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Cómo Escribir Una Carta de Disputa a las Agencias de Crédito

by Felix J. Rivera 20. julio 2011 01:05

 

           Por: Félix J. Rivera

Desde su inicio en el 1970,  la Ley (FCRA) The Fair Credit Reporting Act ha crecido para ayudar a los consumidores en muchas situaciones, incluso permitiendo que los consumidores puedan disputar artículos negativos colocados en sus informes de crédito.

 

¿Cómo disputar artículos negativos de tu informe?

 

Sencillo querido amigo, puedes hacerlo escribiendo una carta de disputa a las 3 agencias nacionales de crédito, lo cual las obliga a  eliminar o verificar las cuentas de tu reporte de crédito. No se olvide de hacer una copia de la carta enviada y guardar el recibo del envío para futuras referencia.

 

Asegúrate de que envíes junto a tu disputa solo copias de tu informe de crédito (no los reportes originales) en caso de que necesites tenerlos a la mano más adelante.

A continuación comparto unos puntos importantes  de cómo comenzar a disputar tu informe de crédito:

1) Tenga en mano sus 3 informe de crédito.

Revise con cuidado los informe de crédito, teniendo en cuenta los errores, cuentas negativas, información obsoleta, o información que no te pertenece, de esta manera vas disputando tu reporte de crédito por partes.

 

Según vallas verificando la información de tu reporte de crédito, verifica bien la información de  identificación personal, porque muchas veces, muchos de los problemas provienen de información que se muestra en tu informe de crédito con una identificación personal la cual no te pertenece.

 

Si disputas estos errores primero, puede ser que si existe información que no te pertenece, se eliminen cuentas negativas que no son tuyas más rápido de lo esperado ya que al corregir estos errores puede que haya información que no coincida con los archivos de tu informe de crédito.

2) Disputa la información negativa primero.

Después de haber corregido todos los datos personales, tendrás que buscar todos los detalles negativos en tu informe de crédito.

Póngalos en una lista desde los más perjudiciales hasta los menos, para que puedas trabajar primero en lo que te está causando más problemas.

 

Escribe tu carta de disputa y envíasela a  cada una de las tres agencias de crédito, no importando si la cuenta negativa está sólo reportada en una agencia. Esto asegura que las cuentas o información negativa no re aparezcan en otro informe más adelante.

3) Justifica cada una de tus disputas.

Aparte de las disputas de los datos de identificación personal que ya  has trabajado, todas las demás disputas deben ser por escrito y dirigidas por su nombre y número de cuenta. Me explico, si tratas de disputar mucha información en grupo en una sola disputa,  la agencia de crédito puede que rechace la disputa o  reclamo de inmediato, y se basaran en que tu disputa es irrelevante. No te asustes por las tácticas que ellos utilizan, porque las agencias de crédito suelen tratar de recurrir a cosas tales como que “la reivindicación de su petición es ilegal, o frívola”.

 

Cada agencia está obligada por ley a investigar toda disputa a menos que tengan pruebas de que no es legítima.

4) Haga cada disputa específica.

Use palabras directas, tales como "Esta cuenta está obsoleta, no me pertenece, etc.", de modo que no puede haber errores sobre lo que está en la disputa”. También, evita explicaciones, ya que será una pérdida de tiempo,  estas no son necesarias para que las agencias de crédito comience su proceso de investigación lo cual tienen que comenzar una vez ellos reciban tu disputa.

Realiza un seguimiento de cada disputa individual, y si la agencia de crédito no contesta dentro del plazo requerido por la ley (30-45 días), escribe una nueva carta o disputa pidiendo que el elemento negativo se elimine.

 

Recibir una respuesta de que tu reclamación está siendo observada por los agentes de las agencias de crédito puede tardar hasta un mes, y puede tomar hasta un mes más antes de que tu crédito sea reparado, y luego recibirás un nuevo informe de crédito con la confirmación de la eliminación de las cuentas.

Si se puede aprender a eliminar el mal crédito con cartas de disputas a las agencias de crédito. Sólo tienes que saber lo qué vas a escribir, cómo decirlo, que no decir y a quién enviar la disputa.

 

Si necesitas más información sobre cómo escribir una carta de disputa a las agencias de  crédito, le recomiendo que visite el siguiente enlace:

http://www.centralcreditonline.com/videos/index.html

Aprenda Cómo obtener la Aprobación Para un Préstamo de Casa

by Felix J. Rivera 14. junio 2011 21:47

 

           Por: Félix J. Rivera

Hoy en día  a muchas personas les niegan la aprobación para préstamos hipotecarios por una variedad de razones. El que esta haya sido tu caso no es el fin del mundo al contrario en vez de quedarte cruzado de brazos lo que se necesita hacer es, convertir ese rechazo en una aprobación con paciencia y consistencia.

