Arreglar mi Crédito | Informes de Crédito

Evite Los 4 mitos más comunes de la reparación de crédito.

by Felix J. Rivera 27. abril 2012 10:59

 

           Por: Félix J. Rivera

La reparación de crédito no es algo tan sencillo que digamos  pero tampoco es lo mas imposible. La mejor manera de mejorar tu puntaje de crédito es analizando tu reporte de crédito y tomar acción para repararlo de inmediato. Puede hacerlo usted mismo (siempre y cuando tenga la capacitación y la experiencia) ó puede contratar los servicios de un experto de crédito.

Ahora echemos un vistazo a los 4  mitos más comunes de la reparación de crédito.

Mito # 1:Muchos abogados de bancarrota no comprenden adecuadamente o no le explican los efectos de la quiebra a sus clientes.
Al usted declararse en quiebra, todas las cuentas de crédito que usted decida incluir en la bancarrota pasaran al área negativa de su informe de crédito y el “status” de las mismas dirá  "incluido en la quiebra".

Además, la quiebra aparecerá (aparte a las cuentas negativas) en la sección de registros públicos de su informe de crédito. Debido a esto, es que se hace difícil eliminar  TODOS los rastros de una quiebra.

Hay cuentas negativas, tales como bancarrotas y foreclosure, que son imposibles de eliminar del informe de crédito.

Mito # 2:No existen cuentas negativas en nuestros informes de crédito que nosotros mismos como consumidores no podamos eliminar.
Cuentas negativas, tales como la quiebra o deudas pendientes de pago, son sin duda más difícil de eliminar del informe de crédito, pero esto tiene más que ver con los sistemas operacionales de las agencias de crédito que con la gravedad de la cuenta.

Por ejemplo, los juicios y embargos fiscales suenan casi imposible de trabajar, pero son más fáciles de borrar.

Mito # 3: Cuando saldo una cuenta en atraso, como una cuenta echada a perdida o una cuenta en colección, la cuenta  aparecerá como “pago” y no será más negativa.

Suena ser muy difícil el recuperar su crédito sin haber cumplido con sus deudas pendientes. Sin embargo, el pago de una deuda negativa pendiente lo que cambiara es el status de la cuenta a "paid after collection," "paid was late," or "paid was charged off"  esto quiere decir que aunque la cuenta haya sido paga,permanecerá en el área negativa de su informe de crédito por un periodo de siete años a partir del último día de actividad.

Cuando usted tiene cuentas negativas, casi siempre es prudente buscar la ayuda de un profesional en el campo de la reparación de crédito para que puedan negociar o disputar sus cuentas, con el propósito de que las borren de su informe de crédito.

Mito # 4:El atraso mas mínimo o cualquier mancha negativa en su informe de crédito es devastador para sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo. La mayoría de los otorgantes de crédito en realidad nunca miran su informe de crédito.
La computadora “obtiene”  su informe de crédito, analiza su situación de crédito, el endeudamiento y la estabilidad, y luego informa si usted fue aceptado a rechazado.

Incluso uno o dos pagos tardes por lo general dará lugar al rechazo de  una tarjeta de crédito o la denegación de préstamos personales. La menor cantidad de crédito negativo que usted tenga hará que el interés de un préstamo de auto suba . Es probable que encuentre que incluso un poco de mal crédito, independientemente de la cantidad de un buen crédito que usted tenga, es un obstáculo inaceptable para la aprobación de un crédito en la solicitud de grandes cantidades de crédito - como un préstamo hipotecario.

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8 Pasos Para Aumentar Tu Puntuación de Crédito de Inmediato

by Felix J. Rivera 18. octubre 2011 14:17

 

           Por: Félix J. Rivera

Lo mas probable es que si tu puntuación de crédito esta por debajo de los 760, no podrás conseguir las mejores tarifas o intereses tanto en  préstamos  como en seguros.

 

Decenas de millones de consumidores  en los Estados Unidos sufren de problemas de crédito lo suficientemente  grave como para no poder obtener préstamos y tarjetas de crédito. Dichas personas cuentan con una puntuación “no muy favorable” la cual se encuentra  por debajo de los 620.


Para mejorar tu puntuación de crédito, es importante saber en que situación te encuentras actualmente. Puede obtener tus informes de crédito completamente gratis una vez al año, pero generalmente tendrías  que pagar para  poder ver tu puntuación de crédito. (Usted puede obtener otras puntuaciones de crédito de forma gratuita en sitios tales como Credit Karma, pero por lo general no son las puntuaciones que utilizan los prestamistas).


Si tus calificaciones están por encima de los 760, es probable que ya estés disfrutando de  las mejores ofertas y precios del mercado. Pero el que  estés  por debajo de esa puntuación, no significa que no se pueda mejorar tu crédito.

Así que aquí están los ocho pasos que puedes tomar  en cuenta para reparar tu crédito de forma rápida:

1. Obtener una tarjeta de crédito (si usted no tiene una)
Tener y usar una tarjeta de crédito o dos puede realmente construir tu puntuación de crédito.
Si usted no puede calificar para una tarjeta de crédito, considere una tarjeta de crédito asegurada, donde el banco emisor le da una línea de crédito igual al depósito que usted hace.
(Asegúrese de buscar una tarjeta la cual le reporte a  las tres agencias de crédito).

2. Añadir un préstamo a plazos (installment)
Obtendrás  una mayor mejora en tu puntuación de crédito si demuestras que eres  responsable con los dos principales tipos de crédito: revolving (tarjetas de crédito) e  installment (préstamos personales, automóviles, hipotecas y préstamos a estudiantes).
 
Si aún no dispones de un préstamo a plazos en tus informes de crédito, considera  la añadir  un pequeño préstamo personal el cual puedas  pagar a través del tiempo.
Una vez más, recuerda que el propósito es que  el préstamo se le informe a las tres agencias nacionales de crédito.

3. Pague sus tarjetas de crédito
El pago de tus créditos a plazos (hipotecas, automóviles, estudiantes, etc.) puede ayudar a tu puntuación, pero no suele ser tan dramática como el pago - o saldo -  de cuentas de crédito renovable, como las tarjetas de crédito.
A los prestamistas les gusta ver una gran diferencia entre la cantidad de crédito que está utilizando y sus límites de crédito disponibles.
Obtención de los saldos por debajo del 30% del límite de crédito de cada tarjeta puede realmente ayudar, obteniendo los saldos por debajo del 10% es aún mejor.
Aunque la mayoría de los gurús de la deuda recomiendan pagar la tarjeta de más alta tasa en primer lugar, una mejor estrategia aquí es pagar las tarjetas que están más cerca de sus límites.

4. Use sus tarjetas inteligentemente
Acumular saldos grandes pueden lastimar tus resultados, independientemente de si  pagas  tus cuentas en su totalidad cada mes. Típicamente los saldos usados para calcular su puntuación son los saldos reportados en tu último estado

Si tienes problemas para hacer el seguimiento, puede configurar alertas de correo electrónico o de texto con tu compañía de tarjeta de crédito para saber cuándo te estás acercando al límite que has establecido. Si  usas con regularidad más de la mitad de tu límite en una tarjeta, puedes  tratar de hacer un pago antes de la fecha de cierre de los estados para reducir el saldo que se le informará a las agencias de crédito.

5. Ver sus límites
Sus resultados podrían ser artificialmente bajos si el prestamista está mostrando un límite inferior al que realmente tiene. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito rápidamente actualizarían esta información de usted solicitarlo.

6. Saque a pasear las tarjetas viejas
Cuanto mayor sea tu historial de crédito, mejor. Pero si dejas de usar tus tarjetas más viejas, el emisor podrá decidir el cierre de las cuentas o dejar de actualizar a las agencias de crédito. Las cuentas pueden seguir apareciendo, pero no se le dará más ni el mismo peso que el de las cuentas activas.

 

Por lo que le recomiendo recurrir a una de estas cuentas de poco uso y llevarlas a cenar y al cine de vez en cuando - siempre, por supuesto, pagando el saldo completo.

7. Dispute las cuentas negativas
Podría ser  que un desacuerdo  con su compañía de teléfono  por motivos de un cobro injusto hace unos años dio lugar a una cuenta de colecciones. Usted puede hacer su disputa  por que la acusación era injusta, o puede intentar disputar la cuenta con las agencias de crédito.

8. Corregir  errores importantes
Tu puntuación de crédito se calcula en base a la información de tus informes de crédito, por lo que ciertos errores realmente puede traer graves consecuencias.

 

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Enterate de Nuestro Nuevo Sistema de Monitoreo‏

by Felix J. Rivera 29. agosto 2011 17:05

 

           Por: Félix J. Rivera

Nuevo sistema para monitoreo de nuestro trabajo y brindarles la mayor seguridad y confianza a nuestros clientes. 

Nos enorgullece informarle la puesta en funcionamiento de nuestro nuevo sistema de monitoreo en linea para el cliente:www.MyCreditMembership.com . 

Con nuestro nuevo sistema usted  podrá monitoriar, administrar su cuenta y servicios contratados desde un área estrictamente confidencial.

Los benificios de nuestro sistema incluyen pero no se limitan a:  

1-Monitoreo de fecha en que su caso y disputas fueron sometidas.  

