Por: Félix J. Rivera

Muchos consumidores están siendo víctimas del robo de identidad y más en estos tiempos con una economía tan deteriorada como la que estamos viviendo. Debido al robo de identidad muchos consumidores se ven limitados a lograr sus sueños de poder obtener una casa o el préstamo que tanto necesitan.

Para evitar ser víctima de robo de identidad con nuestro crédito, existen maneras que nos ayudan a controlar el acceso a nuestros informes y mantenernos más tranquilos de que nadie pueda adquirir una deuda a nuestro nombre.

La manera más común es la Alerta de Fraude

           Por: Félix J. Rivera

Si usted mismo puede arreglar su crédito!

Si alguna vez a usted le han negado algún tipo de préstamo, es muy probable que usted haya tomado en cuenta la reparación de crédito. Es muy normal el que usted este algo confundido y tenga  varias interrogantes sobre el proceso en el que incurre la reparación de su crédito.

¿Cómo reparar su crédito usted mismo?

El primer paso antes de poder comenzar a mejorar su crédito es saber exactamente por qué sus puntajes FICO están bajos.

La única manera que usted puede saber esto es consiguiendo una copia de su informe de crédito y revisar si su reporte contiene errores  o información negativa la cual hará que su puntuación de crédito se vea afectada.

¿Qué estoy buscando exactamente?

Al momento en que usted vaya analizar su informe de crédito, lo primero que debe de hacer es buscar los errores.  Los errores en su informe son las cuentas que tienen información que no es exacta. Podría ser que una demora en el pago se registre cuando nunca hubo un retraso en el pago, o incluso el límite de crédito este incorrecto y su informe muestre que su  saldo este  por encima de su límite.

Información despectiva “derogatory” es información que es negativa y a la vez cierta. Esta información es a menudo retrasos en los pagos, cargos de cuentas, cobros, sentencias y quiebras. Todas estas cuentas afectan su puntuación de una manera rápida.

¿Qué debo hacer después de encontrar estas cuentas?

En primer lugar hacer una lista de estas cuentas negativas  y separarlas de las cuentas que se encuentran en estado positivo.

Siguiente usted tendrá que escribir una carta de disputa  a cada oficina de crédito (Credit Bureau) que está reportando la información negativa sobre estas cuentas. Esto es importante porque hay tres agencias  nacionales de crédito y reportar cada una  de manera diferente le  asegura  de que usted no está enviando una carta de disputa a una agencia que no haya reportado información negativa sobre usted. Si usted está confundido por la mayoría de este proceso le recomiendo Mis poderosas estrategias esta guía cubre este proceso bastante bien así que tener una le ayudará enormemente.

¿Qué hay en una carta de disputa de crédito y por qué la estoy escribiendo?

Esta carta es básicamente decirle a las agencias de crédito que usted no está  de acuerdo con la información que se está reportando. La carta de disputa de crédito que usted escriba debe tener su número de cuenta, su nombre, dirección y número de seguro social. También es necesario indicar el motivo de porque usted no está de acuerdo con la información de la cuenta.

¿Cómo una Carta de ayudarme a arreglar mi crédito?

Una vez que su carta sea recibida, las agencias de crédito  bajo la Ley Federal deben investigar esta información con el acreedor o colector. Si el acreedor o el colector  no conceden o no desean proporcionar las pruebas de la información disputada, las agencias de crédito deben borrar  la cuenta de su informe.

 Una vez que el punto negativo es removido de su informe de crédito su puntuación subirá al instante.

Para mas info. 407-483-9399

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           Por: Félix J. Rivera

¿Conoce  usted  las leyes federales que nos protegen como consumidores?

En los  Estados Unidos existen varias leyes que nos protegen como consumidores de crédito. Estas leyes son conocidas por “The Federal and States Governments regulating the credit”. La misma está  diseñadas para informar y proteger al consumidor.

