Arreglar mi Crédito | Puntuación Crediticia

Evite Los 4 mitos más comunes de la reparación de crédito.

by Felix J. Rivera 27. abril 2012 10:59

 

           Por: Félix J. Rivera

La reparación de crédito no es algo tan sencillo que digamos  pero tampoco es lo mas imposible. La mejor manera de mejorar tu puntaje de crédito es analizando tu reporte de crédito y tomar acción para repararlo de inmediato. Puede hacerlo usted mismo (siempre y cuando tenga la capacitación y la experiencia) ó puede contratar los servicios de un experto de crédito.

Ahora echemos un vistazo a los 4  mitos más comunes de la reparación de crédito.

Mito # 1:Muchos abogados de bancarrota no comprenden adecuadamente o no le explican los efectos de la quiebra a sus clientes.
Al usted declararse en quiebra, todas las cuentas de crédito que usted decida incluir en la bancarrota pasaran al área negativa de su informe de crédito y el “status” de las mismas dirá  "incluido en la quiebra".

Además, la quiebra aparecerá (aparte a las cuentas negativas) en la sección de registros públicos de su informe de crédito. Debido a esto, es que se hace difícil eliminar  TODOS los rastros de una quiebra.

Hay cuentas negativas, tales como bancarrotas y foreclosure, que son imposibles de eliminar del informe de crédito.

Mito # 2:No existen cuentas negativas en nuestros informes de crédito que nosotros mismos como consumidores no podamos eliminar.
Cuentas negativas, tales como la quiebra o deudas pendientes de pago, son sin duda más difícil de eliminar del informe de crédito, pero esto tiene más que ver con los sistemas operacionales de las agencias de crédito que con la gravedad de la cuenta.

Por ejemplo, los juicios y embargos fiscales suenan casi imposible de trabajar, pero son más fáciles de borrar.

Mito # 3: Cuando saldo una cuenta en atraso, como una cuenta echada a perdida o una cuenta en colección, la cuenta  aparecerá como “pago” y no será más negativa.

Suena ser muy difícil el recuperar su crédito sin haber cumplido con sus deudas pendientes. Sin embargo, el pago de una deuda negativa pendiente lo que cambiara es el status de la cuenta a "paid after collection," "paid was late," or "paid was charged off"  esto quiere decir que aunque la cuenta haya sido paga,permanecerá en el área negativa de su informe de crédito por un periodo de siete años a partir del último día de actividad.

Cuando usted tiene cuentas negativas, casi siempre es prudente buscar la ayuda de un profesional en el campo de la reparación de crédito para que puedan negociar o disputar sus cuentas, con el propósito de que las borren de su informe de crédito.

Mito # 4:El atraso mas mínimo o cualquier mancha negativa en su informe de crédito es devastador para sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo. La mayoría de los otorgantes de crédito en realidad nunca miran su informe de crédito.
La computadora “obtiene”  su informe de crédito, analiza su situación de crédito, el endeudamiento y la estabilidad, y luego informa si usted fue aceptado a rechazado.

Incluso uno o dos pagos tardes por lo general dará lugar al rechazo de  una tarjeta de crédito o la denegación de préstamos personales. La menor cantidad de crédito negativo que usted tenga hará que el interés de un préstamo de auto suba . Es probable que encuentre que incluso un poco de mal crédito, independientemente de la cantidad de un buen crédito que usted tenga, es un obstáculo inaceptable para la aprobación de un crédito en la solicitud de grandes cantidades de crédito - como un préstamo hipotecario.

Para mas info. 407-483-9399 ó visite www.centralcreditgroup.com

Cinco maneras de obtener un puntaje de crédito gratis (sin ofertas de prueba)

by Felix J. Rivera 30. noviembre 2011 05:27

 

           Por: Félix J. Rivera

Como ya muchos sabemos, existe AnnualCreditReport.com para que puedas obtener tus  informes de crédito completamente gratis. Pero ¿qué pasa con tu puntaje de crédito? Anteriormente había mencionado varias formas, pero a continuación les muestro una compilación de cinco maneras diferentes para obtener tu puntuación de crédito de forma gratuita, sin la molestia de “ofertas de pruebas”. Repito: No membrecías de pruebas necesarias, no es necesario brindar  ningún número de tarjeta de crédito y  nada que cancelar.
Recuerde, cada persona tiene tres puntuaciones de crédito, cada una de las tres agencias nacionales de crédito: Experian, Equifax, TransUnion.

 

Credit Sesame

Mensualmente Credit Sesame le brinda una puntuación basada en la información que contiene su reporte de Experian. También ofrecen consejos para mejorar tu puntuación y calificar para una hipoteca.

 

CreditKarma

CreditKarma.com es un sitio con publicidad que le ofrece la posibilidad de revisar su puntaje de crédito al día, se denomina puntaje Transrisk, sobre la base de su informe de crédito TransUnion. El rango de puntuación es el mismo que FICO, 300-850. Usted no recibe los detalles de su informe de crédito, pero usted consigue algunos consejos sobre lo que los cambios recientes en su informe de crédito han impactado su puntuación.

 

 

Equifax Credit Score Card

Equifax Credit Score Card viene directamente de Equifax y ofrece una amplia puntuación de crédito. No ofrece ningún dato específico de su informe de crédito Equifax, pero incluye un breve resumen de los factores negativos que pueda tener en su informe.

 

 

Prosper Person-to-Person Lending

Prosper Lending  proporciona un grado de uso gratuito para los prestatarios potenciales, sobre la base de datos de crédito Experian. Si en realidad usted no ha finalizado la solicitud de un préstamo, ellos no revisaran tu crédito. Ellos ofrecen algunas buenas tasas en los préstamos personales, si usted está buscando para consolidar deudas de tarjetas de crédito.

LendingClub Person-to-Person Lending

Al igual que en Prosper, si se inicia una solicitud para convertirse en prestatario en LendingClub.com van a verificar su crédito en su nombre para saber qué tasa se ​​le cobrará. En lugar de una calificación numérica, usted recibirá una calificación como "A2" o "B3". A continuación, (desplácese hacia abajo en la Tabla 2) para determinar su rango de puntuación de crédito. Por ejemplo, A2 podría indicar un rango de puntuación de 747-769. Se basa también en su informe de crédito de TransUnion.

 

 

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4 Errores Fatales al momento de Subir tu Puntuación de Crédito

by Felix J. Rivera 25. octubre 2011 05:04

 

           Por: Félix J. Rivera

Un mal paso al momento de restablecer tu crédito te puede costar años de sacrificio y hasta la meta que tanto deseas alcanzar, por tal razón evite  lo siguiente:


Pedirle a un acreedor que reduzca sus límites de crédito. Esto reducirá esa brecha tan importante entre sus saldos y su crédito disponible, lo que podría afectar su puntuación de crédito. Pero, si un prestamista le pide que cierre una cuenta o que obtenga una reducción del límite como condición para obtener un préstamo, entonces usted si tendría que hacerlo – (pero no lo haga si nadie se lo pide).


• Hacer un pago atrasado. La ironía aquí es que hacer un pago en atraso o pagar una cuenta echada a perdida o en colección  le hará más daño a un crédito bueno que a uno afectado. Ej. Si usted tiene una puntuación de 700 o más y comete el error de hacer un pago atrasado su puntuación le bajara unos 100 puntos al instante. Si ya tienes una serie de artículos negativos en tus informes de crédito, una más no tendrá un gran impacto, pero aún así es algo que queremos evitar si estas tratando de mejorar tu puntuación.


La consolidación de sus cuentas. Solicitar una cuenta nueva puede disminuir tu puntuación de crédito. Por lo tanto, puedes transferir los balances de una tarjeta con un límite alto a una con un límite inferior o concentrar todas o la mayoría de tus balances a una sola tarjetas de crédito. En general, es mejor tener pequeños balances en varias tarjetas que uno grande en solo una.


Aplicar para un nuevo crédito si usted ya tiene suficientes. Por otro lado, solicitar y obtener un préstamo a plazos puede ayudarle a su puntuación, siempre y cuando usted no tenga ninguna cuenta a plazos o esté tratando de recuperarse de un desastre financiero tal como una quiebra.

Todas estas sugerencias funcionan mejor si usted está confrontando problemas con su crédito y cuenta con una baja puntuación.

Una vez que has llegado a la meta de los 700 puntos, cualquier ajuste podría afectar tu puntuación.

Y si tu puntuación se encuentran en una categoría  "excelente"  760 o más, es probable que sea capaz de ganarse sólo un punto extra a pesar de sus mejores esfuerzos. Realmente no hay necesidad , puesto que ya está clasificado para las mejores tarifas y condiciones.

Aquí es donde usted se dará el lujo de descansar y disfrutar de los beneficios que le brinda el tener un buen crédito.

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8 Pasos Para Aumentar Tu Puntuación de Crédito de Inmediato

by Felix J. Rivera 18. octubre 2011 14:17

 

           Por: Félix J. Rivera

Lo mas probable es que si tu puntuación de crédito esta por debajo de los 760, no podrás conseguir las mejores tarifas o intereses tanto en  préstamos  como en seguros.

 

Decenas de millones de consumidores  en los Estados Unidos sufren de problemas de crédito lo suficientemente  grave como para no poder obtener préstamos y tarjetas de crédito. Dichas personas cuentan con una puntuación “no muy favorable” la cual se encuentra  por debajo de los 620.


Para mejorar tu puntuación de crédito, es importante saber en que situación te encuentras actualmente. Puede obtener tus informes de crédito completamente gratis una vez al año, pero generalmente tendrías  que pagar para  poder ver tu puntuación de crédito. (Usted puede obtener otras puntuaciones de crédito de forma gratuita en sitios tales como Credit Karma, pero por lo general no son las puntuaciones que utilizan los prestamistas).