2-Monitoreo del status de sus disputas.

3-Editar su informacion de cuenta - Ahora cada cliente podrá administrar y manejar su información personal y direcciones en nuestros regístros.

4-Información de cobro - Usted podrá monitoriar los días en que efectuo un pago, el ID de confirmación del pago y el balance actual de su cuenta.

5-Ver las cuentas que han sido eliminadas de sus reporte de crédito.

6-Ver TODAS las anotaciones que tenemos en nuestros archivos en cuanto a su caso.

¡¡¡Si... Nuestro sistema sera aún mas transparente que nunca!!! por que usted tendra acceso a la data que tenemos en nuestras computadoras en cuanto a su caso, osea que la misma información que nosotros tendremos sobre su caso usted la vera a tiempo real desde su computadora. 

El propósito de este nuevo sistema es brindarle a nuestros clientes la seguridad en cuanto a la inversión de su dinero y brindarle la satisfacción que tanto necesitan.

Central Credit Group como una de las compañías de restauración de crédito más confiable para los consumidores hispanos, no escatimamos en gastos para brindarle el servicio que usted merece y siempre estar a la vanguardia de la tecnología.

Este nuevo sistema estará disponible completamente GRATIS  para los nuevos clientes a partir del 1 de Septiembre del 2011.

Nota: Si usted ya es cliente y quiere ser participe de nuestro nuevo sistema favor de comunicarse a nuestras oficinas al 407-483-9399
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Informes de Crédito | Noticias | Reparación de crédito

Aprende cómo eliminar las Indagaciones o Inquiries de tu informe de crédito

by Felix J. Rivera 11. julio 2011 22:55

 

           Por: Félix J. Rivera

Querido Amigo, primero te voy a hablar de lo que son los “Inquiries” o las consultas de crédito.  Esto sencillamente significa que alguien a quien le solicitaste crédito ej.(acreedor o prestamista)  le echó un vistazo a tu informe con el fin de decidir si te otorgan crédito o no.

Incluso las compañías de seguros y los propietarios de casas lo utilizan con el mismo  propósito. Si usted presenta una solicitud para alquilar un apartamento o una casa, te pedirán tu fecha de nacimiento, seguro social, y otra información con el fin de revisar tu informe de crédito y tu puntuación de crédito o FICO y esto también se considera como una investigación o inquirie.

Otros Inquiries podrían ser de tu empleador o cualquier persona a quien le hayas presentado un resumé, pero es muy importante que tengas en cuenta  que sólo ellos pueden echar un vistazo a tu reporte de crédito con tu autorización por escrito.

Un Inquirie también podría aparecer en tu informe de crédito, por las ofertas no solicitadas de crédito, tales como tarjetas de crédito u ofertas de préstamos con garantía hipotecaria. Éstos pueden venir por  correo y también se les llama "prescreening".

Si tienes demasiados Inquiries, los acreedores pueden considerar esto como algo negativo, ya que podría significar que estás tratando de obtener más crédito del  que puedes manejar.

Puedes prevenir en el futuro las ofertas no solicitadas de tarjetas de crédito. Simplemente comunícate  al (888) 567-8688 y pide que borren tu nombre de estas agencias.

Entonces, ¿cómo eliminar los  inquiries o indagaciones de tu informe de crédito?

Primero que nada  asegúrate de estar pendiente  por cualquier Inquirie no autorizado porque los ladrones pueden haber solicitado crédito a tu nombre. Pueden estar fingiendo que son un negocio legítimo o empresa que tiene el derecho legal para acceder a tu informe de crédito. Tu  puedes conseguir remover fácilmente estos,  enviándole una disputa a las agencias de crédito con las pruebas necesarias y una breve explicación.

Y ahora, cómo hacer para borrar o eliminar otro tipo de Inquirie de tu informe de crédito?

 

Hay dos tipos de Inquiries. Existen las consideradas "Promotional inquiries" y las consideradas "Regular Inquiries". Los Inquiries  “Promocionales"  no afectan tu puntaje FICO. Y estos Inquiries solo tu las puedes ver en tu informe de crédito.

Cualquiera de los acreedores que tienes ahora pueden ver tu informe de crédito durante tu asociación con ellos y estos son categorizados como Inquiries “Promocionales” y en muchos casos se les conocen como “indagaciones blandas”.

Los Inquiries "Regulares" son  aquellos que se reportan cuando solicitas un crédito por ejemplo ya sea para las tarjetas de crédito o un préstamo de auto, estos si se reflejarán en tu puntaje de crédito. Los prestamistas se preocupan si tienes el crédito muy comprometido y por lo tanto verifican tu informe de crédito y tus ingresos. Ellos quieren estar seguros de que no tendrás problemas para pagarles.

Estas investigaciones o Inquiries “Regulares” expirarán de forma natural en dos años. Puede ser que no las puedas eliminar si son correctas. Pero si hay algún Inquirie que no hallas autorizado, puedes llegar a eliminarla, escribiendo una carta de disputa a las agencias de crédito o agencias  responsables.

La excepción a lo anterior es que si tiene dos consultas de la misma fuente o agencia, puede ser que logres  conseguir combinarlas de forma que una se elimine. Por ejemplo, si usted solicita una tarjeta de crédito que fue aprobada, es posible que aparezca dos veces, primero como candidato y después de su aprobación.

 

Recuerda siempre que los inquiries o indagaciones Si se pueden borrar o corregir de tu informe de crédito, y las que permanezcan expirarán de forma natural en dos años.

 

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Si Te Han Rechazado Algún Préstamo Esto es Para Ti

by Felix J. Rivera 2. junio 2011 21:40

 

           Por: Félix J. Rivera

Querido Amigo, hoy en día necesitas una buena puntuación de crédito por  una variedad de razones en la vida. Una de ellas es que conseguirás ser favorecido por los bancos y  prestamistas de crédito porque con un buen crédito serás visto como alguien responsable y que tiene la capacidad de  pagar sus cuentas a tiempo.

Estoy seguro de que has experimentado el dolor del rechazo a la hora de solicitar algún préstamo, pero no te preocupes por qué no has sido el primero ni el ultimo y personalmente sé exactamente cómo se siente. Por eso es importante que  aumentes tu puntuación de crédito y hagas todo lo necesario para mantener o restablecer tu historial de crédito lo más pronto posible.


Con una puntuación más alta, tendrás acceso a las cosas buenas de la vida. Podrás obtener una tasa de interés más baja en una tarjeta de crédito o en un  préstamo, y además las condiciones de pago serán mucho más flexibles para ti.

 

como dije en uno de mis artículos anteriores”  En este momento es difícil para muchas personas el poder obtener varias clases de préstamo en especialmente los de viviendas  y todo es porque la economía aun está en muy mal estado. Pero querido amigo cuando todo vuelva a la normalidad nadie querrá quedarse atrás, tú quieres estar allí para poder recuperar todo lo que perdiste en estos tiempos malos, para hacer de una realidad todos tus sueños, para poder alcanzar tu anhelada meta.

Si estás leyendo este artículo podría ser porque tu puntuación de crédito aun esta baja o tal vez has sido recientemente rechazado para un préstamo, y si esto es cierto entonces quiere decir que ya es hora de cambiar la forma en que manejas tus finanzas.

 

Tal vez sea el momento de parar por un tiempo de estar comiendo en restaurantes de comidas rápidas  y comenzar a comer en tu casa "arroz  con habichuelas " lo cual sería un excelentísimo  plan de cena para comenzar a pagar tus cuentas a tiempo.

Amigo, para tener una buena puntuación de crédito, primero tendrás que adquirir algún crédito e impulsar tus buenos hábitos de pagos. Si necesitas la mayoría de tus ingresos para lograrlo, entonces, así tendrás que hacerlo. Es importante que pagues tus cuentas a tiempo, porque tu imagen crediticia está en juego aquí.


La siguiente que debes hacer es obtener una copia de tu informe de crédito. No se sabe lo que hay en tu informe de crédito y que podría estar dañando tu puntación por tal razón es que se debe obtener una copia del mismo y analizarlo a fondo.

 

Si en tu informe de crédito ves algo incorrecto o alguna información obsoleta, asegúrate de informarlo a las 3  agencias nacionales de crédito para que retiren inmediatamente tal información de tu informe de crédito.

Estos son algunos de los pasos que debes tomar si deseas mejorar tu puntuación de crédito y convertirte en una persona más responsable económicamente.

 

Recuerda que para arruinar tu imagen crediticia solo es cuestión de hacer un pago tarde y listo, pero para mantener un buen historial de crédito necesitas disciplina paciencia y consistencia.

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Disputas en Historial de Crédito

by Felix J. Rivera 3. mayo 2011 05:46

 

           Por: Félix J. Rivera

Hoy  te voy  ayudar a entender lo que una agencia de reportes de crédito hace después de que usted les envía una disputa de crédito, y el por qué la persistencia y la perseverancia son  claves tan importantes para el éxito de una reparación de crédito.

 

Bajo la ley “Fair Credit Reporting Act” las agencia de informes de crédito tienen que investigar  tu disputa con las compañías que la reportan (ósea con el acreedor o colector). Las agencias de crédito deben revisar toda la información de la cuenta en disputa y compararla con lo que informaron los (acreedores o colectores). Este proceso tiene un término de 30 días los cuales  les permitiría hacer los cambios adecuados y enviarle devuelta (al consumidor) un informe de crédito corregido.