Algunas de las leyes que nos protegen como consumidor son las siguientes:

·         La Ley Fair Credit Reporting Act. “FCRA” la cual regula la recopilación, difusión y uso de información al consumidor, incluyendo la información de los reportes de crédito.  Junto con la Fair Debt Collection Practices Act. (FDCPA), forma la base de los derechos de crédito al consumo en los Estados Unidos. Esta ley Fue aprobada originalmente en 1970, y es impuesta por la Comisión Federal de Comercio y los litigantes privados de los Estados Unidos.

·         La ley Fair Debt collection Practice Act. “FDCPA” fue aprobada por el Congreso en respuesta a un comportamiento abusivo de las agencias de cobro, y la preocupación que los abusos fueron provocando un aumento en los registros de quiebras personales. El propósito de la ley es proporcionar directrices para las agencias de cobro que están tratando de cobrar las deudas legítimas, mientras que proporciona protección y recursos para los deudores. 

·         La Fair Credit Billing Act (FCBA) es una ley federal  promulgada como una enmienda a la Ley de Veracidad en los Préstamos. Su propósito es proteger a los consumidores de prácticas abusivas de facturación y proporcionar un mecanismo para hacer frente a los errores de facturación en el "open end" las cuentas de crédito, como tarjeta de crédito o cargo a una cuenta de tarjeta.

·         La “Equal Credit Opportunity Act”  en español Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA) es una ley de los Estados Unidos Promulgada en 1974, la cual declara ilegal que cualquier acreedor  discrimine a cualquier solicitante, con respecto a cualquier situación de una transacción de crédito, sobre la base de raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad (siempre que el solicitante tenga la capacidad para contratar), que el hecho de que la totalidad o parte de los ingresos del solicitante vengan derivados de un programa de asistencia pública , o al hecho de que el solicitante ha ejercido de buena fe cualquier derecho bajo la Ley de Protección de Crédito al Consumidor. La ley se aplica a toda persona que, en el curso ordinario de los negocios, participa regularmente en una decisión de crédito, incluidos los bancos, minoristas, compañías de tarjetas bancarias, compañías financieras y cooperativas de crédito.

Para Mas Info. (407)483-9399

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Por. Felix J. Rivera

 ¿Sera que la bancarrota es mi única opción?

Un millón de estadounidenses se declaran en bancarrota al año. Hoy en día la bancarrota es más común, especialmente por la crisis económica del país. Barack Obama (el presidente de los estados unidos) dijo que “este país iba a la bancarrota” si no había cambiado la situación económica. Esto muestra que no solo es una decisión de una persona si no que de todo un país.

El motivo principal para declarar una bancarrota es la cantidad de dinero o de deudas que ahogan a una persona. La desesperación y tención es frustrante, pero no imposible de arreglar. Ay muchas opciones para arreglar el crédito antes de declarar una bancarrota. Esta la opción de disputar las cuentas y empezar con cuentas nuevas que le ayudaran a subir el puntaje de crédito.

La bancarrota es una forma de emperezar desde cero, y empezar a formar un crédito bien mantenido. La bancarrota también tiene sus desventajas como la mancha que deja en el historial de crédito hasta por un máximo de 10 años. Esto significa que para comprar un carro o una casa, los prestatarios pueden ver que en su historial de crédito esta la bancarrota y le puede negar el préstamo o le pueden subir las cuotas de pago.

Consulte con un profesional para tomar esta decisión que es muy delicada. Tome su tiempo en reflexionar si es lo mas conveniente para usted. Su futuro esta en las decisiones que tome hoy.

Para más info. 407-483-9399

Por. Felix J. Rivera

¿Necesita un préstamo para  auto?

¿Pero cree usted que por su historial de crédito, no puede?

Ahora es mas fácil tener un préstamo de crédito para un auto. Hay muchas compañías que aceptan un puntaje hasta de 550 en nuestro historial de crédito. Las compañías de autos nuevos son unas de las que no requieren de un crédito tan bueno para dar un préstamo. El problema de las compañías que dan los préstamos con tan bajo puntaje es el aumento de: pago inicial, los altos intereses y el pago en el seguro del auto.

El pago inicial o “Down Payment” usualmente es más alto para una persona con un crédito de 550 o menos. Muchas compañías les dan la oportunidad a los consumidores para que obtengan un auto, pero con un costo un poco elevado. El promedio iniciativo en el que la cuota comenzaría es entre        $ 2,200 y 3,000.