Si tus calificaciones están por encima de los 760, es probable que ya estés disfrutando de  las mejores ofertas y precios del mercado. Pero el que  estés  por debajo de esa puntuación, no significa que no se pueda mejorar tu crédito.

Así que aquí están los ocho pasos que puedes tomar  en cuenta para reparar tu crédito de forma rápida:

1. Obtener una tarjeta de crédito (si usted no tiene una)
Tener y usar una tarjeta de crédito o dos puede realmente construir tu puntuación de crédito.
Si usted no puede calificar para una tarjeta de crédito, considere una tarjeta de crédito asegurada, donde el banco emisor le da una línea de crédito igual al depósito que usted hace.
(Asegúrese de buscar una tarjeta la cual le reporte a  las tres agencias de crédito).

2. Añadir un préstamo a plazos (installment)
Obtendrás  una mayor mejora en tu puntuación de crédito si demuestras que eres  responsable con los dos principales tipos de crédito: revolving (tarjetas de crédito) e  installment (préstamos personales, automóviles, hipotecas y préstamos a estudiantes).
 
Si aún no dispones de un préstamo a plazos en tus informes de crédito, considera  la añadir  un pequeño préstamo personal el cual puedas  pagar a través del tiempo.
Una vez más, recuerda que el propósito es que  el préstamo se le informe a las tres agencias nacionales de crédito.

3. Pague sus tarjetas de crédito
El pago de tus créditos a plazos (hipotecas, automóviles, estudiantes, etc.) puede ayudar a tu puntuación, pero no suele ser tan dramática como el pago - o saldo -  de cuentas de crédito renovable, como las tarjetas de crédito.
A los prestamistas les gusta ver una gran diferencia entre la cantidad de crédito que está utilizando y sus límites de crédito disponibles.
Obtención de los saldos por debajo del 30% del límite de crédito de cada tarjeta puede realmente ayudar, obteniendo los saldos por debajo del 10% es aún mejor.
Aunque la mayoría de los gurús de la deuda recomiendan pagar la tarjeta de más alta tasa en primer lugar, una mejor estrategia aquí es pagar las tarjetas que están más cerca de sus límites.

4. Use sus tarjetas inteligentemente
Acumular saldos grandes pueden lastimar tus resultados, independientemente de si  pagas  tus cuentas en su totalidad cada mes. Típicamente los saldos usados para calcular su puntuación son los saldos reportados en tu último estado

Si tienes problemas para hacer el seguimiento, puede configurar alertas de correo electrónico o de texto con tu compañía de tarjeta de crédito para saber cuándo te estás acercando al límite que has establecido. Si  usas con regularidad más de la mitad de tu límite en una tarjeta, puedes  tratar de hacer un pago antes de la fecha de cierre de los estados para reducir el saldo que se le informará a las agencias de crédito.

5. Ver sus límites
Sus resultados podrían ser artificialmente bajos si el prestamista está mostrando un límite inferior al que realmente tiene. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito rápidamente actualizarían esta información de usted solicitarlo.

6. Saque a pasear las tarjetas viejas
Cuanto mayor sea tu historial de crédito, mejor. Pero si dejas de usar tus tarjetas más viejas, el emisor podrá decidir el cierre de las cuentas o dejar de actualizar a las agencias de crédito. Las cuentas pueden seguir apareciendo, pero no se le dará más ni el mismo peso que el de las cuentas activas.

 

Por lo que le recomiendo recurrir a una de estas cuentas de poco uso y llevarlas a cenar y al cine de vez en cuando - siempre, por supuesto, pagando el saldo completo.

7. Dispute las cuentas negativas
Podría ser  que un desacuerdo  con su compañía de teléfono  por motivos de un cobro injusto hace unos años dio lugar a una cuenta de colecciones. Usted puede hacer su disputa  por que la acusación era injusta, o puede intentar disputar la cuenta con las agencias de crédito.

8. Corregir  errores importantes
Tu puntuación de crédito se calcula en base a la información de tus informes de crédito, por lo que ciertos errores realmente puede traer graves consecuencias.

 

Para más info. 407-483-9399

Aprenda Cómo obtener la Aprobación Para un Préstamo de Casa

by Felix J. Rivera 14. junio 2011 21:47

 

           Por: Félix J. Rivera

Hoy en día  a muchas personas les niegan la aprobación para préstamos hipotecarios por una variedad de razones. El que esta haya sido tu caso no es el fin del mundo al contrario en vez de quedarte cruzado de brazos lo que se necesita hacer es, convertir ese rechazo en una aprobación con paciencia y consistencia.

Los prestamistas hipotecarios están obligados por ley a decir exactamente por qué te han negado tu solicitud de hipoteca. Las razones más comunes para la denegación de hipotecas incluyen:

 

a)    Una calificación insuficiente o sea un puntaje bajo en el crédito

b)    Demasiadas deudas en comparación con los ingresos

c)    Solicitar un préstamo demasiado alto.

 

Recuerda que para poder mejorar tu situación financiera necesitas disciplina y paciencia.

 

A continuación te muestro cómo empezar a mejorar tu situación financiera.

 1. Arregla  tu crédito

Si no revisaste tu informe de crédito antes de solicitar la hipoteca, ese fue tu primer error. Es necesario e importante solicitar las copias de tus informes de crédito de cada una de las tres agencias de informes de crédito y revisar cuidadosamente los errores. Las imprecisiones en los registros de crédito son una ocurrencia muy común y estos errores pueden matar  tu puntaje de crédito.

Si encuentras errores en los registros de tu tarjeta de crédito tendrás que trabajar el error con la oficina de crédito correspondiente y el acreedor responsable.

 

Una vez que estés seguro de que tus informes de crédito son exactos entonces debes comenzar a  trabajar para reducir la relación de deudas-ingresos.


2. Relación  de deudas / ingresos

Tu relación de deudas / ingresos es simplemente la suma de tus deudas frente a tus ingresos. Hay dos formas de mejorar esta relación: conseguir un trabajo mejor pagado, o pagar tus deudas. Los trabajos de alta paga no crecen en los árboles así que tu mejor opción es pagar los saldos de tus tarjetas de crédito. Si tiene cuentas que rara vez utilizas, como las tarjetas de crédito de tiendas,  es mejor considerar cerrar estas cuentas (siempre y cuando cuentes con otras tarjetas las cuales siempre hayan pagado a tiempo).

3. El historial del tiempo de pago

Una gran parte de tu puntaje de crédito depende de tu historial de pago. Por tal razón es importante tener por lo menos seis meses bien pagos los cuales se puedan ver en el área de pago en su expediente de crédito antes de solicitar una hipoteca. Haz todos tus pagos a tiempo y de esa manera lograras reducir tu relación de deuda-ingresos y también es una de las forma más rápida de aumentar tu puntuación de crédito y conseguir el camino a una aprobación de hipoteca.

4. Obtener un poco de ayuda del tío Sam

Los préstamos de la FHA son una manera excelente de conseguir la hipoteca que necesitas. Estas hipotecas están asegurados por el gobierno de los EE.UU., y si  limpias tu crédito podrías lograr la calificación atreves de la Autoridad Federal de Vivienda.

La limpieza de tus finanzas no es un proceso imposible, pero si toma tiempo y paciencia, y con nuestra ayuda, lo puedes lograr.

 

Para mas info. 407-483-9399

Los 4 Mitos Más Peligrosos Sobre el Crédito

by Felix J. Rivera 6. junio 2011 21:25

 

           Por: Félix J. Rivera 

Hace una década empezamos a aprender la realidad sobre como las puntuaciones de crédito realmente funcionan.

Durante años, los creadores de la fórmula de crédito FICO, no querían que nosotros los consumidores supiéramos los resultados existentes de nuestra propia puntuación, y todo era por no querían darnos explicaciones de cómo era que ellos hacían el cálculo para medir nuestra puntuación de crédito. Sin embargo a principios del año 2000 E-Loan comenzó a permitirle a los clientes ver sus puntuaciones FICO. Esta actividad fue detenida rápidamente, pero el secreto ya había salido a la luz.

La presión de los defensores de los consumidores y los legisladores finalmente convencieron a los creadores de FICO a revelar los 22 factores, que se toman en cuenta para las calificaciones crediticias de los consumidores.


Pero 10 años más tarde todavía escuchamos muchos de los mitos sobre el crédito y la puntuación de crédito que se supone hayan desaparecido hacen 10 años, además de algunos otros mitos que han surgido desde entonces.

Estos mitos no son sólo dañinos sino que mantienen a la gente desorientada  acerca de los  factores más importantes en sus vidas financieras.

 

Para que tengan una idea las puntuaciones de crédito se utilizan de la siguiente manera:

• Por los prestamistas = para determinar si usted es aprobado para los préstamos o tarjetas de crédito, junto con los tipos de interés y los términos que usted obtenga.

 • Para las aseguradoras = para establecer las primas.


• En las empresas de telefonía celular = para ver quién califica para un contrato y quién no.


• En los servicios públicos = para determinar si es necesario dejar un depósito y qué cantidad.


• A los propietarios = para decidir quién obtiene apartamentos y casas de alquiler.

 


Si nosotros los consumidores  no entendiéramos acerca de lo que significan las puntuaciones de crédito y cómo funcionan, la realidad es que esto nos puede conllevar a quedarnos estancado en nuestra vida financiera.

Éstos son los cuatro mitos más peligrosos, los cuales son muy importante  aclarar:

Mito No. 1: "Si  manejas tus finanzas de manera responsable, tu puntuación  de crédito aumentará sola."

Realidad: Una puntuación de crédito no es un resultado de tu salud financiera. No mide tus ingresos, bienes o tu astucia financiera. Hay algunos comportamientos que pueden ser muy buenos para tu bolsillo, pero fatales para tu crédito.