Sin embargo, las agencias de crédito no llevan  a cabo este proceso tan al pie de la letra como la ley lo exige. Lo que realmente hacen con tus disputa de crédito es muy  impactante. Muchas veces hasta contratan a terceras  compañías independientes  las cuales están a miles de millas de distancias del acreedor original para que hagan el proceso de investigación. Por tal razón muchas veces nos llegas resultados de investigaciones incorrectos supuestamente verificados.


Por lo tanto, cuando una agencia de informes de crédito le envíe una carta de que su disputa ha sido verificada y no se cambiará, no la acepte. Hay que escribirle de nuevo a la oficina de crédito e insistir en que nos proporcione el nombre de la persona que  supuestamente ha verificado la cuenta, así como documentación contundente la cual pruebe su decisión. Nunca se detenga cuando se enfrenta a las agencias de crédito, sigua disputando tanto con las agencias de crédito como con los acreedores hasta que reciba un informe de crédito corregido y con información exacta.

Durante el proceso de disputa  con las agencias de reporte de crédito usted podrá aclarar muchas interrogantes sobre estas compañías. Recuerde que las agencias de crédito no son agencias  gubernamentales son empresas privadas las cuales trabajan a beneficio de sus clientes (los acreedores) NO a favor de nosotros (los consumidores). Aunque las agencias de crédito estén obligadas por ley a investigar nuestras disputas, muchas veces no lo hacen como la ley exige porque ellos independientemente cobran este bien la información reportada o no.

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Aprenda que Hacer con Disputas Frívolas e Irrelevantes

by Felix J. Rivera 29. marzo 2011 23:54

 

           Por: Félix J. Rivera

Muchas personas al momento de querer obtener algún tipo de préstamo tratan de reparar su crédito por sí mismo. De mi parte les diré que estoy completamente de acuerdo con esto y que todos tenemos el derecho de reparar nuestros propios informes de crédito. Pero existe un detalle, y es que debido a la falta de conocimientos y experiencia muchas personas cometen grandes errores los cuales al final del camino son irreversibles y letales en el proceso.

El que usted analice las cuentas negativas de su informe una por una y le encuentre errores, esto no garantiza que las agencias de crédito vayan a borrar dicha información.

La ley establece que las agencias  de crédito tienen la responsabilidad legal para completar una investigación y responder a sus disputas dentro de 30 días. Si ellos no cumplen con su deber, esto constituye a una violación de la Fair Credit Reporting Act” e inmediatamente deben  eliminar cualquier información negativa en disputa.

Sin embargo, la ley establece que es necesario por parte de las agencias de crédito una respuesta a nuestras disputa. Una carta de respuesta por parte de las agencias de crédito puede indicar que su disputa es “frívola” por lo cual la agencia de crédito no se verá más obligada a responder sus disputas y usted tendrá que tomar otras medidas drásticas en el proceso de la reparación de su crédito.

¿Qué hacer al respecto?

Si usted ha recibido una carta en la que las agencias de crédito encuentran sus disputas “irrelevantes o frívola”, usted  tendrá que tomar nuevas medidas. No se de por vencido en su intento de reparar su crédito. Usted todavía puede tener éxito disputando la información que usted cree que es incorrecta.

 

Verifique su disputa anterior y cuál fue la razón de la misma. Haga un plan para iniciar otra disputa con algún dato diferente que usted piense que contenga algún tipo de error.

 

La siguiente lista de datos incorrectos en los reportes le puede ayudar en su proceso de reparación de crédito:

 

Esta cuenta no me pertenece
• No pagué tarde en ... (añadir la fecha)
• Cantidad  incorrecta
• número de cuenta incorrecto
• Información errónea sobre el acreedor original
• Fecha incorrecta sobre cuenta echada a perdida
• Fecha incorrecta de la última actividad de la cuenta
• Balance adeudado incorrecto
• Cantidad del límite de crédito incorrecto
• Limite de crédito incorrecto

 

Puede ser frustrante el volver a disputar sus informes de crédito una y otra vez, pero finalmente esto puede proporcionar la razón por la que se elimine la información negativa por completo de su informe. Asegúrese de mantener todas las copias de sus correspondencias y confirme que las agencia de crédito hayan recibido sus disputas. Si las agencias de crédito no responden en absoluto en un plazo de 30 días, deben eliminar los datos en disputa como lo requiere la ley. Asegúrese de marcar en su calendario la fecha en que envió la disputa y manténgase atento al período de tiempo en que  las agencias de crédito se tardan en contestarle.

 

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Informes de Crédito | Reparación de crédito

Aprenda Cómo Evitar que le Roben la Identidad a sus Hijos

by Felix J. Rivera 24. marzo 2011 10:42

      

 

           Por: Félix J. Rivera

En estos tiempos  en que vivimos ni los niños se salvan de ser víctimas de delitos financieros, especialmente del robo de identidad.

Según recientes reportes en los estados Unidos , los delincuentes expertos en apropiarse ilegalmente de la información de otra persona, se están concentrando en robar la identidad de menores de edad para obtener crédito, seguros, comprar propiedades, autos, etc.

Desafortunadamente, la información personal de los niños y adolescentes es tanto o más vulnerable que la de los adultos. Cada año hay decenas de miles de robos de identidad de menores de 18 años. Como los niños y adolescentes están hoy día más accesibles que nunca gracias al uso de internet y los teléfonos celulares, eso los expone más al robo de identidad.

Para tratar de evitarlo, trate de obtener al menos una vez al año un informe de crédito de sus hijos, puede tratarlo completamente gratis a través de
www.annualcreditreport.com Si no existe ninguna data en las agencias de crédito a nombre de su hijo, todo está en orden. Pero si aparece información a nombre de sus hijos hay que tomar acción de inmediato.

Enséñele a sus hijos lo importante que es mantener su información personal bien privada. Pídale que le informe si alguna organización o persona les pide datos personales por internet o en la escuela. Es esencial que supervise sus actividades en la computadora, y que revises si en su correspondencia hay ofertas de tarjetas de crédito, de envíos de regalos, cobros, etcétera. Esto pudiera indicar que alguien está usando su identidad.

Para mas info. 407-483-9399 / 1-877-350-3339

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Informes de Crédito | Robo de Identidad

Negociar Deudas de Tu Informe de Credito.

by Felix J. Rivera 30. noviembre 2010 13:20

      

 

Por: Félix J. Rivera

Ya está a la vuelta de la esquina la temporada de los Taxes y es cuando las personas aprovechan su reembolso de impuestos para pagar sus deudas en colecciones  y con esto supuestamente “arreglar su crédito” para poder obtener algún tipo de préstamo.

Pero si arreglar el crédito fuese tan fácil como pagar las cuentas en colecciones y ya, todos tendríamos un crédito excelente a la hora de obtener nuestro reembolso de impuestos ¿no crees?

Nunca me cansaré de decirle a mis clientes y mis lectores que: el crédito es para medir nuestra responsabilidad  en cuanto a nuestras obligaciones de pagos a plazos, no para saber si pagamos o no una cuenta en su totalidad.

Los prestatarios lo que quieren saber es como le pagamos al que nos ha prestado anteriormente, para ellos tomar una decisión de si nos presta o no en la actualidad.

Recuerda que los prestatarios viven de los intereses que les pagamos mensualmente y al hacer una negociación de deuda por una cantidad menor al monto adeudado, automáticamente estamos incumpliendo nuestro acuerdo de pagos y esto SI afectará nuestro historial de crédito.

Al nosotros saldar o negociar una cuenta en colección lo único que cambia en nuestro reporte de crédito es el balance de la cuenta (Si antes decía $1,500.00 ahora dirá $0.00) y el status de la cuenta (Si antes decía colección ahora dirá pagado después de colección o pagado por una cantidad menor al monto adeudado.

¿Pero sabes qué? Paga o no paga; la cuenta permanecerá por 7 años (desde el último día de actividad) en el área NEGATIVA de tu reporte de crédito.

Pero no te alarmes porque Si existen maneras de restablecer tu informe de crédito legalmente, pero antes de tomar cualquier paso debes: orientarte con un experto en crédito, explicarle sinceramente tu situación, tus metas y objetivos para que el experto pueda hacer un plan de trabajo para tu caso y de esta manera te ayude a subir tu puntuación de crédito y puedas hacer de una realidad tus sueños y metas.

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Preguntas Frecuentes Sobre el Reporte de Crédito

by Felix J. Rivera 5. noviembre 2010 13:19

 

Por: Félix J. Rivera

Preguntas

1. ¿Cuánto tiempo queda la información negativa en los reportes de crédito? He escuchado que "siete años?"

2. ¿Por qué existen 3 agencias de crédito y cómo difieren entre sí, si es que difieren en alguna manera?

3. ¿Debería cancelar un juicio por una deuda que aparece en mi reporte de crédito? Si lo hago, y es marcado como "pagado," ¿qué significa esto?

4. ¿Mis cuentas no pagas, serán todas reportadas a las agencias de reporte del crédito?

5. ¿Cuáles son las mejores maneras de reconstruir mi puntaje de crédito rápidamente?

