si tiene cuentas que rara vez utilizas, como las tarjetas de crédito de tiendas,  es mejor considerar cerrar estas cuentas (siempre y cuando cuentes con otras tarjetas las cuales siempre hayan pagado a tiempo).

3. El historial del tiempo de pago

Una gran parte de tu puntaje de crédito depende de tu historial de pago. Por tal razón es importante tener por lo menos seis meses bien pagos los cuales se puedan ver en el área de pago en su expediente de crédito antes de solicitar una hipoteca. Haz todos tus pagos a tiempo y de esa manera lograras reducir tu relación de deuda-ingresos y también es una de las forma más rápida de aumentar tu puntuación de crédito y conseguir el camino a una aprobación de hipoteca.

4. Obtener un poco de ayuda del tío Sam

Los préstamos de la FHA son una manera excelente de conseguir la hipoteca que necesitas. Estas hipotecas están asegurados por el gobierno de los EE.UU., y si  limpias tu crédito podrías lograr la calificación atreves de la Autoridad Federal de Vivienda.

La limpieza de tus finanzas no es un proceso imposible, pero si toma tiempo y paciencia, y con nuestra ayuda, lo puedes lograr.

 

Para mas info. 407-483-9399

Si Te Han Rechazado Algún Préstamo Esto es Para Ti

by Felix J. Rivera 2. junio 2011 21:40

 

           Por: Félix J. Rivera

Querido Amigo, hoy en día necesitas una buena puntuación de crédito por  una variedad de razones en la vida. Una de ellas es que conseguirás ser favorecido por los bancos y  prestamistas de crédito porque con un buen crédito serás visto como alguien responsable y que tiene la capacidad de  pagar sus cuentas a tiempo.

Estoy seguro de que has experimentado el dolor del rechazo a la hora de solicitar algún préstamo, pero no te preocupes por qué no has sido el primero ni el ultimo y personalmente sé exactamente cómo se siente. Por eso es importante que  aumentes tu puntuación de crédito y hagas todo lo necesario para mantener o restablecer tu historial de crédito lo más pronto posible.


Con una puntuación más alta, tendrás acceso a las cosas buenas de la vida. Podrás obtener una tasa de interés más baja en una tarjeta de crédito o en un  préstamo, y además las condiciones de pago serán mucho más flexibles para ti.

 

como dije en uno de mis artículos anteriores”  En este momento es difícil para muchas personas el poder obtener varias clases de préstamo en especialmente los de viviendas  y todo es porque la economía aun está en muy mal estado. Pero querido amigo cuando todo vuelva a la normalidad nadie querrá quedarse atrás, tú quieres estar allí para poder recuperar todo lo que perdiste en estos tiempos malos, para hacer de una realidad todos tus sueños, para poder alcanzar tu anhelada meta.

Si estás leyendo este artículo podría ser porque tu puntuación de crédito aun esta baja o tal vez has sido recientemente rechazado para un préstamo, y si esto es cierto entonces quiere decir que ya es hora de cambiar la forma en que manejas tus finanzas.

 

Tal vez sea el momento de parar por un tiempo de estar comiendo en restaurantes de comidas rápidas  y comenzar a comer en tu casa "arroz  con habichuelas " lo cual sería un excelentísimo  plan de cena para comenzar a pagar tus cuentas a tiempo.

Amigo, para tener una buena puntuación de crédito, primero tendrás que adquirir algún crédito e impulsar tus buenos hábitos de pagos. Si necesitas la mayoría de tus ingresos para lograrlo, entonces, así tendrás que hacerlo. Es importante que pagues tus cuentas a tiempo, porque tu imagen crediticia está en juego aquí.


La siguiente que debes hacer es obtener una copia de tu informe de crédito. No se sabe lo que hay en tu informe de crédito y que podría estar dañando tu puntación por tal razón es que se debe obtener una copia del mismo y analizarlo a fondo.

 

Si en tu informe de crédito ves algo incorrecto o alguna información obsoleta, asegúrate de informarlo a las 3  agencias nacionales de crédito para que retiren inmediatamente tal información de tu informe de crédito.

Estos son algunos de los pasos que debes tomar si deseas mejorar tu puntuación de crédito y convertirte en una persona más responsable económicamente.

 

Recuerda que para arruinar tu imagen crediticia solo es cuestión de hacer un pago tarde y listo, pero para mantener un buen historial de crédito necesitas disciplina paciencia y consistencia.

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Mejore sus reportes de credito inmediatamente

by Felix J. Rivera 25. abril 2011 23:33

 

           Por: Félix J. Rivera

 Si eres una de esas personas que sufren de una mala puntuación de crédito  es necesario tomar acción para una  reparación de crédito inmediata. Cuando usted tiene una mala calificación crediticia es muy difícil acercarse a los prestamistas y otras compañías de  productos financieros,  además  usted tendrá  que gastar más al momento de tomar prestado.  

