Arreglar mi Crédito | Bienes Raices

Como Comprar una Propiedad Inmueble en Florida

by Felix J. Rivera 26. marzo 2012 23:02

Poseer una casa propia en Florida es parte del llamado “Sueño Americano”, esto significa ser propietario de un pedacito de tierra de este gran estado.

Las leyes Americanas permiten que cualquier persona natural perteneciente a cualquier parte del mundo, incluido este país , tengan el privilegio de ser dueño de una vivienda en cualquier ciudad, condado, o estado dentro de los 50 estados componentes de U.S.A.

Este privilegio de compra es para las personas que reúnan ciertos requisitos básicos exigidos para dicha compra. Estos se basan principalmente en demostrar que se puede cubrir el costo de la propiedad. Estos requisitos se pueden acomodar en 2 grupos:

  1. Requisitos de cobertura del costo de la propiedad. En este caso puede ser:

a) al contado, cash, y/o

b) con financiamiento.

  1. Requisitos de condiciones de residencia del comprador. Pudiendo ser:

a) residente legal, o extranjero.

Estos 2 grupos de requisitos están muy ligados entre sí, pero su tratamiento defiere si el comprador es residente U.S.A. o extranjero.

Para que quede claro este punto, cabe mencionar, que lo que no defiere es el precio de venta de la propiedad, el mismo que está establecido previamente, no importando:

I. Si el comprador es residente U.S.A. o extranjero, o

II. Si el pago es cash o financiado, en este punto el vendedor recibe el valor del precio de venta establecido, el cual se fija previamente por medio de la oferta/demanda. Este precio no puede ser mayor el que se indica en la “Tasación Oficial” de la propiedad, tasación efectuada por un Tasador Licenciado.

Una vez fijado el precio de la propiedad, puede desde luego, haber una negociación entre el comprador y vendedor, el precio final, como ya se dijo, no puede ser mayor que el precio tasable. Todo esto debe cumplirse cuando la compra es financiada mediante el banco, puesto que este es el que da el dinero necesario para la compra.

Cuando la compra es en cash, no existe una limitación superior del precio tasable, puesto que no hay banco que financie al comprador. Pero si existe una limitación inferior del precio en caso que el vendedor tenga deuda con el banco que inicialmente le financio su compra. En este caso el límite inferior será el monto de dicha deuda. Pero si la casa esta paga no habría límite inferior de precio.

También se puede dar el caso que la casa este paga y el comprador decida pagar en cash, en este caso particular la negociación no tendrá limitación superior ni inferior de precio.

Para más info. 407-483-9399

www.CentralHomeRealty.com 

Cómo hacer que el Proceso de Comprar Casa Sea más Fácil

by Felix J. Rivera 20. septiembre 2011 23:28

 

           Por: Félix J. Rivera

El sueño americano vive. Tener casa propia ha sido siempre el sueño americano y es mi creencia de que este sueño es todavía muy fuerte entre muchos de nosotros. Este  país ha estado en una crisis financiera en los últimos años y se va a tomar tiempo para sanar, sin embargo, el sueño americano sigue siendo muy alcanzable.

Si hoy día tienes capacidad para comprar una casa, entonces esto sería un buen momento para que aprendas cómo hacer que el proceso de comprar sea más fácil. Este es el momento de comprar, ya que las tasas de interés
y las viviendas están en mínimos históricamente hablando. Por lo tanto, si todavía no has tomado medidas para  hacer que el proceso de comprar sea más fácil, asegúrate de hacerlo ahora.

Cómo hacer que el proceso de compra sea más fácil?

 

Lo primero que debes hacer es prepararte educándote en todos los aspectos de comprar vivienda porque esta, es una de las mayores compras que se hacen en la vida y es extremadamente importante que las personas se eduquen sobre el préstamo, el hogar y las responsabilidades que vienen. Una vez ya estés educado y te sientes que estás listo, ya será hora de dar los próximos pasos.


Por lo tanto, el primer consejo en el aprendizaje de cómo hacer que el proceso de comprar casa sea más fácil es aprender sobre el proceso del préstamo y aprender cuanto es la cantidad para la cual calificas.

Todo comienza con el prestamista.

Al elegir a tu prestamista, asegúrate de que te reúnas con un profesional que entiende las directrices actuales de la industria. Este se tomará el tiempo para educarte sobre tus opciones y te proporcionará los detalles sobre cuanto seria lo que tú puedes pagar de vivienda según tus ingresos y gastos.

