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¿Cómo se puede remover la información negativa de los informes de credito?

by Felix J. Rivera 9. mayo 2012 13:19

 

           Por: Félix J. Rivera

El gobierno federal decretó una ley llamada The Fair Credit Report Act (FCRA) con el proposito de protejer a los consumidores contra las intrusiones de prestamista, oficinas de reportes de crédito, y los colectores. Según la ley, la lista de crédito que esta en argumento tiene que estar correcta, completa, y que se pueda verificar para poder permanecer en su informe de crédito, esto permite que los consumidores desafíen legalmente la información en sus informes de crédito basandose en "exactitud e informaccion completa." El gobierno también ha pasado la acta, que autoriza agencias agenas asistirle en desafiar sus informes que estan incorrectos. 
 
 Cada vez que se procesa una investigación las probabilidades de remover las informaciones negativas son buenas. Si Nosotros lo ayudamos a desafiar su informe de crédito cuatro o cinco veces durante el año, usted se dara cuenta los resultados. Cuando las agencias de reporte de crédito concluyen sus investigaciónes, el consumidor recibirá una copia con los cambios en su informe de crédito. Cuando usted recibe estos informes de crédito que han cambiado no los envia o si prefiere no los puede traer y el proceso continuará.
 

 Una vez que hayamos recibido sus informes de crédito, escribiremos  cartas de argumento en su favor. Estas cartas comunican su argumento de tal manera que las agencias de reporte de crédito probablemente acepten el argumento y conduzcan una investigación. Con frecuencia los argumentos no pueden ser verificados, el prestamista no posee la información o no desea tomar el tiempo para verificarlo. También la ley indica que la reinvestigasión debe ser completada en un plazo de 30 días o la lista debe ser removida (DELETED) de su archivo de crédito. Por estas razones, los reposeciones, bancarrotas, embargos, ejecuciones de una hipoteca, pagos tardíos, cuentas de crédito, colecciones, y otras listas negativas se pueden remover con mucha frecuencia. Esto parece fácil, pero según la ley federal las oficinas de reporte de crédito pueden ignorar su argumento bajo variedad de condiciones. La mayoría de las cartas de argumento enviadas directamente por el consumidor a las agencias de reporte de crédito son ignoradas.

Para mas Info. 407-483-9399 ó visita www.centralcreditgroup.com 

8 Pasos Para Aumentar Tu Puntuación de Crédito de Inmediato

by Felix J. Rivera 18. octubre 2011 14:17

 

           Por: Félix J. Rivera

Lo mas probable es que si tu puntuación de crédito esta por debajo de los 760, no podrás conseguir las mejores tarifas o intereses tanto en  préstamos  como en seguros.

 

Decenas de millones de consumidores  en los Estados Unidos sufren de problemas de crédito lo suficientemente  grave como para no poder obtener préstamos y tarjetas de crédito. Dichas personas cuentan con una puntuación “no muy favorable” la cual se encuentra  por debajo de los 620.


Para mejorar tu puntuación de crédito, es importante saber en que situación te encuentras actualmente. Puede obtener tus informes de crédito completamente gratis una vez al año, pero generalmente tendrías  que pagar para  poder ver tu puntuación de crédito. (Usted puede obtener otras puntuaciones de crédito de forma gratuita en sitios tales como Credit Karma, pero por lo general no son las puntuaciones que utilizan los prestamistas).


Si tus calificaciones están por encima de los 760, es probable que ya estés disfrutando de  las mejores ofertas y precios del mercado. Pero el que  estés  por debajo de esa puntuación, no significa que no se pueda mejorar tu crédito.

Así que aquí están los ocho pasos que puedes tomar  en cuenta para reparar tu crédito de forma rápida:

1. Obtener una tarjeta de crédito (si usted no tiene una)
Tener y usar una tarjeta de crédito o dos puede realmente construir tu puntuación de crédito.
Si usted no puede calificar para una tarjeta de crédito, considere una tarjeta de crédito asegurada, donde el banco emisor le da una línea de crédito igual al depósito que usted hace.
(Asegúrese de buscar una tarjeta la cual le reporte a  las tres agencias de crédito).

2. Añadir un préstamo a plazos (installment)
Obtendrás  una mayor mejora en tu puntuación de crédito si demuestras que eres  responsable con los dos principales tipos de crédito: revolving (tarjetas de crédito) e  installment (préstamos personales, automóviles, hipotecas y préstamos a estudiantes).
 
Si aún no dispones de un préstamo a plazos en tus informes de crédito, considera  la añadir  un pequeño préstamo personal el cual puedas  pagar a través del tiempo.
Una vez más, recuerda que el propósito es que  el préstamo se le informe a las tres agencias nacionales de crédito.

3. Pague sus tarjetas de crédito
El pago de tus créditos a plazos (hipotecas, automóviles, estudiantes, etc.) puede ayudar a tu puntuación, pero no suele ser tan dramática como el pago - o saldo -  de cuentas de crédito renovable, como las tarjetas de crédito.
A los prestamistas les gusta ver una gran diferencia entre la cantidad de crédito que está utilizando y sus límites de crédito disponibles.
Obtención de los saldos por debajo del 30% del límite de crédito de cada tarjeta puede realmente ayudar, obteniendo los saldos por debajo del 10% es aún mejor.
Aunque la mayoría de los gurús de la deuda recomiendan pagar la tarjeta de más alta tasa en primer lugar, una mejor estrategia aquí es pagar las tarjetas que están más cerca de sus límites.

4. Use sus tarjetas inteligentemente
Acumular saldos grandes pueden lastimar tus resultados, independientemente de si  pagas  tus cuentas en su totalidad cada mes. Típicamente los saldos usados para calcular su puntuación son los saldos reportados en tu último estado

Si tienes problemas para hacer el seguimiento, puede configurar alertas de correo electrónico o de texto con tu compañía de tarjeta de crédito para saber cuándo te estás acercando al límite que has establecido. Si  usas con regularidad más de la mitad de tu límite en una tarjeta, puedes  tratar de hacer un pago antes de la fecha de cierre de los estados para reducir el saldo que se le informará a las agencias de crédito.

5. Ver sus límites
Sus resultados podrían ser artificialmente bajos si el prestamista está mostrando un límite inferior al que realmente tiene. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito rápidamente actualizarían esta información de usted solicitarlo.

6. Saque a pasear las tarjetas viejas
Cuanto mayor sea tu historial de crédito, mejor. Pero si dejas de usar tus tarjetas más viejas, el emisor podrá decidir el cierre de las cuentas o dejar de actualizar a las agencias de crédito. Las cuentas pueden seguir apareciendo, pero no se le dará más ni el mismo peso que el de las cuentas activas.

 

Por lo que le recomiendo recurrir a una de estas cuentas de poco uso y llevarlas a cenar y al cine de vez en cuando - siempre, por supuesto, pagando el saldo completo.

7. Dispute las cuentas negativas
Podría ser  que un desacuerdo  con su compañía de teléfono  por motivos de un cobro injusto hace unos años dio lugar a una cuenta de colecciones. Usted puede hacer su disputa  por que la acusación era injusta, o puede intentar disputar la cuenta con las agencias de crédito.

8. Corregir  errores importantes
Tu puntuación de crédito se calcula en base a la información de tus informes de crédito, por lo que ciertos errores realmente puede traer graves consecuencias.

 

Para más info. 407-483-9399

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