 

Sin embargo cuando usted disfruta de una buena condición crediticia usted  podrá disfrutar de los buenos placeres de la vida y podrá conseguir las cosas que necesita de una manera mucho mas fácil.

Hay diferentes maneras en que usted puede lograr una reparación de crédito inmediata. Puede hacerlo por su cuenta o utilizar la ayuda de alguna agencia experta en el campo de la reparación de crédito.

 

El tiempo necesario para la reparación de crédito puede variar de persona a persona ya que depende de la cantidad de daño en su informe.

Usted tendrá que ir paso a paso con paciencia y esperar los resultados del trabajo. Sin embargo, haciendo un buen esfuerzo de su parte y siguiendo todas las directrices de un  experto usted será capaz de salir victorioso(a) con una buena puntuación.


El primer paso para una reparación de crédito inmediata es obtener una copia gratuita de su informe anual de crédito por parte de las tres agencias nacionales (Experian, TransUnion y Equifax). Una vez  los reciba tendrá que revisar los informes cuidadosamente.

Los informes de las tres agencias de crédito pueden ser ligeramente diferentes unos de otros porque la data es preparada de acuerdo a la información que los acreedores le provee a cada agencia por separado.

 

Así que hay que verificar cuidadosamente los errores de cada uno de estos informes. Cuando encuentre los errores usted deberá notificarle  por escrito a las agencias de crédito y deberá enviarles las pruebas correspondientes para respaldar su disputa.

Trate de pagar sus deudas. Esto le ayudará grandemente (pero no significa que por pagarlas se le borraran de su informe). Mediante el pago de sus deudas a sus acreedores usted indirectamente les está informando sobre su nuevo equilibrio financiero y esto aumentará su puntaje en gran medida.

 

Otra forma es negociar con sus acreedores. Mediante la negociación debe ser capaz de reducir sus tasas de interés o incluso reducir una cierta cantidad de lo que debe. Si su economía se lo permite usted debe pagar lo adeudado de inmediato y será capaz de reparar su crédito mucho más rápido (vuelvo y le repito que esto no significa que por pagarlas se le borraran de su informe).

Si usted no puede hacer esto por su cuenta puede utilizar la ayuda de algunas empresas de renombre que se especializan en la reparación de crédito. Debido a que tienen la experiencia para hacer frente a estos problemas van a ser capaces de identificar las medidas que deben adoptar para la reparación de su crédito. También hará todas las negociaciones en su nombre para mejorar su calificación crediticia. Hay que identificar una empresa de renombre la cual tenga mucha experiencia en este campo y pueda  guiarle  en la mejor manera posible. 

 

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Negociar Deudas de Tu Informe de Credito.

by Felix J. Rivera 30. noviembre 2010 13:20

      

 

Por: Félix J. Rivera

Ya está a la vuelta de la esquina la temporada de los Taxes y es cuando las personas aprovechan su reembolso de impuestos para pagar sus deudas en colecciones  y con esto supuestamente “arreglar su crédito” para poder obtener algún tipo de préstamo.

Pero si arreglar el crédito fuese tan fácil como pagar las cuentas en colecciones y ya, todos tendríamos un crédito excelente a la hora de obtener nuestro reembolso de impuestos ¿no crees?

Nunca me cansaré de decirle a mis clientes y mis lectores que: el crédito es para medir nuestra responsabilidad  en cuanto a nuestras obligaciones de pagos a plazos, no para saber si pagamos o no una cuenta en su totalidad.

Los prestatarios lo que quieren saber es como le pagamos al que nos ha prestado anteriormente, para ellos tomar una decisión de si nos presta o no en la actualidad.

Recuerda que los prestatarios viven de los intereses que les pagamos mensualmente y al hacer una negociación de deuda por una cantidad menor al monto adeudado, automáticamente estamos incumpliendo nuestro acuerdo de pagos y esto SI afectará nuestro historial de crédito.

Al nosotros saldar o negociar una cuenta en colección lo único que cambia en nuestro reporte de crédito es el balance de la cuenta (Si antes decía $1,500.00 ahora dirá $0.00) y el status de la cuenta (Si antes decía colección ahora dirá pagado después de colección o pagado por una cantidad menor al monto adeudado.

¿Pero sabes qué? Paga o no paga; la cuenta permanecerá por 7 años (desde el último día de actividad) en el área NEGATIVA de tu reporte de crédito.

Pero no te alarmes porque Si existen maneras de restablecer tu informe de crédito legalmente, pero antes de tomar cualquier paso debes: orientarte con un experto en crédito, explicarle sinceramente tu situación, tus metas y objetivos para que el experto pueda hacer un plan de trabajo para tu caso y de esta manera te ayude a subir tu puntuación de crédito y puedas hacer de una realidad tus sueños y metas.

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Cuentas Medicas Y Tu Informe de Credito

by Felix J. Rivera 9. agosto 2010 22:11

      

 

Por: Felix J. Rivera

Las cuentas médicas realmente SI afectan tu  puntuación crediticia si las dejas  entrar en  colección.          