Los prestamistas hipotecarios están obligados por ley a decir exactamente por qué te han negado tu solicitud de hipoteca. Las razones más comunes para la denegación de hipotecas incluyen:

 

a)    Una calificación insuficiente o sea un puntaje bajo en el crédito

b)    Demasiadas deudas en comparación con los ingresos

c)    Solicitar un préstamo demasiado alto.

 

Recuerda que para poder mejorar tu situación financiera necesitas disciplina y paciencia.

 

A continuación te muestro cómo empezar a mejorar tu situación financiera.

 1. Arregla  tu crédito

Si no revisaste tu informe de crédito antes de solicitar la hipoteca, ese fue tu primer error. Es necesario e importante solicitar las copias de tus informes de crédito de cada una de las tres agencias de informes de crédito y revisar cuidadosamente los errores. Las imprecisiones en los registros de crédito son una ocurrencia muy común y estos errores pueden matar  tu puntaje de crédito.

Si encuentras errores en los registros de tu tarjeta de crédito tendrás que trabajar el error con la oficina de crédito correspondiente y el acreedor responsable.

 

Una vez que estés seguro de que tus informes de crédito son exactos entonces debes comenzar a  trabajar para reducir la relación de deudas-ingresos.


2. Relación  de deudas / ingresos

Tu relación de deudas / ingresos es simplemente la suma de tus deudas frente a tus ingresos. Hay dos formas de mejorar esta relación: conseguir un trabajo mejor pagado, o pagar tus deudas. Los trabajos de alta paga no crecen en los árboles así que tu mejor opción es pagar los saldos de tus tarjetas de crédito. Si tiene cuentas que rara vez utilizas, como las tarjetas de crédito de tiendas,  es mejor considerar cerrar estas cuentas (siempre y cuando cuentes con otras tarjetas las cuales siempre hayan pagado a tiempo).

3. El historial del tiempo de pago

Una gran parte de tu puntaje de crédito depende de tu historial de pago. Por tal razón es importante tener por lo menos seis meses bien pagos los cuales se puedan ver en el área de pago en su expediente de crédito antes de solicitar una hipoteca. Haz todos tus pagos a tiempo y de esa manera lograras reducir tu relación de deuda-ingresos y también es una de las forma más rápida de aumentar tu puntuación de crédito y conseguir el camino a una aprobación de hipoteca.

4. Obtener un poco de ayuda del tío Sam

Los préstamos de la FHA son una manera excelente de conseguir la hipoteca que necesitas. Estas hipotecas están asegurados por el gobierno de los EE.UU., y si  limpias tu crédito podrías lograr la calificación atreves de la Autoridad Federal de Vivienda.

La limpieza de tus finanzas no es un proceso imposible, pero si toma tiempo y paciencia, y con nuestra ayuda, lo puedes lograr.

 

Para mas info. 407-483-9399

Negociar Deudas de Tu Informe de Credito.

by Felix J. Rivera 30. noviembre 2010 13:20

      

 

Por: Félix J. Rivera

Ya está a la vuelta de la esquina la temporada de los Taxes y es cuando las personas aprovechan su reembolso de impuestos para pagar sus deudas en colecciones  y con esto supuestamente “arreglar su crédito” para poder obtener algún tipo de préstamo.

Pero si arreglar el crédito fuese tan fácil como pagar las cuentas en colecciones y ya, todos tendríamos un crédito excelente a la hora de obtener nuestro reembolso de impuestos ¿no crees?

Nunca me cansaré de decirle a mis clientes y mis lectores que: el crédito es para medir nuestra responsabilidad  en cuanto a nuestras obligaciones de pagos a plazos, no para saber si pagamos o no una cuenta en su totalidad.

Los prestatarios lo que quieren saber es como le pagamos al que nos ha prestado anteriormente, para ellos tomar una decisión de si nos presta o no en la actualidad.

Recuerda que los prestatarios viven de los intereses que les pagamos mensualmente y al hacer una negociación de deuda por una cantidad menor al monto adeudado, automáticamente estamos incumpliendo nuestro acuerdo de pagos y esto SI afectará nuestro historial de crédito.

Al nosotros saldar o negociar una cuenta en colección lo único que cambia en nuestro reporte de crédito es el balance de la cuenta (Si antes decía $1,500.00 ahora dirá $0.00) y el status de la cuenta (Si antes decía colección ahora dirá pagado después de colección o pagado por una cantidad menor al monto adeudado.

¿Pero sabes qué? Paga o no paga; la cuenta permanecerá por 7 años (desde el último día de actividad) en el área NEGATIVA de tu reporte de crédito.

Pero no te alarmes porque Si existen maneras de restablecer tu informe de crédito legalmente, pero antes de tomar cualquier paso debes: orientarte con un experto en crédito, explicarle sinceramente tu situación, tus metas y objetivos para que el experto pueda hacer un plan de trabajo para tu caso y de esta manera te ayude a subir tu puntuación de crédito y puedas hacer de una realidad tus sueños y metas.

Para más info. 407-483-9399

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