 

En primer lugar hay que pre-calificar y seguir adelante, con un grado de pre-aprobación.

 

 Una pre-aprobación les permitirá a los prestamistas  hacer su debida diligencia en la verificación de toda la información y les permitirá emitir un Formulario de Pre-calificación a su agente de bienes raíces. El formulario de esta precalificación se necesita para el profesional de bienes raíces para hacerte ofertas en la casa que deseas comprar.

Hay muchos programas de crédito para elegir. El préstamo hipotecario de la FHA es uno de los programas de préstamos más populares. Este permite que el comprador compre una casa que va a vivir en ella. Esto se conoce como una compra de casa ocupadas por sus propietarios.

El préstamo hipotecario de la FHA le permite al comprador utilizar los fondos regalados por miembros de la familia para utilizarlo para el pago inicial y los costos de cierre. Debes tomarte el  tiempo para entender las estructuras de tarifas para la obtención de un préstamo hipotecario de la FHA y el prestamista también debe tomarse el tiempo para revisar esta información contigo en detalle.

El préstamo hipotecario de la FHA es un préstamo para la vivienda muy popular y hace que el sueño americano de tener casa propia sea una realidad para muchas familias. Edúquese y haga sus sueños realidad.

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Bienes Raices

Entérese del Puntaje de Crédito Necesario Para Comprar Casa en el 2011

by Felix J. Rivera 24. mayo 2011 20:35

 

           Por: Félix J. Rivera

Si estás buscando información sobre cuál es el puntaje de crédito necesario para comprar una casa en el 2011,  sin duda encontraras un montón de información contradictoria. En este articulo discutiré algunos de los factores en lo que al crédito se refiere y que necesitas o  que puedes hacer para que tu crédito califique.

Con la reciente crisis económica,  los bancos simplemente no prestan con la misma facilidad que antes. Esto hace que sea un poco más difícil conseguir financiamiento para una casa, especialmente si  cuentas con un mal crédito.   Entonces la gran pregunta;

¿Qué puntuación de crédito es necesaria para comprar una casa en 2011?

La respuesta es - depende.

Hay varios detalles importantes que deben tomarse en cuenta a fin de darle una respuesta precisa.

Detalle  número uno: ¿Usted y su familia tienen la intención de vivir en la casa o se trata de una propiedad de inversión?

Este es un factor importante, ya que los bancos consideran los préstamos de inversión mucho más riesgoso que los préstamos de una propiedad ocupada por el propietario. Por lo tanto las directrices de crédito para propiedades de inversión son mucho más estrictas y por lo general, una puntuación de 700 o más es lo que se necesita para la compra de estas propiedades.

Detalle  número dos: ¿Qué tipo de financiamiento tiene pensado conseguir?

Hay varios tipos de programas de préstamos disponibles. Para estos tiempos dan mucho menos que lo que otorgaban hace unos años atrás, pero sigue siendo una buena probabilidad  que está disponible para ayudarle.

¿Qué puntuación de crédito es necesaria en el 2011?

Esto depende del programa que se utilice para la compra de su casa.                      El financiamiento convencional es un préstamo estándar y requiere puntuaciones de 720 para calificar y 760 o más para conseguir las mejores ofertas. Normalmente se establecen las condiciones de pago ( Down Payment) que puede ser entre 10 a 20 por ciento. Eso puede ser una  gran cantidad de dinero en efectivo en función del precio de compra.

Aquí  es donde los préstamos FHA vienen. Esto se trata de préstamos respaldados por el gobierno que ayudan a los bancos a reducir el riesgo que toman en prestar dinero a nuevos compradores de viviendas. Normalmente sólo se requiere un 5% de pago inicial, pero hay algunos cargos adicionales incluidos. La otra gran cosa sobre estos préstamos es que la puntuación de crédito necesaria para calificar en el año 2011 en general es más baja a la de los préstamos convencionales. Para estos es posible que puedas calificar con un puntaje entremedio o entre los altos 600s.

Así que si su puntaje es de 620 o superior ahora es un buen momento para empezar a hablar con los bancos sobre cuáles son los mejores programas de préstamos para comprar una casa. Pero también es una buena idea para comenzar a mejorar su puntaje de crédito.

¡Así que no pierdas más tiempo!