6. ¿Existen formas legítimas de "enmendar" su crédito y sus puntajes de crédito?

7. Si yo tengo crédito absolutamente nuevo ¿cuán pronto puedo ver mi puntaje de crédito desarrollarse?

8. ¿Cuántas veces puedo mirar mi reporte de crédito a través de servicios como www.creditkeeper.com antes de que afecte mi puntaje de crédito?

9. ¿En qué medida es impactado mi puntaje de crédito cuando un acreedor mira mi reporte de crédito?

 

Respuestas

1. ¿Cuánto tiempo queda la información negativa en los reportes de crédito? He escuchado "siete años".

La inmensa mayoría de información negativa y positiva queda en sus reportes de crédito por no más de siete (7) años desde la fecha en que la actividad en la cuenta es suspendida. Esto puede querer decir que la cuenta ha estado cerrada o fue pagada en su totalidad. Las cuentas como las tarjetas de crédito y las hipotecas pueden quedar en los reportes de crédito por más de siete años porque esos tipos de cuentas típicamente se mantienen activas por muchos años. Hay, sin embargo, algunas excepciones a la "regla de los siete años":

Bancarrotas del capítulo 7 – Éstas se quedarán en sus informes de crédito por hasta 10 años desde la fecha de archivo. Es interesante destacar que las cuentas que son incluidas en este tipo de bancarrota serán removidas de sus reportes de crédito años antes de que el archivo del capítulo 7 sea removido.

Los gravámenes Tributarios no pagados – Estos se quedarán en su informe de crédito indefinidamente. Sí, indefinidamente. La única excepción es en California donde la ley estatal pide que sean removidos no más tarde de 10 años desde la fecha de archivo.

Los préstamos Estudiantiles incumplidos – La regla de 7 años no se aplica a los préstamos estudiantiles incumplidos que están garantizados por el gobierno. Estos ítems pueden quedar en su reporte de crédito indefinidamente.

¿Cómo puede usted tener la seguridad de que estos artículos estarán removidos cuando llegue la hora?

Cada uno de las agencias de crédito codifica sus sistemas de reporte de crédito para buscar las fechas de depuración. A medida que estas fechas llegan a su aniversario número 7 o 10, son removidas automáticamente. A menos que usted considere que la cuenta ha madurado más allá de ese limite de tiempo, no es necesario recordarles a las agencias de reporte de crédito que remuevan estos ítems.

NOTA ESPECIAL ACERCA DE COBRANZAS: Las agencias de cobranzas informarán sobre deudas a las agencias de reporte de crédito para hacer que el consumidor pague. Esto es perfectamente legal como es definido por el Acta de Prácticas de Cobro de Deudas Justas (www.ftc.gov). El asunto aquí es que, intencionalmente o no, las agencias de cobranzas comúnmente reportan a las agencias de reporte de crédito usando una nueva fecha de depuración a pesar de que esto no está permitido por las secciones 605a4 y 605c1 del Acta de Reporte de Crédito Justo. El resultado de esta declaración inexacta es que el artículo a cobrar quedará en el archivo de crédito por más de 7 años.

Si usted considera que tiene una cuenta en cobranzas que ha sido reportada por más de 7 años desde la fecha en que el acreedor comenzó a enviarle avisos sobre la cobranza, usted debe contactar a las agencias de crédito y debe disputar la cuenta como vencida.

 

2. ¿Por qué existen 3 agencias de reporte de crédito y cómo difieren entre sí, si es que lo hacen?

La consolidación de la industria ha modelado lo que solían ser puntajes de agencias de crédito locales y regionales en las tres agencias que conocemos hoy día: Equifax, TransUnion y Experian (Experian es la compañía formalmente conocido coma TRW Servicios de Crédito). Hace un tiempo existía una agencia de reporte de crédito local que vendía su archivo de crédito a los prestamistas en su localidad geográfica. Sobre los pasados 2 decenios las agencias grandes engulleron a estas agencias de crédito más pequeñas en un esfuerzo para volverse verdaderamente "nacionales" en su cobertura. Esto significa que si usted vivió en Miami toda su vida y luego se mudó a Anchorage su informe de crédito lo seguiría a pesar de que su crédito fue expedido cuando usted vivía en el sur de la Florida. El beneficio de estas agencias de crédito nacionales es que usted no perderá su historial sólido de manejo de crédito simplemente porque se ha mudado a otro punto del país. Asimismo, mudarse a otra parte del país no lo liberará de cualquier crédito negativo reportado que usted pudo haber afrontado en el pasado. Aun si usted se mudó de Estados Unidos a Canadá (o viceversa), su historial de crédito lo seguirá.

Y sí, ellos difieren. Equifax, TransUnion y Experian son tres compañías separadas que compiten una con la otra. Como tal, no comparten su información. Es muy improbable que sus informes de crédito sean los mismos dentro de las tres agencias de crédito. Hay tres razones principales por qué no:

No todo sus prestamistas dan parte a las tres agencias de crédito – Mientras que algunos prestamistas le dan su información de crédito a las tres agencias de crédito, esto no es obligatorio. Casi siempre habrán omisiones en su historial de crédito por parte de una o más agencias de crédito.

Aun si todos sus prestamistas dan parte a las tres agencias de crédito, la información probablemente será diferente – Los prestamistas que dan parte a las tres agencias de crédito lo hacen enviando cintas de datos para ellos cada mes. El problema es que las agencias de crédito no las reciben al mismo tiempo y no las revisan en forma simultánea. Como tal, su información de cuenta generalmente será diferente en función de la altura del mes en la que se encuentre en un momento determinado.

No todos los prestamistas miran su reporte de crédito de todas las tres agencias de crédito cuando procesan su solicitud de crédito – Cuando usted solicitó una tarjeta de crédito o un préstamo de automóvil es muy posible que su prestamista haya elegido mirar sólo uno de sus tres reportes de crédito. Esto quiere decir que la "averiguación" sólo aparecerá en sólo uno de sus tres informes de crédito. La excepción a esta regla es una solicitud hipotecaria. La mayoría de prestamistas hipotecarios mirarán sus tres reportes de crédito durante sus prácticas de procesamiento del préstamo.

 

3. ¿Debería cancelar un juicio que aparece en mi informe de crédito? Si lo hago y el mismo es marcado como "pagado", ¿que implicancias tendría esto?

En Arreglar Mi Credito.com siempre aconsejaremos que usted cancele sus deudas, retrasadas o no. Si usted hace un juicio en su reporte de crédito entonces lo mejor será pagarlo. Aquí hay por qué:

Los prestamistas con quienes usted quiere negociar mirarán un juicio pagado de manera más favorable. De hecho, algunos prestamistas pedirán que usted cancele obligaciones delincuentes antes de que aprueben sus préstamos. Usted lo puede hacer más temprano que tarde para ser más proactivo que reactivo.

Los modelos de puntaje de crédito también lo mirarán más favorablemente si sus obligaciones vencidos son pagadas por completo. Como los puntajes de crédito son usados en la mayor parte de sus transacciones de crédito, está en su mejor interés maximizar sus puntuaciones cancelando sus obligaciones pasadas debidas.

 

4. Sus cuentas vencidas ¿serán todas ellas reportadas a una agencia de reporte de crédito?

La mayor parte de ellas eventualmente lograrán llegar a sus informes de crédito si usted se rehúsa o no puede hacer sus pagos. Cabe decir que la mayor parte de su crédito tradicional va a sus reportes de crédito; Los préstamos automotores, las hipotecas, las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles y las tarjetas de crédito de tiendas. Lo siguientes son algunos tipos de crédito "no tradicionales" que no logran llegar a sus informes de crédito: Los servicios públicos, el servicio de teléfono del celular y las cuentas por servicios médicos. Estos artículos de crédito generalmente no aparecerán en sus informes de crédito a menos que usted deje de pagarlos. Una vez que usted deja de pagarlos probablemente serán liquidados a agencias de cobranzas que definitivamente las reportarán en sus archivos de crédito. Tomará un tiempo, pero eventualmente terminarán en sus archivos… por siete años desde la fecha de la última actividad.

 

5. ¿Cuales son las mejores formas de subir su puntuación de crédito rápidamente?

Una puntuación baja es producto de un pobre manejo de crédito. Su historia de crédito refleja si usted tiene pagos atrasados y/o usted tiene demasiada deuda. Estas dos ocurrencias harán muy difícil que usted tenga una puntuación alta porque abarcan cerca del 65% de los " puntos " en su puntaje de crédito. La única manera de subir sus puntajes de crédito es averiguar por qué los mismos son bajos en primer lugar. Suena obvio decirlo, pero usted estaría sorprendido cómo muchas personas pretenden subir sus puntajes sin saber realmente como hacerlo. O, son guiadas por información errónea y/o individuos inescrupulosos que prometen una mejor puntuación de crédito a cambio de una retribución. Formular un plan para reconstruir sus puntajes de crédito no es difícil. Así es como se hace:

Identifique donde usted está parado en este momento – Para hacer esto usted necesitará obtener los tres puntajes de crédito FICO y los reportes de crédito de los cuales estos se derivan. Usted puede acceder a sus puntajes FICO y sus reportes de crédito yendo a www.myfico.com

Revise los "códigos de razón" – los códigos de razón son las cuatro explicaciones en lo que se refiere a por qué sus puntuaciones no son más altas. Son dadas a conocer junto con sus puntuaciones cada vez que un prestamista lo pide. Por ejemplo, una de sus códigos de razón podría ser "Vencimiento serio" o quizá "Cantidad debida en las cuentas es demasiado alta."