Pero no te alarmes porque hay soluciones para hacerle frente a las cuentas médicas para que tu crédito no se vea afectado.

¿Sabía  que la mayoría de las cuentas médicas delincuentes no son reportadas  a las agencias de crédito si se negocian y se hacen abonos internamente antes que lleguen a colección?                       

Esto significa que usted estaría tratando con el acreedor original y no con la agencia de cobros.

Una vez  la cuenta entra en “charge off”  o va a un colector exterior, estas sentenciado a tener una fuerte batalla contra la compañía de cobros.

Si tu  pregunta es: ¿cómo puedo aumentar mi puntuación de crédito?

Mi respuesta seria: No deje que sus cuentas entren en colección.

¿Qué hacer entonces? ¿Quieres limpiar tu informe de crédito?

Ante todo te recomiendo que hagas un trato con el acreedor.
Si no puedes llegar a un acuerdo, ofréceles hacer pagos mensuales, pero asegúrate de hacerlo antes de que envíen la cuenta a colección. Si la cuenta está “en la casa” ósea no ha salido a colección, usted tiene muchas más posibilidades de mantener su buen crédito mientras le paga al acreedor original.

Aprende a reparar tu crédito y eliminar colecciones con mi Potente Arma Secreta y tendrá buenas oportunidades de mejorar la puntuación de tu crédito y llegar a  la libertad financiera que tanto mereces.

Para mas info. 407-483-9399 

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Cuanto tiempo toma el reparar mi crédito

by Felix J. Rivera 26. mayo 2009 00:18

Si usted tiene problemas de crédito, es prudente considerar la reparación de crédito. La comprensión del crédito y los efectos que puede tener un mal crédito puede ser difícil para la mayoría de los consumidores y ademas a esto tienen un sin numero de  preguntas. 

Como un especialista en reparación de crédito, aquí están cinco de las preguntas más comunes que he encontrado: 

* ¿De que manera me veré afectado por mis problemas de crédito?
* ¿Es posible la reparación de mi crédito?
* ¿Cuánto tiempo se tarda  la reparación de mi crédito?
* ¿Puedo reparar mi crédito por mí mismo?
* ¿Cuáles son los beneficios de contratar a un especialista de reparación de crédito?
 

En primer lugar, si usted tiene problemas de crédito, necesita  comprender los efectos  que esto le trairá. La mayoría de los acreedores usan el sistema de evaluación crediticia (FICO Score) el mismo es usado con el fin de evaluar el riesgo que los prestatarios tomarian  a la hora de prestarles dinero ó brindarles algun otro tipo de crédito a un consumidor.

Mientras más bajo es su puntaje, mayor es su riesgo. Si usted tiene una puntuación baja, su solicitud lo más probable es que le sea denegada, y si es aprobado, lo más probable es que se cobrará una tasa de interés más alta y es posible obtener un plazo más corto. Una puntuación baja puede incluso hacer sus tasas de seguro más elevadas y el mal crédito puede impedirle ser contratado por parte de algunos empleadores.
 

En segundo lugar, tiene que saber que la reparación de crédito es posible. Hay varios  acreedores, e incluso agencias gubernamentales, que desilucionan a personas cuando preguntan , "¿Es posible la reparación de mi crédito?" Es cierto, su informe de crédito contiene su historial y en muchos casos, la historia no puede ser borrado. Sin embargo, muchos de los informes que he visto los cuales la puntuación a sido calculada son erróneos. Estan completamente erroneos, contienen información que no se informó o actualizó en el momento oportuno, o que están violando las  leyes de protección al consumidor. Todas estas cuentas pueden ser eliminadas de su informe de crédito por lo tanto, mejorará su puntaje.
 

En tercer lugar, voy a responder a la pregunta, "¿Cuánto tiempo se tardará  la reparación de mi crédito?" Su puntuación no puede ser mejorada en menos de 30 días. Si usted trabaja el sistema necesita por lo menos 35 días para ver alguna mejora. Durante un período de seis meses, su puntuación puede ser mejorado drásticamente si hay informes erróneos en su expediente.
 

En cuarto lugar, "¿Puedo reparar mi crédito  por mí mismo?" Usted puede intentar reparar su crédito por usted mismo, sin embargo, hay muchisimas  cosas confusas a tratar. Tomando las cuentas que claramente no son  suyas es fácil. Usted debe llenar un formulario de disputa y si el acreedor no puede verificar la información de la cuenta dentro de los 30 días de investigación, será eliminado de su expediente por los Credit Bureus.

Permitame preguntarle, "¿Se siente cómodo con sus conocimientos sobre sus derechos como consumidor?" Si no es así, es probable que obtenga mejores resultados mediante la contratación de un especialista en reparación de crédito.
 

En quinto lugar, hay muchos beneficios de trabajar con un profesional para reparar su crédito. Usted no va a tener que lidiar con el estrés en primer lugar. Usted también tendrá un representante con conocimientos del sistema de crédito y leyes de protección al consumidor quien trabajará para usted.

Para mas info: 407-483-9399

 

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