Para una persona que tiene un puntaje en el historial crediticio de 639 el porcentaje de los intereses seria aproximadamente de un 6.2%.

Por ultimo, las compañías de seguros de autos pueden investigar si usted tiene un crédito afectado o no y esto también le puede causar pagos mas elevados o aumentos en ellos.

Antes de obtener un auto con un crédito afectado haga sus investigaciones sobre la oferta que le están ofreciendo. Antes verifique bien el estado de su historial de crédito, para que de esta manera no pase malos ratos ni vergüenzas al momento de querer obtener un préstamo de auto.

Tome las riendas de su vida financiera y analize su credito hoy.

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           Por: Félix J. Rivera

 Los acreedores a menudo cometen errores al momento de reportar cuentas en nuestros informes de crédito. Por tal razón deberíamos revisar aunque sea una vez al año nuestro historial de crédito para asegurarnos de que toda la información reportada sea correcta y exacta.

Usted tiene el derecho de disputar la información incorrecta e inexacta de su informe de crédito. De usted no hacer esto su puntaje de crédito se verá afectado.
Al momento de revisar sus informes de crédito, este principalmente pendiente de cualquier cuenta que no le pertenece a usted. Cuando una cuenta no reconocida figura en su informe de crédito, usted debe someter una disputa a las compañías nacionales de crédito lo antes posible para eliminarlas. No sólo para eliminar la cuenta, sino también para protegerse en caso de que la cuenta fue abierta por otra persona en un intento de robo y uso de su identidad para obtener crédito.

El robo de identidad es un problema grave al que todos debemos estar atentos. Cuando alguien tiene acceso a su número de seguro social y la información personal, se podrán abrir cuentas de crédito utilizando su nombre y su identidad. Usted puede estar seguro de que el ladrón nunca hará un pago de estas cuentas fraudulentas y usted estará completamente inconsciente de su existencia, ya que nunca recibirá una factura.

Una vez que vea una cuenta no reconocida en su informe de crédito, usted debe someter sus disputas inmediatamente. Si parece que la cuenta es de hecho un fraude, también deberá presentar informes a las autoridades.

Otros tipos de disputas que los consumidores pueden presentar son aquellos en que las cuentas muestran como un "pago tarde" cuando se puede demostrar que no es, o cuando se muestra un balance de una cuenta que ha sido pagada.

Al estas cuentas negativa ser eliminada de sus informes de crédito esto puede añadir hasta 100 puntos o más en su puntuación de crédito. "Nunca pase por alto la oportunidad de mejorar su puntaje de crédito cuando usted puede". El ignorar sus reportes de crédito cuando se detectan manchas negativas es uno de los más costosos errores que podemos cometer.

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Por: Félix J. Rivera

En esta semana les vengo hablar sobre como protegernos del gran problema de robo de identidad cibernético y de tarjetas de créditos.

En estos tiempos de la informática  la vida se nos hace mucho mas sencilla gracias a la tecnología, podemos comprar desde nuestra casa, podemos manejar nuestras cuentas bancarias desde cualquier computadora, hasta podemos hacer depósitos bancarios desde nuestra propia oficina.

Pero de lo bueno siempre los malos se aprovechan. Y por eso muchas veces pasamos por el problema de un robo de identidad o de un “Hacking” de nuestra  tarjeta de crédito.

Hoy vengo hablar de este tema por que en lo personal fui victima hacen varias semanas atrás de un “Hacking” de tarjeta de crédito y quiero que sepan que además de experto en crédito soy técnico certificado en computadoras y créanme que conozco bastante sobre el mundo cibernético y con todo y eso caí en la trampa de estas personas sin escrúpulos.

A continuación les daré varias estrategias para que no vayan a caer en las manos de estos ladrones.

Protéjase del "Phishing"

Phishing en un término en específico para el robo de identidad por Internet.

Este robo de identidad puede ocurrir a través de su username, password, número de tarjeta de crédito, hasta su información personal. En pocas palabras toda su información confidencial o secreta. Me imagino que usted se preguntara ¿Cómo esto podría ocurrir?