Ten en cuenta que las fórmulas de puntuación de crédito tienen un solo objetivo primordial, el cual es ayudar a los prestamistas a evaluar cómo manejas el crédito.  Si dejas de usar el crédito o el uso del mismo es de una manera que a las fórmulas no le gusta, si te quedas con una sola tarjeta, si cierras un montón de cuentas a la vez, si llenas los balances de sus tarjetas, aunque luego las page en su totalidad los resultados podrían afectar gravemente tu puntuación crediticia.

Mito No. 2: "Obtener tu reporte de crédito te perjudicará tu puntaje de crédito."

Realidad: Obtener  tus propios  informes de crédito NO afecta a tu puntaje de crédito y Punto.

Una verificación de crédito puede hacer daño si se le pregunta a una persona de un banco o  de un concesionario de auto,  para que obtenga tu informe de crédito. Estas operaciones probablemente se codifican como solicitudes de crédito, lo que sí podría afectar tus calificaciones de crédito.

Este mito persistente es particularmente destructivo, ya que desalienta a la gente de saber qué es lo que está pasando con sus informes de crédito y las puntuaciones.

 

 Muchos informes contienen errores graves que dan lugar a  ser rechazado para un préstamo o pagar una tasa de interés mucho más alta de lo que te mereces. Es necesario visitar  http://www.AnnualCreditReport.com  al menos una vez al año para que obtengas tus 3 informes de crédito completamente gratis y de esta manera los puedas analizar y verificar que no contengan  errores potenciales los cuales  pueden ser  muy graves para tu puntuación de crédito.

 

Si estas en los planes de obtener grandes préstamos, tales como una hipoteca o un préstamo de auto, entonces estarías listo para comprar tu puntuación  FICO http://www.myFICO.com para ver cómo los prestamistas tienden a ver tu aplicación y obtener consejos de cómo mejorar los números de tu puntaje de crédito.

Mito No. 3: "Petición de reducción de los límites le ayudará a tu crédito."

Realidad: Después de haber límites considerable de crédito es algo bueno para tus cuentas, siempre y cuando no los utilices para cancelar una deuda.

Los prestamistas les gusta ver que entre el limite disponible y la cantidad de crédito que estas actualmente utilizando,  haya un buen margen por lo menos de un 30%.

Mito No. 4: "Hay que mantener un saldo de tarjeta de crédito para tener buenos resultados".

Realidad: No es necesario estar en deuda con alguna tarjeta de crédito o pagar un centavo de interés para tener una buena puntuación de crédito.

Tus informes de crédito y las puntuaciones no "saben" si estás llevando un equilibrio o pagándolo todo en su totalidad cada mes. Eso es porque el saldo reportado a las agencias de crédito normalmente es el saldo de tu último estado de cuenta .Así que antes de que cierre cada ciclo de tu tarjeta también podrías pagarla en su totalidad  y a la vez te  ahorrarías el interés.

 

Para Mas Info. 407-483-9399

 

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Puntuación Crediticia

Si Te Han Rechazado Algún Préstamo Esto es Para Ti

by Felix J. Rivera 2. junio 2011 21:40

 

           Por: Félix J. Rivera

Querido Amigo, hoy en día necesitas una buena puntuación de crédito por  una variedad de razones en la vida. Una de ellas es que conseguirás ser favorecido por los bancos y  prestamistas de crédito porque con un buen crédito serás visto como alguien responsable y que tiene la capacidad de  pagar sus cuentas a tiempo.

Estoy seguro de que has experimentado el dolor del rechazo a la hora de solicitar algún préstamo, pero no te preocupes por qué no has sido el primero ni el ultimo y personalmente sé exactamente cómo se siente. Por eso es importante que  aumentes tu puntuación de crédito y hagas todo lo necesario para mantener o restablecer tu historial de crédito lo más pronto posible.


Con una puntuación más alta, tendrás acceso a las cosas buenas de la vida. Podrás obtener una tasa de interés más baja en una tarjeta de crédito o en un  préstamo, y además las condiciones de pago serán mucho más flexibles para ti.

 

como dije en uno de mis artículos anteriores”  En este momento es difícil para muchas personas el poder obtener varias clases de préstamo en especialmente los de viviendas  y todo es porque la economía aun está en muy mal estado. Pero querido amigo cuando todo vuelva a la normalidad nadie querrá quedarse atrás, tú quieres estar allí para poder recuperar todo lo que perdiste en estos tiempos malos, para hacer de una realidad todos tus sueños, para poder alcanzar tu anhelada meta.

Si estás leyendo este artículo podría ser porque tu puntuación de crédito aun esta baja o tal vez has sido recientemente rechazado para un préstamo, y si esto es cierto entonces quiere decir que ya es hora de cambiar la forma en que manejas tus finanzas.

 

Tal vez sea el momento de parar por un tiempo de estar comiendo en restaurantes de comidas rápidas  y comenzar a comer en tu casa "arroz  con habichuelas " lo cual sería un excelentísimo  plan de cena para comenzar a pagar tus cuentas a tiempo.

Amigo, para tener una buena puntuación de crédito, primero tendrás que adquirir algún crédito e impulsar tus buenos hábitos de pagos. Si necesitas la mayoría de tus ingresos para lograrlo, entonces, así tendrás que hacerlo. Es importante que pagues tus cuentas a tiempo, porque tu imagen crediticia está en juego aquí.


La siguiente que debes hacer es obtener una copia de tu informe de crédito. No se sabe lo que hay en tu informe de crédito y que podría estar dañando tu puntación por tal razón es que se debe obtener una copia del mismo y analizarlo a fondo.

 

Si en tu informe de crédito ves algo incorrecto o alguna información obsoleta, asegúrate de informarlo a las 3  agencias nacionales de crédito para que retiren inmediatamente tal información de tu informe de crédito.

Estos son algunos de los pasos que debes tomar si deseas mejorar tu puntuación de crédito y convertirte en una persona más responsable económicamente.

 

Recuerda que para arruinar tu imagen crediticia solo es cuestión de hacer un pago tarde y listo, pero para mantener un buen historial de crédito necesitas disciplina paciencia y consistencia.

Para más info. 407-483-9399

 

 

Entérese del Puntaje de Crédito Necesario Para Comprar Casa en el 2011

by Felix J. Rivera 24. mayo 2011 20:35

 

           Por: Félix J. Rivera

Si estás buscando información sobre cuál es el puntaje de crédito necesario para comprar una casa en el 2011,  sin duda encontraras un montón de información contradictoria. En este articulo discutiré algunos de los factores en lo que al crédito se refiere y que necesitas o  que puedes hacer para que tu crédito califique.

Con la reciente crisis económica,  los bancos simplemente no prestan con la misma facilidad que antes. Esto hace que sea un poco más difícil conseguir financiamiento para una casa, especialmente si  cuentas con un mal crédito.   Entonces la gran pregunta;

¿Qué puntuación de crédito es necesaria para comprar una casa en 2011?

La respuesta es - depende.

Hay varios detalles importantes que deben tomarse en cuenta a fin de darle una respuesta precisa.

Detalle  número uno: ¿Usted y su familia tienen la intención de vivir en la casa o se trata de una propiedad de inversión?

Este es un factor importante, ya que los bancos consideran los préstamos de inversión mucho más riesgoso que los préstamos de una propiedad ocupada por el propietario. Por lo tanto las directrices de crédito para propiedades de inversión son mucho más estrictas y por lo general, una puntuación de 700 o más es lo que se necesita para la compra de estas propiedades.

Detalle  número dos: ¿Qué tipo de financiamiento tiene pensado conseguir?

Hay varios tipos de programas de préstamos disponibles. Para estos tiempos dan mucho menos que lo que otorgaban hace unos años atrás, pero sigue siendo una buena probabilidad  que está disponible para ayudarle.

¿Qué puntuación de crédito es necesaria en el 2011?

Esto depende del programa que se utilice para la compra de su casa.                      El financiamiento convencional es un préstamo estándar y requiere puntuaciones de 720 para calificar y 760 o más para conseguir las mejores ofertas. Normalmente se establecen las condiciones de pago ( Down Payment) que puede ser entre 10 a 20 por ciento. Eso puede ser una  gran cantidad de dinero en efectivo en función del precio de compra.

Aquí  es donde los préstamos FHA vienen. Esto se trata de préstamos respaldados por el gobierno que ayudan a los bancos a reducir el riesgo que toman en prestar dinero a nuevos compradores de viviendas. Normalmente sólo se requiere un 5% de pago inicial, pero hay algunos cargos adicionales incluidos. La otra gran cosa sobre estos préstamos es que la puntuación de crédito necesaria para calificar en el año 2011 en general es más baja a la de los préstamos convencionales. Para estos es posible que puedas calificar con un puntaje entremedio o entre los altos 600s.

Así que si su puntaje es de 620 o superior ahora es un buen momento para empezar a hablar con los bancos sobre cuáles son los mejores programas de préstamos para comprar una casa. Pero también es una buena idea para comenzar a mejorar su puntaje de crédito.

¡Así que no pierdas más tiempo!

Comienza con obtener una copia de tu informe de crédito completamente gratis en www.annualcreditreport.com y verifica si contiene errores o elementos negativos que se puedan arreglar o eliminar. Mientras más alta sea tu puntuación de crédito, mejor será la tasa de interés. Con las exigencias de tener puntuaciones de crédito  altas para comprar una casa en el 2011, tiene sentido tratar de llevar el puntaje de tu crédito lo  más alto posible antes de comenzar cualquier procedimiento, para que de esta manera por fin logres obtener el préstamo tan deseado para tu casa.

 

Para Mas Info. 407-483-9399

Como Obtener Crédito con Mal Crédito

by Felix J. Rivera 18. mayo 2011 20:04

 

           Por: Félix J. Rivera

Tu puntuación de crédito influye con la mayoría de tus pagos mensuales tales como: hipotecas, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, en fin todo lo que se tome financiado.