Tenga paciencia – Después de revisar sus códigos de razón, usted puede darse cuenta de que un plan para reconstruir sus puntuaciones puede tardar más de lo que a usted le gustaría. Una puntuación baja causada por los pagos atrasados demorará en reconstruirse porque los vencimientos quedan en sus archivos de crédito por años. Sin embargo, como estos pagos atrasados adquieren antiguedad, el impacto en sus puntuaciones disminuirá y sus puntuaciones aumentarán.

Establezca crédito nuevo – Si usted ha entrado en bancarrota o tiene vencimientos serios, la mejor forma para subir su puntuación es establecer crédito nuevo. Pero esta vez usted tiene que manejar sus cuentas más responsablemente. Haga sus pagos a tiempo y no gaste más del 20% de sus límites de tarjetas de crédito. Si usted puede hacer esto, sus puntuaciones aumentarán mucho más rápidamente que si espera simplemente que sus vencimientos se desaparecen de sus informes.

 

6. ¿Existen formas legítimas para "enmendar" su crédito y sus puntuaciones de crédito?

Depende. Según el Acta de Reporte de Crédito Justo (www.ftc.gov) usted tiene el derecho a pedir que la información en sus reportes de crédito se verifique como verdadera y no fuera de fecha. Las agencias de crédito tienen 30 días para completar el proceso de verificación o ellos deben quitar o cambiar la información para que coincida con su disputa. Los negocios legítimos ayudarán al consumidor a elaborar y enviar cartas de disputa aunque el consumidor puede hacer esto por sí solo y de manera gratuita. Compare usar una de estas empresas de servicios de reparación de crédito a una empresa de servicios que usted contrata para cambiar su aceite. Esta claro que usted lo puede hacer por una fracción del costo… ¿querría hacerlo usted?

De este punto en adelante el asunto se pone un poco complicado. Disputar datos que usted sabe sin verdaderos no es considerado una disputa legítima. Y las agencias de crédito son propensas a validar los datos correctos y dejarlos en sus informes. No hay métodos legítimos para " reparar " datos verdaderos de crédito que usted simplemente no quiere en sus informes de crédito.

Tenga cuidado con la compañía o el individuo que garantiza que se puede eliminar vencimientos de sus reportes de crédito o crear un nuevo reporte de crédito en su nombre. Éstas no son prácticas legítimas y son ilegales en la mayoría de los estados.

 

7. ¿Si yo tengo crédito absolutamente nuevo, qué tan pronto puedo ver mi nuevo puntaje de crédito?

Aumentar su puntaje de crédito surge naturalmente como resultado de construir su historia de crédito. ¿Ha oído usted el dicho "Si usted lo construye ellos vendrán"? Esto se aplica al crédito también. Si usted construye su historial de crédito entonces su puntaje llegará poco después seguido por más acreedores que querrán hacer negocios con usted. Los modelos de puntajes de crédito buscan dos cosas antes de asignar un puntaje a sus archivos de crédito: la edad y la actividad. Usted tiene que tener al menos una cuenta de más de 3 o 6 meses de edad y al menos una cuenta que ha sido reportada a las agencias de crédito en un plazo de 6 a 12 meses. La misma cuenta puede calificarlo para su puntaje. Entonces, un informe de crédito con una cuenta abierta por 9 meses que ha dado parte a las agencias de crédito en un plazo de los pasados 30 días calificará para un puntaje. Una vez que usted ha construido un puntaje, el reto es maximizarla, lo cual es un tema para otro día.

 

8. ¿Cuántas veces puedo pedir mi reporte de crédito a través de servicios como www.creditkeeper.com antes de que afecte mi puntuación de crédito?

Hay buenas noticias. Pedir su reporte de crédito es considerado una "divulgación a petición del consumidor" y por consiguiente sus puntajes nunca serán afectados. Sin embargo, si usted obtiene sus reportes de crédito de un amigo en una compañía hipotecaria o en un concesionario de automotores, sus puntajes serán afectados. La razón es que su "acceso a los reportes de crédito" no está diseñado para la divulgación al consumidor. Están diseñados para ser usados por prestamistas de manera que el "pedido" irá en contra de la puntuación de los consumidores. Siga leyendo...

 

9. ¿En que medida son afectados mis puntajes cuando un prestamista pide revisar mi crédito?

Ésta es la llamada "averiguación de crédito". Un acreedor o cualquier otro accede a su reporte de crédito, lo cual crea una averiguación. Éste es un registro de quien pidió su informe de crédito y en qué fecha. Las agencias de crédito están obligadas a mantener una lista completa de todas las averiguaciones hechas sobre su crédito, en la mayoría de los casos, durante 24 meses.

Según investigaciones sobre puntajes de crédito, los consumidores que activamente buscan crédito son consumidores de más alto riesgo comparados con los consumidores que no lo hacen. Tiene sentido. Piense en esto: ¿Preferiría usted prestarle dinero a alguien que busca crédito por todo el pueblo o a alguien que busca crédito sólo cuando lo necesita? Como existe una correlación entre buscar crédito y ser un riesgo más alto de crédito, en algunos casos las averiguaciones bajarán sus puntajes de crédito.

Sin embargo, no se preocupe mucho. Los modelos de puntajes FICO tienen una lógica incorporada en ellos que contemplan la "evaluación" de quien busca crédito para un automóvil o hipoteca. Los modelos son lo suficientemente listos para identificar si usted va de compras para buscar la mejor tasa de interés de los acreedores o si usted está intentando abrir muchas cuentas en un corto plazo.

El número actual de puntos que una averiguación vale es un secreto muy bien guardado. Sin embargo, se puede afirmar con cierta seguridad que sólo aquellos que buscan crédito de manera excesiva perjudicarán sus puntajes de forma seria. La moraleja de esta historia es que usted debe ir de compras y solicitar crédito sólo cuando lo necesita y, óptimamente, sólo después de que usted ha puesto en orden su crédito y sus puntajes de crédito.

Para más Info. 407-483-9399

 

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Informes de Crédito | Puntuación Crediticia

¿Estas Listo Para Comprar tu Casa El Nuevo Año?

by Felix J. Rivera 26. octubre 2010 18:30

 

Hay muchos  requisitos que debemos cumplir al momento de calificar para un préstamo hipotecario (para una vivienda).  Dado que el proceso no es fácil, es esencial que nos preparemos con tiempo para este momento. Una de las cosas que debemos preparar es nuestro informe de crédito, porque este podría afectar nuestra aplicación en una forma inmensa.

Los prestamistas ante todo evalúan tu crédito y utilizan esto como base en su decisión en cuanto a tu préstamo. Tenga en cuenta que nuestro puntaje de crédito representa nuestra capacidad de pagar nuestras deudas, así como nuestra conducta hacia ellas.

Además, nuestro crédito también afecta el tipo de plazo que el prestamista nos dará. Si tenemos  un buen historial de crédito, nuestra tasa de hipotecaria será similar a la tarifa ofrecida en el mercado. Sin embargo, si nuestra puntuación de crédito es baja, esperamos tener una tasa más alta, mas  tendríamos que hacer un pago inicial mucho más alto.

Por tal razón tenemos que verificar, corregir o reparar nuestro historial de crédito antes de solicitar cualquier clase de  préstamo y más aun si se trata de  uno hipotecario.

Verifique bien transacciones no hechas por usted, registros erróneos o póngase al día con sus pagos.

¿Cómo corregir la información errónea en su reporte de crédito?

La mayoría de los informes de crédito tienen información inexacta debido a los errores cometidos durante la grabación de las transacciones. Por lo tanto, hay que analizar nuestro informe  regularmente.

Estos son algunos consejos que le servirá de gran ayuda:

1. Solicite una copia de su informe de crédito. Usted tiene derecho a recibir una copia gratis al año, de cada una de las 3 agencias de crédito.

2. Una vez que usted tiene la copia del informe, analícelos. Compruebe si hay transacciones fuera de lo normal. Ejemplos de estas son las compras que usted no hizo. Si hay alguna, haga las gestiones o llamadas necesarias ya que usted podría ser víctima de un robo de identidad.

3. Identifique las transacciones que desea que se corrijan. Use un marcador de modo que será más fácil para usted volver a encontrarlas.

4. Busque los documentos que puedan respaldar su reclamo. Tales como recibos y otros documentos que serán de utilidad en caso de presentar una disputa. Organícelos de acuerdo a sus fechas de modo que usted pueda localizarlos fácilmente cuando los necesite.

5. Preparare una carta de disputa y adjunte la copia marcada de su informe de crédito. Adjunte copias de sus documentos de apoyo también. Busque en la parte posterior de su informe en la cual encontrará  instrucción de cómo presentar una disputa.

Los pasos anteriores le ayudarán a corregir la información incorrecta registrada en su informe de crédito.