Pues muy sencillo querido amigo.

Los ladrones de identidad le envían a usted un e-mail con el mismo formato exactamente como lo usa su banco o algún  proveedor de servicios por Internet y les pide que por favor verifiquen su información bancaria o de tarjeta de crédito. Cuando usted inconcientemente entra la información para poder entrar a su cuenta, lo que esta haciendo es enviándole su información confidencial al ladrón de identidad. Luego el se encarga de sacarle provecho a la información obtenida.

Todos sabemos que hoy en día es muy sencillo hacer una página Web y los ladrones de identidad se aprovechan de esto y crean una página idéntica a la de la compañía que nos brinda los servicios ya sea nuestro banco o nuestra tarjeta de crédito. Incluso hasta camuflagean la dirección de la pagina Web para que sea casi idéntica a la original.

Como por ejemplo si su compañía es (thewebbank.com) ellos crean una parecida tal como esta (thevvebbank.com).

Así que todos debemos de estar muy atentos de la dirección a la que navegamos desde otras páginas Web.                                                             

En lo personal yo prefiero escribir yo mismo la dirección y así estoy seguro que entro a la página que quiero.                                                           

Varios Email engañosos que he recibido han venido supuesta mente de mi cuenta de PayPal, y de mi cuenta de Hotmail.

Mucho OJO con los ladrones de identidad por que ser victima de ellos nos cuesta nuestro tiempo, malos ratos y peor aun perdida de nuestro dinero.

Las estafas en el campo de la reparación de crédito son frecuentes. La capacidad de detectar esos fraudes le ayudará a reparar su crédito sin ser estafado.

Hay montones de personas que son segados  por el dinero que pueden reunir en un supuesto intento de areglarle el crédito a cualquier consumidor.

Muchas de estas personas  parecen ser su angel guardian, y sin embargo, podrian ser unos criminales disfrazados.

Algunas de las reclamaciones formuladas por los expertos de reparación de crédito puede parecer demasiado bueno para ser verdad, pero no se si la empresa va por las normas y le presta atención a la ley. Vamos a dar un vistazo a lo que se puede hacer legalmente y lo que cualquier artista en el arte de las estafas  le promete.,sin poder ser cumplido

¿Qué un experto en reparación de crédito puede hacer en relación a su informe de crédito:
• Remover información inexacta
• Informes realizados en violación a las leyes de protección al consumidor pueden ser removidos
• Información obsoleta se pueden eliminar
• Algunas Reposesiones, las ejecuciones, las quiebras, las sentencias, la recopilación de cuentas, charge-offs, facturas médicas, deudas de tarjetas de crédito, investigaciones, atrasos en los pagos, embargos tributarios, y los préstamos  estudiantiles pueden ser removidos
 

¿Qué no se puede eliminar:
• Información precisa que este actualizada y se hicieron en su debido tiempo
• Los informes que se hicieron por parte de los acreedores que no violen leyes de protección al consumidor
• Los informes que son exactos y que están dentro de la línea de tiempo de ser actual
• Colección de cuentas que están pendientes de pago
• Reposesiones, las ejecuciones, las quiebras, las sentencias, la recopilación de cuentas, charge-offs, facturas médicas, deudas de tarjetas de crédito, investigaciones, atrasos en los pagos, embargos tributarios, y los préstamos estudiantiles que no sean obsoletos, se reportaron de manera correcta y no violaron leyes de protección al consumidor
 

La principal diferencia entre un experto en reparación de crédito y un estafador es que el estafador ofrece borrar mal crédito cuando, en realidad, la información está actualizada, se informa con precisión y de acuerdo con las leyes de protección del consumidor. Y esta información no se pueden borrar.

Un experto en reparación de crédito presta atención a las disposiciones legales, identifica informes inexactos y tiene el conocimiento y la fortaleza para poner en vigor la ley para el beneficio de sus clientes.
 

No se deje engañar por estafadores y recuerde que una buena compañia de restauración de crédito siempre tienen la garantia de que si su crédito no mejora no se cobra.

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