 

También puede determinar si usted es aprobado para un trabajo, casa, carro, apartamento, alquiler o préstamo. Debido a que un buen puntaje de crédito es tan importante y podría ahorrarle miles de dólares, es importante entender los fundamentos de cómo una puntuación de crédito se calcula.

 

Un puntaje de crédito se determina principalmente por  tres factores principales:

 

1. Historial de pagos – “Su capacidad de pagar a tiempo”

Los atrasos en los pagos, las cuentas incobrables, las colecciones, las ejecuciones hipotecarias, los embargos preventivos de impuestos, los embargos de autos  y la quiebra afectan inmensamente su puntuación de crédito.

 

 

 

2. El límite del crédito de la cuenta- “El saldo de sus cuentas dividida por los límites de crédito”

Un ratio de una deuda buena es típicamente menos del 30%.

Esto significa que usted debe tratar de mantener el equilibrio de menos de $ 300 si usted tiene un límite de crédito de $ 1,000.

 

 

 

3. Duración y tipos de crédito – “Los tipos de cuentas que utiliza y cuánto tiempo han estado abiertas”.

Su capacidad de utilizar diferentes tipos de préstamos, como hipotecas, préstamos a plazos fijos y cuentas rotativas (tarjetas de crédito o tarjetas de tiendas) muestra su capacidad para manejar diferentes tipos de cuentas y puede beneficiar a su puntaje de crédito. También el tiempo que sus cuentas han sido abiertas, y mientras más el historial de crédito tenga también podría ayudarle a tu puntaje de crédito.

 

 

 

Una tarjeta asegurada puede ayudarle con los tres principales componentes de su puntaje de crédito. En primer lugar, le informa a las tres agencias de crédito como si fuese  una cuenta de tarjeta de crédito no asegurada, al igual que cualquier otra cuenta de tarjeta de crédito.

 

Esto agrega una línea de cuenta a tu informe de crédito. Si usted mantiene el equilibrio en el 30% del límite de crédito podría reducir el ratio de deuda en general. Además, si usted hace pagos a tiempo cada mes, este buen historial de pagos se reflejará en las tres principales agencias de crédito.

 

El arreglar su crédito no sucede de la noche a la mañana, pero los pagos a tiempo en una tarjeta asegurada le podría ayudar a construir el  historial de crédito que tanto necesita y hará una gran diferencia en tu futuro financiero.

 

Hemos tenido varios clientes muy satisfechos porque han obtenido la tarjeta asegurada de Public Savings Bank. Esta tarjeta asegurada VISA, de Public Savings Bank es emitida por el Public Savings Bank y es ideal para aquellos que están tratando de mejorar su crédito. Esto se debe a que Public Savings Bank reporta toda actividad de la tarjeta a las tres principales agencias nacionales de crédito cada mes.

 

Debido a que la tarjeta Clásica asegurada de Public savings bank , es una tarjeta de crédito con garantía real, todas las solicitudes son aceptadas, independientemente de su historial de crédito, o la falta de historial de crédito.

 

Una tarjeta de crédito con garantía real es la que se asegura con un depósito. La cantidad del depósito se convierte entonces en el límite de el titular de la tarjeta de crédito.

 

El depósito mínimo para esta tarjeta es de $ 200, el máximo es de $ 3.000. La tasa de interés para la tarjeta asegurada VISA de Public Savings Bank  es razonablemente baja.

 

Hay una cuota anual de $ 50, pero no hay cuota de inscripción. Otro de los tremendos beneficios de esta tarjeta es que no necesitas tener una cuenta de cheques, ellos tienen 4 diferentes formas de recibir el depósito para poder abrir tu cuenta.

 

Los solicitantes que estén interesados ​​en mejorar su crédito mediante el uso de una tarjeta de crédito de bajo interés asegurada serán muy bien servidos por esta  tarjeta  Clásica Asegurada  VISA que Public Savings Bank  tiene para ofrecer.

 

Puedes llenar tu aplicación en el siguiente enlace:

 

https://www.publicbankcard.com/PSBFrontEnd/Pages/ApplicationScreen1.aspx

 

Para mas info. 407-483-9399

www.arreglarmicredito.com

 

Mejorar Puntuación En Informe Crediticio

by Felix J. Rivera 1. abril 2011 03:26

 

           Por: Félix J. Rivera

Cabe señalar que mejorar la puntuación de nuestro crédito es un esfuerzo que requiere  tiempo: “no hay atajo sin trabajo”. Incluso se puede decir que si usted trata de mejorar su puntuación con “soluciones instantáneas”  o una “varita mágica”  como muchas compañías inescrupulosas dicen hacerlo, usted podría obtener resultados contraproducentes. El mejor consejo que le puedo brindar es que ponga su crédito en manos de un experto y maneje su crédito de manera responsable a lo largo del tiempo. Usted podrá mejorar su puntuación y ahorrar mucho dinero con sólo seguir estas sugerencias.

Sugerencias para el historial de pago

Pague sus cuentas puntualmente.
Los pagos morosos y los procesos de recobro (collection) pueden tener un impacto negativo considerable en su puntuación.

Si está atrasado con los pagos, póngase al día y manténgase al día.
Si siempre paga sus cuentas puntualmente, su puntuación mejorará.

Tenga en cuenta que cancelar (liquidar) el saldo de una cuenta que ya ha pasado a las agencias de recobro (collection), no quiere decir que la información negativa desaparecerá de su informe de crédito.
Permanecerá en el informe por siete años.

Si tiene dificultades para pagar sus cuentas, póngase en contacto con sus acreedores o consulte a un consejero de crédito competente.
Esto no mejorará su puntuación de inmediato, pero sí puede encaminarlo a un manejo sano de su crédito y a pagar puntualmente, que a la larga, beneficiará su puntuación.

Sugerencias para las cantidades adeudadas

Mantenga saldos bajos en las tarjetas de crédito y otras cuentas de “crédito renovable”.
Si tiene muchas deudas pendientes, su puntuación puede verse afectada.

Cancele su deuda en lugar de cambiarla de una cuenta a otra.
La manera más eficaz de mejorar su puntuación en esta área es ir reduciendo el saldo pendiente de su crédito renovable. De hecho, si debe la misma cantidad pero tiene menos cuentas abiertas, podría bajar su puntuación.

No elimine las tarjetas de crédito que no usa como estrategia de corto plazo para mejorar su puntuación.

No obtenga nuevas tarjetas de crédito que no necesita para disponer de más crédito.
Esto podría resultar contraproducente e incluso bajar su puntuación.

Sugerencias para la antigüedad del historial de crédito

Si no ha tenido crédito por mucho tiempo, no abra muchas cuentas apresuradamente.
Las cuentas nuevas reducirán la edad promedio de todas sus cuentas en su conjunto, lo que tendrá un efecto muy importante sobre su puntuación si no tiene información de crédito adicional. Además, acumular muchas cuentas en un periodo corto puede parecer riesgoso si no ha tenido crédito por mucho tiempo.

Sugerencias para el nuevo crédito

Cuando averigüe y compare las tasas de interés para un préstamo en particular, hágalo dentro de un periodo corto.
Las calculadoras de puntuaciones  distinguen entre lo que es una búsqueda de un solo préstamo y lo que es una búsqueda para tratar de abrir varias líneas de crédito nuevas, en parte por el periodo en que se dan las averiguaciones.

Restablezca su historial de crédito si ha tenido dificultades.
Abrir cuentas nuevas de manera responsable y pagarlas puntualmente puede mejorar su puntuación a largo plazo.

Recuerde que solicitar su informe de crédito y examinarlo no lo perjudicará de ninguna manera.
Esto no afectará su puntuación, siempre y cuando solicite su informe directamente a la agencia de informes de crédito o a través de una organización autorizada para proporcionar informes de crédito a los consumidores.

Sugerencias para los tipos de crédito utilizados

Solicite y abra nuevas cuentas de crédito sólo cuando sea necesario
No abra cuentas nuevas sólo para mejorar la combinación de créditos de su expediente, pues probablemente no le ayudará a subir su puntuación.

Tenga tarjetas de crédito, pero manéjelas de manera responsable.
En general, tener tarjetas de crédito y préstamos a plazo (y hacer los pagos a tiempo) mejorará su puntuación. Las personas que no tienen tarjetas de crédito, por ejemplo, suelen ser un mayor riesgo que las que han demostrado un manejo responsable del crédito.

Tenga en cuenta que cerrar una cuenta no significa que va a desaparecer del informe.
Una cuenta cerrada continuará apareciendo en su informe de crédito y puede formar parte de su puntuación.

Para mas info 407-483-9399

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3 Maneras de Recuperar tu Crédito

by Felix J. Rivera 17. marzo 2011 07:32

      

 

           Por: Félix J. Rivera

Muchos consumidores al momento de contratar los servicios de una compañía de restauración de crédito piensan que para lograr subir su puntuación crediticia el experto solo necesitará borrar las cuentas negativas de su informe y ya. Pero lo real es que hay otros factores y pasos a seguir los cuales muchos consumidores no saben y por tal razón su puntuación se queda estancada.

En lo personal catalogo el score de crédito como una balanza: Cuentas positivas –vs- cuentas negativas, mientras más cuentas positivas más peso tendrán en su informe y mejor se verá su puntuación (tomando en cuenta los balances de las cuentas).

Por este detalle el arreglar su crédito requerirá de un trabajo en equipo tanto de parte de usted como del experto que le está ayudando.

El experto en crédito- Analizará  y trabajará su informe de crédito para que las cuentas negativas que mas afecten su informe sean eliminadas lo más pronto posible.

Usted- Creará  cuentas positivas en su crédito para que el mismo vaya tomando forma y cuando el experto borre las cuentas negativas usted quede con cuentas activas y positivas.

¡Ahora la pregunta de los mil y un chavitos!