Espero le haya servido de gran ayuda

Para más info. 407-483-9399

 

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Aprende como leer y analizar tu Reporte de Crédito

by Felix J. Rivera 18. octubre 2010 21:35

 

El reporte de crédito cuenta con diferentes  secciones las cuales cada una tiene su propio propósito. Muchos consumidores al momento de ver un reporte de crédito se aterran debido a toda la información y números que contienen. Pero en el fondo no es tan complicado como aparenta ser.

 

A continuación te muestro paso a paso y en detalles las secciones y definiciones que contiene un  reporte de crédito.


I.D. Sección – (Identificación) Aquí usted tendrá la información básica acerca de su identidad.

Nombre
Dirección Actual
Número de Seguro Social
Fecha de nacimiento
Nombre del cónyuge (esposo o esposa, si procede)

Sección de Historia de Crédito – (Crédit History Section) Contiene una lista de sus cuentas pendientes y pagadas. También indica pagos y atrasos reportados por sus acreedores.

Si encuentra cualquier información que no sea correcta o cuentas que no le pertenecen, tendrá que someter una carta de disputa a las agencias de crédito.

El formato básico para la sección historial de crédito es el siguiente:

Nombre de la empresa – (company name) señala la empresa que reporta la información.

Número de cuenta – (account number) enlista su número de cuenta con la empresa.

De quien es la cuenta - (Responsability)  Indica quién es el responsable de la cuenta y el tipo de participación que tiene con la cuenta.

Las abreviaturas pueden variar dependiendo de la agencia de crédito, pero a continuación te presento algunas de las más comunes:

I – Individual – una persona
U – No designadas
J – Junto – si firmaron dos personas
A – Usuario Autorizado
M – Fabricante
T – Terminado
C – Co-firmador (Co-maker/Co-signer)
S – (Shared) Compartida – Cuando la cuenta esta compartida

(Date Opened) Fecha de Apertura – Este es el mes y el año en que abrió la cuenta con el otorgante del crédito.

(Months Reviewed) Meses Revisado – Lista el número de meses que la cuenta ha sido reportada.

(Last Activity) Última Actividad – Indica la fecha de la última actividad de la cuenta. Esto puede ser la fecha de su último pago, o la última carga. (Colección)

(High Crédit) Crédito Alto – Representa la cantidad máxima de carga (colección) o el límite de crédito. Si la cuenta es un pago de préstamo, la cantidad del préstamo será incluido.

(Terms) Condiciones – Para préstamos a plazos, el número de cuotas podrán ser figuradas en la lista o en los pagos mensuales. Cuentas rotatorias (ejemplo: tarjetas de crédito), en esta columna a menudo son dejadas en blanco. Balance – Indica la cantidad adeudada en la cuenta en el momento en que se reporto.

(Past Due) Atrasos a Deber – Esta columna lista cualquier cantidad debida en el momento que se reporto la información.

(Status) Condición – Una combinación de letras y números se utilizan para indicar el tipo de pago.

Abreviaturas para el tipo de cuenta son las siguientes:

O – Abierta

R – Rotatorio

I – instalación

Abreviaturas – Los números se utilizan para representar la forma actual que está haciendo sus pagos. Actual o pagado según lo acordado por lo general es representado por 0 o 1. (está pagando muy bien) Los números más altos (hasta 9) indican que una cuenta está atrasada.

(Date Reported) Fecha Reportada - Indica la última vez que la información sobre esta cuenta se ha actualizado por su acreedor.

Sección de Cuentas a Colección (Collection Accounts)

Si ha tenido algunas cuentas que han sido mandadas a agencias de cobro (colección) en los últimos siete años, aquí es donde se informan. El nombre de la agencia de cobranza será incluida junto con la cantidad que usted debe y en algunos casos, su información de contacto.

Si hay una colección que aparece en su informe que no le parece familiar, póngase en contacto con la agencia de crédito y presente una carta de disputa. También puede ponerse en contacto con la agencia de cobro para determinar la naturaleza de la cuenta.

¿Por qué?

Usted puede encontrar que la cuenta en colección  no es la suya. Tal vez pertenezca a alguien con el mismo nombre o el seguro social es muy similar al suyo. Si este es el caso, puede pedirle a la agencia de cobro una validación.

(Public Records) Sección de Expedientes de Justicia

Aquí encontrará una lista de registros públicos (obtenido a partir de locales, estatales y federales de las tribunales) que reflejan su historia de cumplimiento hacia las obligaciones financieras. Estos incluyen:

Registros de la quiebra
Privilegios fiscales
Sentencias
Cuentas de colección
Manutención atrasada de menores en algunos estados (child support)

Observe de cerca toda la información enumerada aquí. Si algo está equivocado, póngase en contacto con la agencia de crédito y presente una carta de disputa.

(Additional Information) Información adicional

Esta sección se compone principalmente de empleadores anteriores, direcciones según informado por sus acreedores.

(Inquiry Section) Sección de Investigación

Contiene una lista de las empresas que han recibido su informe de crédito en los últimos 24 meses. Si usted encuentra los nombres de las empresas que le suenan familiares, debe saber quiénes son y por qué están buscando su crédito.

La agencia de reporte de crédito puede ser capaz de ayudarle con la información de contacto. Recuerde, sólo las empresas que han recibido su autorización por escrito deben ser capaz de verificar su historial de crédito.

El tiempo que se mantiene esta información

El tiempo que la información permanece en su archivo varía.

Cuentas de crédito y colecciones se reportan durante 7 años a partir de la fecha de la última actividad con el acreedor original.
Si ha presentado un Capítulo 7 o Capítulo 11 de quiebra (bancarrota), esta información se reporta durante 10 años a partir de la fecha presentada.
Todos los demás registros de la corte se reportan durante 7 años a partir de la fecha presentada.

Para más información 407-483-9399

 

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Informes de Crédito

Crédito hoy Tranquilidad Mañana

by Felix J. Rivera 4. octubre 2010 09:05

 

Ya estamos a la vuelta del próximo año y por tal razón cada día me concentro más y me preparo  para las metas que tengo para el año 2011.

¿Ya tu tienes tus metas?

Si ni te has puesto a pensar en esto no dejes que se te haga tarde y te pase el próximo año por  en cima, recuerda "que toda acción requiere de un plan".

Sé que para muchos su meta es comenzar a obtener la libertad financiera que tanto desean ó poder obtener la casa o el carro de sus sueños.

Pero para poder lograrlo:        ¿Has hecho algo?

Tienes que  saber que métodos vas a seguir para lograr tus metas, no es solo decir lo quiero y yá ¡hay que luchar para lograrlo!  y de ante mano te digo  por experiencia propia que el camino no es imposible pero tampoco nada de fácil.

El proceso de progresar financieramente es lo mismo que el proceso de comenzar a construir una casa o un edificio (Tienes que hacer un hoyo para poner los primeros bloques y asi tu obra tenga fuerza y ni se te derrumbe ni se te vire.

Por eso es que necesitamos planear bién lo que vamos hacer para que nada nos salga mal y luego no tengamos que lamentarnos.

Sabemos que si nuestra meta para el próximo año es libertad financiera,un carro o una casa nueva;

#1 Necesitamos disfrutar de un buen crédito para poder obtener el préstamo que   necesitamos a un buén interés.

#2 Necesitamos tener un dinerito ahorrado para el pronto o los gastos de cierre.

#3 Necesitamos estar preparados para pagar la nueva mensualidad de nuestro préstamo y tener un fondo a parte por si acaso algo sale mal en nuestro trabajo no permitir que las deudas se nos atrasen y se nos vuelva a afectar el crédito.

Ahora la pregunta es:

¿Disfrutas de un buen  crédito para poder obtener un buén préstamo con un interés no muy alto?                        

¿Tienes algo ahorrado para cubrir los gastos que requiere tu préstamo?

¿Tienes alguna cantidad en ahorro para cubrir algúna emergencia ?

Si tu respuesta es no aunque sea a una de estas preguntas necesitas urgentemente prepararte y crear un plan para lograr tus metas en este próximo año nuevo. 

El primer paso es analizar tu reporte de crédito y saber en que situación se encuentra, puedes obtener tus tres reportes gratis en www.annualcreditreport.com

Luego que tengas tus reportes analizalos y si no esta muy bien que digamos, tienes que comenzar a trabajarlo para eliminar la información negativa y asi poder incrementar tu puntuación crediticia y calificar para el préstamo que buscas.

Recuerda: Credito hoy Tranquilidad Mañana

Si tienes algún tipo de problemas con entender tu reporte o si quieres aprender a corregirlo por ti mismo puedes obtener en la siguiente direccion Poderosas estratégias de restauración de crédito  las cuales han ayudado a cientos de consumidores hispanos a ellos mismos restablecer su crédito.

Recuerda que todo en la vida requiere de  una disiplina y unas reglas a seguir para que todo salga bién, el que las rompa tiene que sufrir una que otra consecuencia.

Asi mismo es la vida financiera todo requiere de unas reglas a seguir para que no fracases y todo marche bien, recuerda que las oportunidades estan en frente de nosotros solo tu decides si tomarlas o dejarlas ir.