¿Cómo puedo crear cuentas positivas en mi informe de crédito si lo tengo  dañado?

Pues sencillo querido Amigo, de las siguientes formas:

  1. Conseguir una tarjeta de tasas altas que acepten personas con crédito afectado: La mejor manera que tiene un consumidor de rehacer su historial de crédito negativo, es demostrar que se puede confiar en él para prestarle dinero. Sin embargo, el consumidor no debe tener la expectativa de obtener el mismo tipo de ofertas de crédito que le enviaban antes de que el crédito se le afectara, y debe ser consciente de que la decisión de cuánto tiempo pasará desde que solicite una tarjeta de crédito hasta que se la aprueben depende de cada emisor. Las ofertas iniciales de tarjetas de crédito dirigidas a este consumidor probablemente tendrán tasas de interés y cargos altos, además de líneas de crédito muy limitadas.
  2. Obtener con su banco una tarjeta de crédito asegurada: Las tarjetas de crédito aseguradas son una buena opción para el consumidor que siente que no se le aprobará una tarjeta de crédito normal. Las tarjetas aseguradas exigen al consumidor abrir una cuenta de ahorros que asegure el límite de crédito de la tarjeta. Esto protege al emisor en caso de que el titular de la tarjeta no pueda pagar el saldo. 

  1. Comprar un auto en el cual usted dando el 30% del préstamo le acepten el financiamiento:                               

Hoy en día existen bancos  los cuales inteligentemente toman ventajas a la crisis financiera que está viviendo el país, y arriesgan mas, pero ganan más. Ej. Para usted calificar para un auto con un valor  de 20 mil dólares, usted tendrá que dar un pronto de unos 6 mil dólares o menos aproximadamente. Lo verá un poco fuerte ahora pero a lo largo del tiempo cuando el crédito coja el peso que necesita, usted verá que fue una de las mejores inversiones que ha hecho en su vida (y se lo digo por experiencia propia).

En fin el arreglar su crédito es una inversión y un paso inteligente.

PS. Tome decisiones Grandes y obtenga Grandes resultados.

Para mas info. 407-483-9399

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¿La Venta de mi Casa en un “Short Sale” Afecta mi Puntuación de Crédito?

by Felix J. Rivera 21. diciembre 2010 23:40

      

 

Por: Félix J. Rivera

 

La venta de su casa en una “Short Sale” SI afectará negativamente su puntaje de crédito.                                                                                                                               

El ¿cuánto le afectará? dependerá de varios factores tales como: su historial de pagos, su capacidad para pagar otras deudas, y la cantidad que el prestamista perdonó en su “Short Sale”.

Un Short Sale normalmente reducirá su puntuación de crédito entre unos 50 y 200 puntos. En la mayoría de los casos, un  Short Sale se mostrará en su informe de crédito con un “status” de "Pagado por completo; arreglado por una cantidad menor a la que se debía."

Sin embargo, el daño a su puntuación de crédito por un Short Sale es generalmente menor que el de una ejecución hipotecaria o quiebra, que por lo general son los acontecimientos financieros más perjudiciales que pueden ocurrir con respecto a su puntuación de crédito. Por esta razón, la mayoría de los consumidores consideran un Short Sale como una mejor alternativa a la declaración de quiebra. Elegir un Short Sale en lugar de una ejecución hipotecaria o quiebra, se considera como una manera de preservar mejor su historial de crédito.

Además, la solución del problema de las hipotecas a través de un “Short Sale” puede dañar su crédito un poco, pero, como consumidor, le puede ayudar a tener una situación financiera mucho mejor, permitiéndole mejorar su crédito manteniendo al día el pago de otras deudas. 

Para mas info. 407-483-9399

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Bienes Raices | Puntuación Crediticia

Negociar Deudas de Tu Informe de Credito.

by Felix J. Rivera 30. noviembre 2010 13:20

      

 

Por: Félix J. Rivera

Ya está a la vuelta de la esquina la temporada de los Taxes y es cuando las personas aprovechan su reembolso de impuestos para pagar sus deudas en colecciones  y con esto supuestamente “arreglar su crédito” para poder obtener algún tipo de préstamo.

Pero si arreglar el crédito fuese tan fácil como pagar las cuentas en colecciones y ya, todos tendríamos un crédito excelente a la hora de obtener nuestro reembolso de impuestos ¿no crees?

Nunca me cansaré de decirle a mis clientes y mis lectores que: el crédito es para medir nuestra responsabilidad  en cuanto a nuestras obligaciones de pagos a plazos, no para saber si pagamos o no una cuenta en su totalidad.

Los prestatarios lo que quieren saber es como le pagamos al que nos ha prestado anteriormente, para ellos tomar una decisión de si nos presta o no en la actualidad.

Recuerda que los prestatarios viven de los intereses que les pagamos mensualmente y al hacer una negociación de deuda por una cantidad menor al monto adeudado, automáticamente estamos incumpliendo nuestro acuerdo de pagos y esto SI afectará nuestro historial de crédito.

Al nosotros saldar o negociar una cuenta en colección lo único que cambia en nuestro reporte de crédito es el balance de la cuenta (Si antes decía $1,500.00 ahora dirá $0.00) y el status de la cuenta (Si antes decía colección ahora dirá pagado después de colección o pagado por una cantidad menor al monto adeudado.

¿Pero sabes qué? Paga o no paga; la cuenta permanecerá por 7 años (desde el último día de actividad) en el área NEGATIVA de tu reporte de crédito.

Pero no te alarmes porque Si existen maneras de restablecer tu informe de crédito legalmente, pero antes de tomar cualquier paso debes: orientarte con un experto en crédito, explicarle sinceramente tu situación, tus metas y objetivos para que el experto pueda hacer un plan de trabajo para tu caso y de esta manera te ayude a subir tu puntuación de crédito y puedas hacer de una realidad tus sueños y metas.

Para más info. 407-483-9399

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Preguntas Frecuentes Sobre el Reporte de Crédito

by Felix J. Rivera 5. noviembre 2010 13:19

 

Por: Félix J. Rivera

Preguntas

1. ¿Cuánto tiempo queda la información negativa en los reportes de crédito? He escuchado que "siete años?"

2. ¿Por qué existen 3 agencias de crédito y cómo difieren entre sí, si es que difieren en alguna manera?

3. ¿Debería cancelar un juicio por una deuda que aparece en mi reporte de crédito? Si lo hago, y es marcado como "pagado," ¿qué significa esto?

4. ¿Mis cuentas no pagas, serán todas reportadas a las agencias de reporte del crédito?

5. ¿Cuáles son las mejores maneras de reconstruir mi puntaje de crédito rápidamente?

6. ¿Existen formas legítimas de "enmendar" su crédito y sus puntajes de crédito?

7. Si yo tengo crédito absolutamente nuevo ¿cuán pronto puedo ver mi puntaje de crédito desarrollarse?

8. ¿Cuántas veces puedo mirar mi reporte de crédito a través de servicios como www.creditkeeper.com antes de que afecte mi puntaje de crédito?

9. ¿En qué medida es impactado mi puntaje de crédito cuando un acreedor mira mi reporte de crédito?

 

Respuestas

1. ¿Cuánto tiempo queda la información negativa en los reportes de crédito? He escuchado "siete años".

La inmensa mayoría de información negativa y positiva queda en sus reportes de crédito por no más de siete (7) años desde la fecha en que la actividad en la cuenta es suspendida. Esto puede querer decir que la cuenta ha estado cerrada o fue pagada en su totalidad. Las cuentas como las tarjetas de crédito y las hipotecas pueden quedar en los reportes de crédito por más de siete años porque esos tipos de cuentas típicamente se mantienen activas por muchos años. Hay, sin embargo, algunas excepciones a la "regla de los siete años":

Bancarrotas del capítulo 7 – Éstas se quedarán en sus informes de crédito por hasta 10 años desde la fecha de archivo. Es interesante destacar que las cuentas que son incluidas en este tipo de bancarrota serán removidas de sus reportes de crédito años antes de que el archivo del capítulo 7 sea removido.

Los gravámenes Tributarios no pagados – Estos se quedarán en su informe de crédito indefinidamente. Sí, indefinidamente. La única excepción es en California donde la ley estatal pide que sean removidos no más tarde de 10 años desde la fecha de archivo.

Los préstamos Estudiantiles incumplidos – La regla de 7 años no se aplica a los préstamos estudiantiles incumplidos que están garantizados por el gobierno. Estos ítems pueden quedar en su reporte de crédito indefinidamente.

¿Cómo puede usted tener la seguridad de que estos artículos estarán removidos cuando llegue la hora?

Cada uno de las agencias de crédito codifica sus sistemas de reporte de crédito para buscar las fechas de depuración. A medida que estas fechas llegan a su aniversario número 7 o 10, son removidas automáticamente. A menos que usted considere que la cuenta ha madurado más allá de ese limite de tiempo, no es necesario recordarles a las agencias de reporte de crédito que remuevan estos ítems.

NOTA ESPECIAL ACERCA DE COBRANZAS: Las agencias de cobranzas informarán sobre deudas a las agencias de reporte de crédito para hacer que el consumidor pague. Esto es perfectamente legal como es definido por el Acta de Prácticas de Cobro de Deudas Justas (www.ftc.gov). El asunto aquí es que, intencionalmente o no, las agencias de cobranzas comúnmente reportan a las agencias de reporte de crédito usando una nueva fecha de depuración a pesar de que esto no está permitido por las secciones 605a4 y 605c1 del Acta de Reporte de Crédito Justo. El resultado de esta declaración inexacta es que el artículo a cobrar quedará en el archivo de crédito por más de 7 años.

Si usted considera que tiene una cuenta en cobranzas que ha sido reportada por más de 7 años desde la fecha en que el acreedor comenzó a enviarle avisos sobre la cobranza, usted debe contactar a las agencias de crédito y debe disputar la cuenta como vencida.