Bueno amigo, espero que este boletin te haya sido útil y recuerda que estoy disponible a contestar todas tus preguntas, me puedes escribir en toda confianza a info@centralcreditgroup.com o 407-483-9399

 

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Aprende a Obtener tu Reporte de Crédito GRATIS

by Felix J. Rivera 28. septiembre 2010 16:24

 

 

¿Has obtenido tu reporte de crédito completamente gratis durante este año?

Si no lo has hecho no estas dejando valer tus derechos como consumidor.

Saludos, Amigo

Gracias a las regulaciones de la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission) nosotros los consumidores de los Estados Unidos tenemos el derechos de obtener una copia anual de nuestro reporte de crédito completamente gratis.

En el pasado, le teníamos que pagar a una de las tres agencias más importantes de crédito -Equifax, TransUnion y Experian para poder obtener una copia de nuestros reporte de crédito. Ahora, bajo el Acta de las Transacciones de Crédito Justas y Precisas,(The Fair Credit Reporting Act) los consumidores de los Estados Unidos  somos capaces de obtener un reporte de crédito gratis cada año por cada una de las compañías nacionales de crédito. Esta regulación significa que las tres agencias nacionales tendrán que proveernos una copia de nuestro  reporte personal de crédito completamente gratis siempre y cuando lo solicitemos.

Esta regulación entró en efecto el 1 de diciembre del 2004.

¿Cómo puedes obtener una copia de tu reporte gratis?
Muy fácil mi querido amigo, Hay tres maneras de solicitar una copia gratis de tu reporte de crédito:

 

·          Visite www.annualcreditreport.com este es el único sitio de web autorizado para proveerle con un reporte anual de crédito gratis. Asi que no caiga en las trampas de muchas compañias que le ofrecen su reporte gratis pero a cambio usted tiene que entrar la información de su tarjeta de crédito y luego si no cancela le siguen cobrando  cuotas mensual.

 

·          Puede acceder en mi pagina y descargar la solicitud para pedir los 3 informes  por correo  http://www.centralcreditonline.com/Reparacion%20de%20credito_Descargas.html  Una vez la imprima y la llene la envia  a la siguiente dirección: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.  (Los reporte le llegarán en un periodo de 15 dias).

 

·          Tambien puede llamar  al número gratis 1-877-322-8228 para solicitar su copia gratuita.

Para más info. 407-483-9399

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Informes de Crédito

Las Casas Siguen bajando de Precio ¿Que esperas?

by Felix J. Rivera 25. septiembre 2010 03:20

 

Saludos

Esta semana he estado observando varios programas y  noticias sobre la economía actual y sobre cómo se están movilizando las ventas de las casas.

Muchos consumidores tenemos la idea de que las propiedades están subiendo de valor ya que la economía se ha estado enderezando poco a poco. Pero la realidad es que las casas se están vendiendo más que en meses anteriores pero los precios siguen disminuyendo.

Según lo que escuche y lo que vi las casas siguen bajando de precio aunque la demanda este creciendo y eso es una buena señal de que para el próximo año todos estaremos a tiempo de seguir invirtiendo o de hacer de nuestro sueño una realidad.

Es verdad que hay ciertos bancos que están haciendo pasos ilegales y fraudes para quedarse con propiedades de consumidores los cuales las han pagado por años, pero también hay bancos que están dando su brazo a torcer y están haciendo buenas negociaciones de short sale.

El tiempo de comprar no se ha acabado todavía queda un camino que recorrer. Tenemos que tomar el control de nuestro futuro y usar las situaciones a nuestro favor. Así que si no te has hecho de tu propiedad debido a un mal plan o peor aun por no haber planificado tu estrategia, el tiempo es ahora no dejes que las oportunidades te pasen por encima.

Comienza y  ahorra el dinerito para el pronto de tu nueva casa y comienza a analizar el status de tu crédito ya que es un factor muy importante para lograr tu meta.

Si  al día de hoy no sabes cómo obtener tu reporte de crédito completamente gratis puedes visitar www.annualcreditreport.com y lo podrás obtener sin miedo a que te baje tu puntuación crediticia ya que es un beneficio que tenemos como consumidor.

Si necesitas de mi ayuda o de uno de mis asistentes te puedes comunicar a mi oficina al 407-483-9399 y con mucho gusto te ayudaremos  a obtenerlo  lo analizaremos y te orientaremos sobre los pasos a seguir para que puedas hacer de tu sueño una realidad.

Recuerda que nuestras acciones de hoy son los frutos que obtendremos en el mañana.

Para más info. 407-483-9399

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Bienes Raices | Informes de Crédito | Puntuación Crediticia

Rescate su crédito al momento de un desastre financiero

by Felix J. Rivera 24. septiembre 2010 13:03

 

Por: Félix J. Rivera

La mayoría de nosotros los consumidores hispanos contamos tanto con uno o varios trabajos que  nos ayudan a cubrir nuestros gastos mensuales y ahorrar un poco de dinero para el futuro. Sabemos que el costo de vida cada día sube más  y los salarios siguen paralizados. ¡Entonces! “Si nuestra vida financiera está hecha un desastre” ¿Cómo hacemos para pagar los “billes”, ahorrar y a la vez mantener un buen crédito?

A simple vista parece algo imposible pero mi amigo no lo es, SI se Puede.

En este artículo le enseñaré exactamente cuál es la clave para que cuando esté pasando por  algún desastre financiero pueda mantener su crédito, sus  billes y sus ahorros a flote.

Por lo regular al momento de  nosotros  organizarnos para pagar nuestras cuentas mensuales,  acostumbramos dividirlas por:

1. Fecha de vencimiento

2. Prioridad

3. Interrupción de Servicios. 

De acuerdo a estos datos  es que tomamos en cuenta cuál de ellas vamos a pagar primero y cuales  pueden esperar varios días más.

Sin embargo para la mayoría de consumidores en los estados Unidos su  prioridad es:

 1. La renta 

2. Servicio eléctrico

3. Celular

 “Todo lo otro puede esperar” es lo que muchos dicen.

Pero lo que No saben es que Sí están sobreviviendo  pero No estás ahorrando para el futuro ni estas restableciendo ó manteniendo su crédito y todo por la sencilla razón de que  ninguno de estos pagos se reportan mensualmente en su historial de crédito.

Solo se reportan si su cuenta entra a colección que esto seria después de la interrupción del servicio  ó si el consumidor solicita que lo reporten en sus informes de crédito.

Nota: si es una hipoteca (mortgage) esta SI se reporta mensualmente

Mi consejo seria que primero  investigues cual de todas tus deudas se reportan mensualmente en tu reporte de crédito. Las deudas que se reportan mensualmente en tu reporte de crédito por más grandes o pequeñas que sean son las primeras que hay que pagar,  porque estas cuentas serán tu carta de presentación y son las que te  ayudarán a restablecer tu crédito ó a mantenerlo  en momentos difíciles.

Una vez pagues a tiempo las deudas que se reflejan en tu reporte de crédito, dese una recompensa y páguese usted mismo así sean $10. $20. Ó  $30. Mensuales (estos serán sus ahorros para el futuro).

Con el restante de nuestro sueldo mensual es que vamos a maniobrar  para aunque sea pagar el mínimo de los servicios: eléctrico, celulares, cable etc. y así mantenemos el servicio sin interrupciones.

No estoy diciendo que estos billes sean menos importantes que los otros, pero son billes que no se reportan mensualmente en nuestro historial de crédito. Y esta técnica nos puede ayudar bastante por lo menos en lo que salimos de aprietos y se endereza nuestra situación financiera.

De esta forma podremos mantener nuestro crédito, ahorrar y pagar nuestros billes de utilidades.

No es nada de difícil solo haga el plan y tome acción usted verá como su vida tanto financiera  como  crediticia comenzará a enderezarse.

 

Para más info. 407-483-9399

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Finanzas | Informes de Crédito

El Impacto de un foreclosure en el Reporte de Crédito.

by Felix J. Rivera 21. septiembre 2010 10:20

 

Por: Félix J. Rivera

El reporte de crédito es una de las fuentes principales que tanto  acreedores como   prestamistas usan para medir la responsabilidad de un individuo en cuanto al pago de sus deudas. El Informe de crédito no esta diseñado únicamente para saber si una persona a pagado en su totalidad una deuda o no; el informe de crédito está diseñado para calcular básicamente el estado financiero de una persona y  saber que tan responsables  fueron sus pagos mes por mes según las condiciones acordadas por el acreedor o prestamista durante el tiempo de la obligación.

Esto quiere decir que cualquier atraso mayor de 30 días en una hipoteca o cualquier otra clase de deuda automáticamente afecta la puntuación crediticia de cualquier persona. Mientras mas reciente sea el atraso,  mayor será el impacto negativo de la puntuación crediticia.

Una ejecución hipotecaria (foreclosure) por lo regular comienza con atrasos tras atrasos en el reporte de crédito. Estos atrasos sin aun haber llegado al foreclosure significan que la persona no esta del muy bien que digamos financieramente  y seria un alto riego para cualquier prestamista. Quiérase decir, que desde antes de que el foreclosure aparezca en el reporte de crédito  ya los atrasos  han venido afectando el reporte de esta persona y con foreclosure o sin foreclosure nadie le otorgará ninguna clase de crédito hasta que pase un periodo de tiempo en el que  la persona pueda demostrar que su situación financiera a mejorado y podría cumplir bien con su pagos.