 

2. ¿Por qué existen 3 agencias de reporte de crédito y cómo difieren entre sí, si es que lo hacen?

La consolidación de la industria ha modelado lo que solían ser puntajes de agencias de crédito locales y regionales en las tres agencias que conocemos hoy día: Equifax, TransUnion y Experian (Experian es la compañía formalmente conocido coma TRW Servicios de Crédito). Hace un tiempo existía una agencia de reporte de crédito local que vendía su archivo de crédito a los prestamistas en su localidad geográfica. Sobre los pasados 2 decenios las agencias grandes engulleron a estas agencias de crédito más pequeñas en un esfuerzo para volverse verdaderamente "nacionales" en su cobertura. Esto significa que si usted vivió en Miami toda su vida y luego se mudó a Anchorage su informe de crédito lo seguiría a pesar de que su crédito fue expedido cuando usted vivía en el sur de la Florida. El beneficio de estas agencias de crédito nacionales es que usted no perderá su historial sólido de manejo de crédito simplemente porque se ha mudado a otro punto del país. Asimismo, mudarse a otra parte del país no lo liberará de cualquier crédito negativo reportado que usted pudo haber afrontado en el pasado. Aun si usted se mudó de Estados Unidos a Canadá (o viceversa), su historial de crédito lo seguirá.

Y sí, ellos difieren. Equifax, TransUnion y Experian son tres compañías separadas que compiten una con la otra. Como tal, no comparten su información. Es muy improbable que sus informes de crédito sean los mismos dentro de las tres agencias de crédito. Hay tres razones principales por qué no:

No todo sus prestamistas dan parte a las tres agencias de crédito – Mientras que algunos prestamistas le dan su información de crédito a las tres agencias de crédito, esto no es obligatorio. Casi siempre habrán omisiones en su historial de crédito por parte de una o más agencias de crédito.

Aun si todos sus prestamistas dan parte a las tres agencias de crédito, la información probablemente será diferente – Los prestamistas que dan parte a las tres agencias de crédito lo hacen enviando cintas de datos para ellos cada mes. El problema es que las agencias de crédito no las reciben al mismo tiempo y no las revisan en forma simultánea. Como tal, su información de cuenta generalmente será diferente en función de la altura del mes en la que se encuentre en un momento determinado.

No todos los prestamistas miran su reporte de crédito de todas las tres agencias de crédito cuando procesan su solicitud de crédito – Cuando usted solicitó una tarjeta de crédito o un préstamo de automóvil es muy posible que su prestamista haya elegido mirar sólo uno de sus tres reportes de crédito. Esto quiere decir que la "averiguación" sólo aparecerá en sólo uno de sus tres informes de crédito. La excepción a esta regla es una solicitud hipotecaria. La mayoría de prestamistas hipotecarios mirarán sus tres reportes de crédito durante sus prácticas de procesamiento del préstamo.

 

3. ¿Debería cancelar un juicio que aparece en mi informe de crédito? Si lo hago y el mismo es marcado como "pagado", ¿que implicancias tendría esto?

En Arreglar Mi Credito.com siempre aconsejaremos que usted cancele sus deudas, retrasadas o no. Si usted hace un juicio en su reporte de crédito entonces lo mejor será pagarlo. Aquí hay por qué:

Los prestamistas con quienes usted quiere negociar mirarán un juicio pagado de manera más favorable. De hecho, algunos prestamistas pedirán que usted cancele obligaciones delincuentes antes de que aprueben sus préstamos. Usted lo puede hacer más temprano que tarde para ser más proactivo que reactivo.

Los modelos de puntaje de crédito también lo mirarán más favorablemente si sus obligaciones vencidos son pagadas por completo. Como los puntajes de crédito son usados en la mayor parte de sus transacciones de crédito, está en su mejor interés maximizar sus puntuaciones cancelando sus obligaciones pasadas debidas.

 

4. Sus cuentas vencidas ¿serán todas ellas reportadas a una agencia de reporte de crédito?

La mayor parte de ellas eventualmente lograrán llegar a sus informes de crédito si usted se rehúsa o no puede hacer sus pagos. Cabe decir que la mayor parte de su crédito tradicional va a sus reportes de crédito; Los préstamos automotores, las hipotecas, las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles y las tarjetas de crédito de tiendas. Lo siguientes son algunos tipos de crédito "no tradicionales" que no logran llegar a sus informes de crédito: Los servicios públicos, el servicio de teléfono del celular y las cuentas por servicios médicos. Estos artículos de crédito generalmente no aparecerán en sus informes de crédito a menos que usted deje de pagarlos. Una vez que usted deja de pagarlos probablemente serán liquidados a agencias de cobranzas que definitivamente las reportarán en sus archivos de crédito. Tomará un tiempo, pero eventualmente terminarán en sus archivos… por siete años desde la fecha de la última actividad.

 

5. ¿Cuales son las mejores formas de subir su puntuación de crédito rápidamente?

Una puntuación baja es producto de un pobre manejo de crédito. Su historia de crédito refleja si usted tiene pagos atrasados y/o usted tiene demasiada deuda. Estas dos ocurrencias harán muy difícil que usted tenga una puntuación alta porque abarcan cerca del 65% de los " puntos " en su puntaje de crédito. La única manera de subir sus puntajes de crédito es averiguar por qué los mismos son bajos en primer lugar. Suena obvio decirlo, pero usted estaría sorprendido cómo muchas personas pretenden subir sus puntajes sin saber realmente como hacerlo. O, son guiadas por información errónea y/o individuos inescrupulosos que prometen una mejor puntuación de crédito a cambio de una retribución. Formular un plan para reconstruir sus puntajes de crédito no es difícil. Así es como se hace:

Identifique donde usted está parado en este momento – Para hacer esto usted necesitará obtener los tres puntajes de crédito FICO y los reportes de crédito de los cuales estos se derivan. Usted puede acceder a sus puntajes FICO y sus reportes de crédito yendo a www.myfico.com

Revise los "códigos de razón" – los códigos de razón son las cuatro explicaciones en lo que se refiere a por qué sus puntuaciones no son más altas. Son dadas a conocer junto con sus puntuaciones cada vez que un prestamista lo pide. Por ejemplo, una de sus códigos de razón podría ser "Vencimiento serio" o quizá "Cantidad debida en las cuentas es demasiado alta."

Tenga paciencia – Después de revisar sus códigos de razón, usted puede darse cuenta de que un plan para reconstruir sus puntuaciones puede tardar más de lo que a usted le gustaría. Una puntuación baja causada por los pagos atrasados demorará en reconstruirse porque los vencimientos quedan en sus archivos de crédito por años. Sin embargo, como estos pagos atrasados adquieren antiguedad, el impacto en sus puntuaciones disminuirá y sus puntuaciones aumentarán.

Establezca crédito nuevo – Si usted ha entrado en bancarrota o tiene vencimientos serios, la mejor forma para subir su puntuación es establecer crédito nuevo. Pero esta vez usted tiene que manejar sus cuentas más responsablemente. Haga sus pagos a tiempo y no gaste más del 20% de sus límites de tarjetas de crédito. Si usted puede hacer esto, sus puntuaciones aumentarán mucho más rápidamente que si espera simplemente que sus vencimientos se desaparecen de sus informes.

 

6. ¿Existen formas legítimas para "enmendar" su crédito y sus puntuaciones de crédito?

Depende. Según el Acta de Reporte de Crédito Justo (www.ftc.gov) usted tiene el derecho a pedir que la información en sus reportes de crédito se verifique como verdadera y no fuera de fecha. Las agencias de crédito tienen 30 días para completar el proceso de verificación o ellos deben quitar o cambiar la información para que coincida con su disputa. Los negocios legítimos ayudarán al consumidor a elaborar y enviar cartas de disputa aunque el consumidor puede hacer esto por sí solo y de manera gratuita. Compare usar una de estas empresas de servicios de reparación de crédito a una empresa de servicios que usted contrata para cambiar su aceite. Esta claro que usted lo puede hacer por una fracción del costo… ¿querría hacerlo usted?

De este punto en adelante el asunto se pone un poco complicado. Disputar datos que usted sabe sin verdaderos no es considerado una disputa legítima. Y las agencias de crédito son propensas a validar los datos correctos y dejarlos en sus informes. No hay métodos legítimos para " reparar " datos verdaderos de crédito que usted simplemente no quiere en sus informes de crédito.

Tenga cuidado con la compañía o el individuo que garantiza que se puede eliminar vencimientos de sus reportes de crédito o crear un nuevo reporte de crédito en su nombre. Éstas no son prácticas legítimas y son ilegales en la mayoría de los estados.

 

7. ¿Si yo tengo crédito absolutamente nuevo, qué tan pronto puedo ver mi nuevo puntaje de crédito?

Aumentar su puntaje de crédito surge naturalmente como resultado de construir su historia de crédito. ¿Ha oído usted el dicho "Si usted lo construye ellos vendrán"? Esto se aplica al crédito también. Si usted construye su historial de crédito entonces su puntaje llegará poco después seguido por más acreedores que querrán hacer negocios con usted. Los modelos de puntajes de crédito buscan dos cosas antes de asignar un puntaje a sus archivos de crédito: la edad y la actividad. Usted tiene que tener al menos una cuenta de más de 3 o 6 meses de edad y al menos una cuenta que ha sido reportada a las agencias de crédito en un plazo de 6 a 12 meses. La misma cuenta puede calificarlo para su puntaje. Entonces, un informe de crédito con una cuenta abierta por 9 meses que ha dado parte a las agencias de crédito en un plazo de los pasados 30 días calificará para un puntaje. Una vez que usted ha construido un puntaje, el reto es maximizarla, lo cual es un tema para otro día.

 

8. ¿Cuántas veces puedo pedir mi reporte de crédito a través de servicios como www.creditkeeper.com antes de que afecte mi puntuación de crédito?

Hay buenas noticias. Pedir su reporte de crédito es considerado una "divulgación a petición del consumidor" y por consiguiente sus puntajes nunca serán afectados. Sin embargo, si usted obtiene sus reportes de crédito de un amigo en una compañía hipotecaria o en un concesionario de automotores, sus puntajes serán afectados. La razón es que su "acceso a los reportes de crédito" no está diseñado para la divulgación al consumidor. Están diseñados para ser usados por prestamistas de manera que el "pedido" irá en contra de la puntuación de los consumidores. Siga leyendo...

 

9. ¿En que medida son afectados mis puntajes cuando un prestamista pide revisar mi crédito?

Ésta es la llamada "averiguación de crédito". Un acreedor o cualquier otro accede a su reporte de crédito, lo cual crea una averiguación. Éste es un registro de quien pidió su informe de crédito y en qué fecha. Las agencias de crédito están obligadas a mantener una lista completa de todas las averiguaciones hechas sobre su crédito, en la mayoría de los casos, durante 24 meses.

Según investigaciones sobre puntajes de crédito, los consumidores que activamente buscan crédito son consumidores de más alto riesgo comparados con los consumidores que no lo hacen. Tiene sentido. Piense en esto: ¿Preferiría usted prestarle dinero a alguien que busca crédito por todo el pueblo o a alguien que busca crédito sólo cuando lo necesita? Como existe una correlación entre buscar crédito y ser un riesgo más alto de crédito, en algunos casos las averiguaciones bajarán sus puntajes de crédito.

Sin embargo, no se preocupe mucho. Los modelos de puntajes FICO tienen una lógica incorporada en ellos que contemplan la "evaluación" de quien busca crédito para un automóvil o hipoteca. Los modelos son lo suficientemente listos para identificar si usted va de compras para buscar la mejor tasa de interés de los acreedores o si usted está intentando abrir muchas cuentas en un corto plazo.

El número actual de puntos que una averiguación vale es un secreto muy bien guardado. Sin embargo, se puede afirmar con cierta seguridad que sólo aquellos que buscan crédito de manera excesiva perjudicarán sus puntajes de forma seria. La moraleja de esta historia es que usted debe ir de compras y solicitar crédito sólo cuando lo necesita y, óptimamente, sólo después de que usted ha puesto en orden su crédito y sus puntajes de crédito.

Para más Info. 407-483-9399

 

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Informes de Crédito | Puntuación Crediticia

¿Estas Listo Para Comprar tu Casa El Nuevo Año?

by Felix J. Rivera 26. octubre 2010 18:30

 

Hay muchos  requisitos que debemos cumplir al momento de calificar para un préstamo hipotecario (para una vivienda).  Dado que el proceso no es fácil, es esencial que nos preparemos con tiempo para este momento. Una de las cosas que debemos preparar es nuestro informe de crédito, porque este podría afectar nuestra aplicación en una forma inmensa.

Los prestamistas ante todo evalúan tu crédito y utilizan esto como base en su decisión en cuanto a tu préstamo. Tenga en cuenta que nuestro puntaje de crédito representa nuestra capacidad de pagar nuestras deudas, así como nuestra conducta hacia ellas.

Además, nuestro crédito también afecta el tipo de plazo que el prestamista nos dará. Si tenemos  un buen historial de crédito, nuestra tasa de hipotecaria será similar a la tarifa ofrecida en el mercado. Sin embargo, si nuestra puntuación de crédito es baja, esperamos tener una tasa más alta, mas  tendríamos que hacer un pago inicial mucho más alto.

Por tal razón tenemos que verificar, corregir o reparar nuestro historial de crédito antes de solicitar cualquier clase de  préstamo y más aun si se trata de  uno hipotecario.

Verifique bien transacciones no hechas por usted, registros erróneos o póngase al día con sus pagos.

¿Cómo corregir la información errónea en su reporte de crédito?

La mayoría de los informes de crédito tienen información inexacta debido a los errores cometidos durante la grabación de las transacciones. Por lo tanto, hay que analizar nuestro informe  regularmente.

Estos son algunos consejos que le servirá de gran ayuda:

1. Solicite una copia de su informe de crédito. Usted tiene derecho a recibir una copia gratis al año, de cada una de las 3 agencias de crédito.

2. Una vez que usted tiene la copia del informe, analícelos. Compruebe si hay transacciones fuera de lo normal. Ejemplos de estas son las compras que usted no hizo. Si hay alguna, haga las gestiones o llamadas necesarias ya que usted podría ser víctima de un robo de identidad.

3. Identifique las transacciones que desea que se corrijan. Use un marcador de modo que será más fácil para usted volver a encontrarlas.

4. Busque los documentos que puedan respaldar su reclamo. Tales como recibos y otros documentos que serán de utilidad en caso de presentar una disputa. Organícelos de acuerdo a sus fechas de modo que usted pueda localizarlos fácilmente cuando los necesite.

5. Preparare una carta de disputa y adjunte la copia marcada de su informe de crédito. Adjunte copias de sus documentos de apoyo también. Busque en la parte posterior de su informe en la cual encontrará  instrucción de cómo presentar una disputa.

Los pasos anteriores le ayudarán a corregir la información incorrecta registrada en su informe de crédito.

Espero le haya servido de gran ayuda

Para más info. 407-483-9399

 

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Crédito hoy Tranquilidad Mañana

by Felix J. Rivera 4. octubre 2010 09:05

 

Ya estamos a la vuelta del próximo año y por tal razón cada día me concentro más y me preparo  para las metas que tengo para el año 2011.

¿Ya tu tienes tus metas?

Si ni te has puesto a pensar en esto no dejes que se te haga tarde y te pase el próximo año por  en cima, recuerda "que toda acción requiere de un plan".

Sé que para muchos su meta es comenzar a obtener la libertad financiera que tanto desean ó poder obtener la casa o el carro de sus sueños.

Pero para poder lograrlo:        ¿Has hecho algo?

Tienes que  saber que métodos vas a seguir para lograr tus metas, no es solo decir lo quiero y yá ¡hay que luchar para lograrlo!  y de ante mano te digo  por experiencia propia que el camino no es imposible pero tampoco nada de fácil.

El proceso de progresar financieramente es lo mismo que el proceso de comenzar a construir una casa o un edificio (Tienes que hacer un hoyo para poner los primeros bloques y asi tu obra tenga fuerza y ni se te derrumbe ni se te vire.

Por eso es que necesitamos planear bién lo que vamos hacer para que nada nos salga mal y luego no tengamos que lamentarnos.

Sabemos que si nuestra meta para el próximo año es libertad financiera,un carro o una casa nueva;

#1 Necesitamos disfrutar de un buen crédito para poder obtener el préstamo que   necesitamos a un buén interés.

#2 Necesitamos tener un dinerito ahorrado para el pronto o los gastos de cierre.

#3 Necesitamos estar preparados para pagar la nueva mensualidad de nuestro préstamo y tener un fondo a parte por si acaso algo sale mal en nuestro trabajo no permitir que las deudas se nos atrasen y se nos vuelva a afectar el crédito.

Ahora la pregunta es:

¿Disfrutas de un buen  crédito para poder obtener un buén préstamo con un interés no muy alto?                        

¿Tienes algo ahorrado para cubrir los gastos que requiere tu préstamo?

¿Tienes alguna cantidad en ahorro para cubrir algúna emergencia ?

Si tu respuesta es no aunque sea a una de estas preguntas necesitas urgentemente prepararte y crear un plan para lograr tus metas en este próximo año nuevo. 

El primer paso es analizar tu reporte de crédito y saber en que situación se encuentra, puedes obtener tus tres reportes gratis en www.annualcreditreport.com

Luego que tengas tus reportes analizalos y si no esta muy bien que digamos, tienes que comenzar a trabajarlo para eliminar la información negativa y asi poder incrementar tu puntuación crediticia y calificar para el préstamo que buscas.

Recuerda: Credito hoy Tranquilidad Mañana

Si tienes algún tipo de problemas con entender tu reporte o si quieres aprender a corregirlo por ti mismo puedes obtener en la siguiente direccion Poderosas estratégias de restauración de crédito  las cuales han ayudado a cientos de consumidores hispanos a ellos mismos restablecer su crédito.

Recuerda que todo en la vida requiere de  una disiplina y unas reglas a seguir para que todo salga bién, el que las rompa tiene que sufrir una que otra consecuencia.

Asi mismo es la vida financiera todo requiere de unas reglas a seguir para que no fracases y todo marche bien, recuerda que las oportunidades estan en frente de nosotros solo tu decides si tomarlas o dejarlas ir.

Bueno amigo, espero que este boletin te haya sido útil y recuerda que estoy disponible a contestar todas tus preguntas, me puedes escribir en toda confianza a info@centralcreditgroup.com o 407-483-9399

 

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Finanzas | Informes de Crédito | Puntuación Crediticia | Reparación de crédito

Las Casas Siguen bajando de Precio ¿Que esperas?

by Felix J. Rivera 25. septiembre 2010 03:20

 

Saludos

Esta semana he estado observando varios programas y  noticias sobre la economía actual y sobre cómo se están movilizando las ventas de las casas.

Muchos consumidores tenemos la idea de que las propiedades están subiendo de valor ya que la economía se ha estado enderezando poco a poco. Pero la realidad es que las casas se están vendiendo más que en meses anteriores pero los precios siguen disminuyendo.

Según lo que escuche y lo que vi las casas siguen bajando de precio aunque la demanda este creciendo y eso es una buena señal de que para el próximo año todos estaremos a tiempo de seguir invirtiendo o de hacer de nuestro sueño una realidad.

Es verdad que hay ciertos bancos que están haciendo pasos ilegales y fraudes para quedarse con propiedades de consumidores los cuales las han pagado por años, pero también hay bancos que están dando su brazo a torcer y están haciendo buenas negociaciones de short sale.