Luego de varios meses de una persona haber dejado de pagar su hipoteca, el prestamista comenzará el procedimiento de  ejecución. Al momento de usted recibir la demanda del foreclosure automáticamente el próximo mes en su reporte de crédito ya el foreclosure estará reflejado como foreclosure proceedings started  sin aun  haberse completado todo el procedimiento del foreclosure.

Aunque la persona llegue a un acuerdo con los abogados del banco para no perder su casa, ya en su reporte de crédito estaría reportado el foreclosure proceedings started.

El (foreclosure) permanecerá en el reporte de crédito por un término de 7 años al igual que cualquier otra deuda negativa  siempre y cuando no sea una Quiebra la cual  permanece por 10 años. El impacto de un (foreclosure) en un reporte de crédito básicamente es el mismo que el de por ejemplo una tarjeta de crédito en colección, una reposición de un vehiculo o alguna otro cuenta en colección. La diferencia está en el balance que se adeuda. Al ser una hipoteca el balance obviamente es mas alto que el de las otras cuentas y el impacto negativo en el reporte de crédito será aun mayor.

Para más info. 407-483-9399

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Bienes Raices | Informes de Crédito

Como actuar si te niegan crédito

by Felix J. Rivera 13. septiembre 2010 14:07

 

Por: Félix J. Rivera

En el boletín del día de hoy vamos a tocar el tema sobre que hacer cuando se nos niega algún tipo de crédito y cuales son nuestros derechos.

Cuando solicitamos algún tipo de crédito el prestatario al que acudimos obtiene nuestra información crediticia proporcionada por una o varias de las 3 agencias nacionales de crédito Experian, Trans Union y Equifax.

De acuerdo a la información que se registre en nuestros informes es que el prestatario decide si otorgarnos el préstamo o no.

Si debido a la situación en que se encuentra nuestro crédito se nos niega el préstamo, tenemos el derecho de recibir una explicación por correo de parte del prestatario explicando el  por qué se negó nuestra solicitud y la misma vendrá acompañada del nombre de la agencia de clasificación de crédito que proporcionó nuestro informe crediticio.

Si  a pasado por alguna denegación de crédito, usted tiene derecho a recibir una copia de su reporte de crédito sin cargo alguno dentro de un plazo de 60 días. Usted puede llamar por teléfono a la agencia de clasificación de crédito para que le  envíen su reporte ó enviarles una carta solicitando su reporte de crédito gratis junto a la carta de denegación que le envío el prestatario.

Si le han negado la solicitud por no tener  historial de crédito, comunicarse con la agencia de crédito no le ayudará ya que para efecto “usted no existe en sus archivos”.

Para más info. 407-483-9399

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Cuentas Medicas Y Tu Informe de Credito

by Felix J. Rivera 9. agosto 2010 22:11

      

 

Por: Felix J. Rivera

Las cuentas médicas realmente SI afectan tu  puntuación crediticia si las dejas  entrar en  colección.          

Pero no te alarmes porque hay soluciones para hacerle frente a las cuentas médicas para que tu crédito no se vea afectado.

¿Sabía  que la mayoría de las cuentas médicas delincuentes no son reportadas  a las agencias de crédito si se negocian y se hacen abonos internamente antes que lleguen a colección?                       

Esto significa que usted estaría tratando con el acreedor original y no con la agencia de cobros.

Una vez  la cuenta entra en “charge off”  o va a un colector exterior, estas sentenciado a tener una fuerte batalla contra la compañía de cobros.

Si tu  pregunta es: ¿cómo puedo aumentar mi puntuación de crédito?

Mi respuesta seria: No deje que sus cuentas entren en colección.

¿Qué hacer entonces? ¿Quieres limpiar tu informe de crédito?

Ante todo te recomiendo que hagas un trato con el acreedor.
Si no puedes llegar a un acuerdo, ofréceles hacer pagos mensuales, pero asegúrate de hacerlo antes de que envíen la cuenta a colección. Si la cuenta está “en la casa” ósea no ha salido a colección, usted tiene muchas más posibilidades de mantener su buen crédito mientras le paga al acreedor original.

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7 Pasos Para Aumentar tu Puntuación de Crédito

by Felix J. Rivera 6. agosto 2010 13:06

 

Por: Felix J. Rivera

Muchas personas piensan que el saldar sus cuentas viejas en colecciones les ayudara a restablecer su crédito. En muchos casos te puede ayudar para la aceptación de algún préstamo, pero esto no quiere decir el que te subirá tu puntuación de crédito.

A continuación te muestro 7 pasos que  aumentes tu puntuación de crédito:

1). Corregir todos los errores en tu informe de crédito.

Analiza tus informes de crédito con mucho cuidado. Especialmente para ver si tienes; pagos atrasados, cargos-atrasados no pagados, colecciones u otros elementos negativos que no sean tuyos. También recuerde que usted no debe tener ninguna clase de duplicación de deudas en su informe de crédito, de ser así debería eliminarlos inmediatamente.

2). Asegúrese de que sus líneas de  crédito que estén en BUEN estado (no las que tenga cualquier tipo de atraso) hayan sido colocadas en sus informes de crédito.

En muchos casos los acreedores no reportan la información  que está en estado positivo a las agencias de crédito, pero en cambio si usted deja de pagar por alguna razón  SI  la reportan y te manchan tu historial de crédito (lo que personalmente pienso que es muy injusto). Un ejemplo de estas compañías son las de utilidades.

Si usted tiene alguna deuda con un acreedor y este no le reporta sus pagos positivos en su informe de crédito, tienes el derecho de contactarle y pedirle que por favor incluyan dicha información en sus reportes y de esta manera le ayuda a formar y mantener su crédito.

3). Si tiene alguna marca negativa en su informe de crédito, trate de negociar con el acreedor (prestamista) para eliminarla.

Si usted es un cliente de mucho tiempo y la información negativa es algo simple como un retraso en el pago, el acreedor tendrá que borrar esa marca negativa para mantenerlo como un cliente fiel. Si usted tiene marcas negativas graves (por ejemplo, un proyecto de ley desde hace mucho tiempo que ha pasado a las colecciones), siempre trate de negociar un pago a cambio que ellos retiren la información negativa. Siempre asegúrese de tener este acuerdo con ellos por escrito. No pague una factura que ha pasado a colección a menos que el acreedor acuerde por escrito que va a retirar la mancha negativa de su informe de crédito.

Muy importante, cuando hable con el acreedor o agencia de cobro de una deuda que ha ido a colección, no admita que la deuda es suya. La admisión de la deuda puede reiniciar el estatuto de limitaciones, y puede permitir que el acreedor pueda demandarlo. Usted también tienes menos probabilidades que sean capaces de negociar una carta de supresión si se admite que esta deuda es suya. Simplemente diga “Estoy llamando sobre el número de cuenta XXXX”,  en lugar de  “Estoy llamando sobre mi deuda pasada”.

4). Page todas las tarjetas de crédito y cualquier crédito “revolving” hasta por debajo de 30% del límite de crédito disponible.

El sistema de puntuación quiere asegurarse de que usted no se excede mucho en sus gastos de tarjetas, pero al mismo tiempo, quieren ver que usted hace uso de su crédito. El 30% de la línea de crédito disponible parece ser la magia “equilibrio contra línea de crédito” . Por ejemplo, si usted tiene una tarjeta de crédito con $ 10,000 línea de crédito, asegúrese de que nunca use más de $ 3,000 (incluso si usted paga su cuenta  en su totalidad cada mes). Si su saldo actual es superior al 30% del límite de crédito disponible, bájelo inmediatamente.

5). No cierre sus cuentas de tarjeta de crédito antiguas.

Las cuentas viejas establecidas muestran su historial de crédito, y habla acerca de su estabilidad y el hábitos de sus pagos. Si tiene cuentas viejas de tarjetas de crédito que desea dejar de utilizar, corte las tarjetas o guardarlas en un cajón, pero mantenga las cuentas abiertas.

6). Para evitar la aplicación de nuevos créditos.

Cada vez que usted solicita algún crédito, su informe de crédito es verificado. También recuerda que las tarjetas de crédito resientes no te van a ayudar con tu puntuación de crédito en corto plazo debido a que una cuenta de crédito inferior a un año te  pueden afectar su puntuación de crédito.

7). Tenga al menos 3 líneas de crédito rotatorio y el 1 activado (o pagado) la cuota del préstamo que figuran en su informe de crédito.

El sistema de puntuación quiere ver que usted mantiene una variedad de cuentas de crédito. También quiere ver que usted tiene 3 líneas de crédito rotatorio “revolving”. Si no dispones de tres tarjetas de crédito activas, puede que desees abrir algunas (pero tenga en cuenta que si lo hace, tendrá que esperar algún tiempo (1 o 2 meses) antes de que estas cuentas aparezcan en su reporte de crédito). Si tiene mal crédito y usted no aprueba para una típica tarjeta de crédito, tal vez quiera crear una “tarjeta de crédito asegurada”. Esto significa que usted tendrá que hacer un depósito que es igual o más de su límite, lo que garantiza que el banco te va a pagar el préstamo. Es una excelente manera de establecer crédito.

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Informes de Crédito | Puntuación Crediticia | Reparación de crédito

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