El tiempo de comprar no se ha acabado todavía queda un camino que recorrer. Tenemos que tomar el control de nuestro futuro y usar las situaciones a nuestro favor. Así que si no te has hecho de tu propiedad debido a un mal plan o peor aun por no haber planificado tu estrategia, el tiempo es ahora no dejes que las oportunidades te pasen por encima.

Comienza y  ahorra el dinerito para el pronto de tu nueva casa y comienza a analizar el status de tu crédito ya que es un factor muy importante para lograr tu meta.

Si  al día de hoy no sabes cómo obtener tu reporte de crédito completamente gratis puedes visitar www.annualcreditreport.com y lo podrás obtener sin miedo a que te baje tu puntuación crediticia ya que es un beneficio que tenemos como consumidor.

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Bienes Raices | Informes de Crédito | Puntuación Crediticia

Cuentas Medicas Y Tu Informe de Credito

by Felix J. Rivera 9. agosto 2010 22:11

      

 

Por: Felix J. Rivera

Las cuentas médicas realmente SI afectan tu  puntuación crediticia si las dejas  entrar en  colección.          

Pero no te alarmes porque hay soluciones para hacerle frente a las cuentas médicas para que tu crédito no se vea afectado.

¿Sabía  que la mayoría de las cuentas médicas delincuentes no son reportadas  a las agencias de crédito si se negocian y se hacen abonos internamente antes que lleguen a colección?                       

Esto significa que usted estaría tratando con el acreedor original y no con la agencia de cobros.

Una vez  la cuenta entra en “charge off”  o va a un colector exterior, estas sentenciado a tener una fuerte batalla contra la compañía de cobros.

Si tu  pregunta es: ¿cómo puedo aumentar mi puntuación de crédito?

Mi respuesta seria: No deje que sus cuentas entren en colección.

¿Qué hacer entonces? ¿Quieres limpiar tu informe de crédito?

Ante todo te recomiendo que hagas un trato con el acreedor.
Si no puedes llegar a un acuerdo, ofréceles hacer pagos mensuales, pero asegúrate de hacerlo antes de que envíen la cuenta a colección. Si la cuenta está “en la casa” ósea no ha salido a colección, usted tiene muchas más posibilidades de mantener su buen crédito mientras le paga al acreedor original.

Aprende a reparar tu crédito y eliminar colecciones con mi Potente Arma Secreta y tendrá buenas oportunidades de mejorar la puntuación de tu crédito y llegar a  la libertad financiera que tanto mereces.

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7 Pasos Para Aumentar tu Puntuación de Crédito

by Felix J. Rivera 6. agosto 2010 13:06

 

Por: Felix J. Rivera

Muchas personas piensan que el saldar sus cuentas viejas en colecciones les ayudara a restablecer su crédito. En muchos casos te puede ayudar para la aceptación de algún préstamo, pero esto no quiere decir el que te subirá tu puntuación de crédito.

A continuación te muestro 7 pasos que  aumentes tu puntuación de crédito:

1). Corregir todos los errores en tu informe de crédito.

Analiza tus informes de crédito con mucho cuidado. Especialmente para ver si tienes; pagos atrasados, cargos-atrasados no pagados, colecciones u otros elementos negativos que no sean tuyos. También recuerde que usted no debe tener ninguna clase de duplicación de deudas en su informe de crédito, de ser así debería eliminarlos inmediatamente.

2). Asegúrese de que sus líneas de  crédito que estén en BUEN estado (no las que tenga cualquier tipo de atraso) hayan sido colocadas en sus informes de crédito.

En muchos casos los acreedores no reportan la información  que está en estado positivo a las agencias de crédito, pero en cambio si usted deja de pagar por alguna razón  SI  la reportan y te manchan tu historial de crédito (lo que personalmente pienso que es muy injusto). Un ejemplo de estas compañías son las de utilidades.

Si usted tiene alguna deuda con un acreedor y este no le reporta sus pagos positivos en su informe de crédito, tienes el derecho de contactarle y pedirle que por favor incluyan dicha información en sus reportes y de esta manera le ayuda a formar y mantener su crédito.

3). Si tiene alguna marca negativa en su informe de crédito, trate de negociar con el acreedor (prestamista) para eliminarla.

Si usted es un cliente de mucho tiempo y la información negativa es algo simple como un retraso en el pago, el acreedor tendrá que borrar esa marca negativa para mantenerlo como un cliente fiel. Si usted tiene marcas negativas graves (por ejemplo, un proyecto de ley desde hace mucho tiempo que ha pasado a las colecciones), siempre trate de negociar un pago a cambio que ellos retiren la información negativa. Siempre asegúrese de tener este acuerdo con ellos por escrito. No pague una factura que ha pasado a colección a menos que el acreedor acuerde por escrito que va a retirar la mancha negativa de su informe de crédito.

Muy importante, cuando hable con el acreedor o agencia de cobro de una deuda que ha ido a colección, no admita que la deuda es suya. La admisión de la deuda puede reiniciar el estatuto de limitaciones, y puede permitir que el acreedor pueda demandarlo. Usted también tienes menos probabilidades que sean capaces de negociar una carta de supresión si se admite que esta deuda es suya. Simplemente diga “Estoy llamando sobre el número de cuenta XXXX”,  en lugar de  “Estoy llamando sobre mi deuda pasada”.

4). Page todas las tarjetas de crédito y cualquier crédito “revolving” hasta por debajo de 30% del límite de crédito disponible.

El sistema de puntuación quiere asegurarse de que usted no se excede mucho en sus gastos de tarjetas, pero al mismo tiempo, quieren ver que usted hace uso de su crédito. El 30% de la línea de crédito disponible parece ser la magia “equilibrio contra línea de crédito” . Por ejemplo, si usted tiene una tarjeta de crédito con $ 10,000 línea de crédito, asegúrese de que nunca use más de $ 3,000 (incluso si usted paga su cuenta  en su totalidad cada mes). Si su saldo actual es superior al 30% del límite de crédito disponible, bájelo inmediatamente.

5). No cierre sus cuentas de tarjeta de crédito antiguas.

Las cuentas viejas establecidas muestran su historial de crédito, y habla acerca de su estabilidad y el hábitos de sus pagos. Si tiene cuentas viejas de tarjetas de crédito que desea dejar de utilizar, corte las tarjetas o guardarlas en un cajón, pero mantenga las cuentas abiertas.

6). Para evitar la aplicación de nuevos créditos.

Cada vez que usted solicita algún crédito, su informe de crédito es verificado. También recuerda que las tarjetas de crédito resientes no te van a ayudar con tu puntuación de crédito en corto plazo debido a que una cuenta de crédito inferior a un año te  pueden afectar su puntuación de crédito.

7). Tenga al menos 3 líneas de crédito rotatorio y el 1 activado (o pagado) la cuota del préstamo que figuran en su informe de crédito.

El sistema de puntuación quiere ver que usted mantiene una variedad de cuentas de crédito. También quiere ver que usted tiene 3 líneas de crédito rotatorio “revolving”. Si no dispones de tres tarjetas de crédito activas, puede que desees abrir algunas (pero tenga en cuenta que si lo hace, tendrá que esperar algún tiempo (1 o 2 meses) antes de que estas cuentas aparezcan en su reporte de crédito). Si tiene mal crédito y usted no aprueba para una típica tarjeta de crédito, tal vez quiera crear una “tarjeta de crédito asegurada”. Esto significa que usted tendrá que hacer un depósito que es igual o más de su límite, lo que garantiza que el banco te va a pagar el préstamo. Es una excelente manera de establecer crédito.

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Reporte de Credito Moroso No Valido

by Felix J. Rivera 14. julio 2010 02:38

      

 

Por: Felix J. Rivera

Muchos consumidores con problemas financieros  podemos sentirnos hostigados por agencias de cobros , y muchas veces para que no sigan su acoso contra nosotros  tomamos la decisión de llegar a un acuerdo de pago (settlement) con ellos. Lo que no pensamos  ni sabemos es (si esos cobradores tienen el poder legal para poder cobrarnos esa deuda).

Por ejemplo; si usted sabe que le debe un dinero a  (Juan) pero viene (José) a cobrarle el dinero, ¿Usted se lo pagaría sin primero verificar que “José” tiene la autorización de “Juan” para cobrar ese dinero?

¡NO VERDAD! Pues así mismo deberíamos hacer con las agencias de cobro.

1.  ¿Cómo sabríamos que la agencia de cobro que nos contacta es la compañía asignada para cobrar la deuda que supuestamente se le debe al acreedor original? ¿Qué documentos legales tiene la compañía colectora para probar que está legalmente autorizada a cobra esa deuda?

2.  ¿Cuál es el monto de la deuda? ¿Qué pagos se han hecho y que se debe actualmente en la cuenta? ¿Donde está la contabilidad de la cuenta incluyendo todos los cargos y los intereses?

3.  ¿Realmente se le debe al cobrador o al acreedor original? Si el cobrador es un tercero, ¿dónde está el contrato que estipule que el tercero solo es un contacto y no el dueño de la cuenta?

Si usted mantiene todos los términos legales al momento de buscar una prueba legal , se le hará mucho más fácil al momento de solicitar una validación de deuda.

A continuación le presento un pequeño diagrama el cual le ayudara a seguir los pasos necesarios para el proceso de DISPUTA Y VALIDACION DE DEUDA.

Presione la imagen para agrandar

 

A continuación le muestro un resultado de un trabajo exitoso de una validación de deuda

 

 

Presione la imagen para agrandar

Nota: El Proceso de disputa a las Agencias de Crédito y la solicitud de Validación de Deudas a los colectores deben de ser simultaneos (al mismo tiempo).  

Para más info. Tel. 407-483-9399

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