Comienza con obtener una copia de tu informe de crédito completamente gratis en www.annualcreditreport.com y verifica si contiene errores o elementos negativos que se puedan arreglar o eliminar. Mientras más alta sea tu puntuación de crédito, mejor será la tasa de interés. Con las exigencias de tener puntuaciones de crédito  altas para comprar una casa en el 2011, tiene sentido tratar de llevar el puntaje de tu crédito lo  más alto posible antes de comenzar cualquier procedimiento, para que de esta manera por fin logres obtener el préstamo tan deseado para tu casa.

 

Para Mas Info. 407-483-9399

¿La Venta de mi Casa en un “Short Sale” Afecta mi Puntuación de Crédito?

by Felix J. Rivera 21. diciembre 2010 23:40

      

 

Por: Félix J. Rivera

 

La venta de su casa en una “Short Sale” SI afectará negativamente su puntaje de crédito.                                                                                                                               

El ¿cuánto le afectará? dependerá de varios factores tales como: su historial de pagos, su capacidad para pagar otras deudas, y la cantidad que el prestamista perdonó en su “Short Sale”.

Un Short Sale normalmente reducirá su puntuación de crédito entre unos 50 y 200 puntos. En la mayoría de los casos, un  Short Sale se mostrará en su informe de crédito con un “status” de "Pagado por completo; arreglado por una cantidad menor a la que se debía."

Sin embargo, el daño a su puntuación de crédito por un Short Sale es generalmente menor que el de una ejecución hipotecaria o quiebra, que por lo general son los acontecimientos financieros más perjudiciales que pueden ocurrir con respecto a su puntuación de crédito. Por esta razón, la mayoría de los consumidores consideran un Short Sale como una mejor alternativa a la declaración de quiebra. Elegir un Short Sale en lugar de una ejecución hipotecaria o quiebra, se considera como una manera de preservar mejor su historial de crédito.

Además, la solución del problema de las hipotecas a través de un “Short Sale” puede dañar su crédito un poco, pero, como consumidor, le puede ayudar a tener una situación financiera mucho mejor, permitiéndole mejorar su crédito manteniendo al día el pago de otras deudas. 

Para mas info. 407-483-9399

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Bienes Raices | Puntuación Crediticia

¿Estas Listo Para Comprar tu Casa El Nuevo Año?

by Felix J. Rivera 26. octubre 2010 18:30

 

Hay muchos  requisitos que debemos cumplir al momento de calificar para un préstamo hipotecario (para una vivienda).  Dado que el proceso no es fácil, es esencial que nos preparemos con tiempo para este momento. Una de las cosas que debemos preparar es nuestro informe de crédito, porque este podría afectar nuestra aplicación en una forma inmensa.

Los prestamistas ante todo evalúan tu crédito y utilizan esto como base en su decisión en cuanto a tu préstamo. Tenga en cuenta que nuestro puntaje de crédito representa nuestra capacidad de pagar nuestras deudas, así como nuestra conducta hacia ellas.

Además, nuestro crédito también afecta el tipo de plazo que el prestamista nos dará. Si tenemos  un buen historial de crédito, nuestra tasa de hipotecaria será similar a la tarifa ofrecida en el mercado. Sin embargo, si nuestra puntuación de crédito es baja, esperamos tener una tasa más alta, mas  tendríamos que hacer un pago inicial mucho más alto.

Por tal razón tenemos que verificar, corregir o reparar nuestro historial de crédito antes de solicitar cualquier clase de  préstamo y más aun si se trata de  uno hipotecario.

Verifique bien transacciones no hechas por usted, registros erróneos o póngase al día con sus pagos.

¿Cómo corregir la información errónea en su reporte de crédito?

La mayoría de los informes de crédito tienen información inexacta debido a los errores cometidos durante la grabación de las transacciones. Por lo tanto, hay que analizar nuestro informe  regularmente.

Estos son algunos consejos que le servirá de gran ayuda:

1. Solicite una copia de su informe de crédito. Usted tiene derecho a recibir una copia gratis al año, de cada una de las 3 agencias de crédito.

2. Una vez que usted tiene la copia del informe, analícelos. Compruebe si hay transacciones fuera de lo normal. Ejemplos de estas son las compras que usted no hizo. Si hay alguna, haga las gestiones o llamadas necesarias ya que usted podría ser víctima de un robo de identidad.

3. Identifique las transacciones que desea que se corrijan. Use un marcador de modo que será más fácil para usted volver a encontrarlas.

4. Busque los documentos que puedan respaldar su reclamo. Tales como recibos y otros documentos que serán de utilidad en caso de presentar una disputa. Organícelos de acuerdo a sus fechas de modo que usted pueda localizarlos fácilmente cuando los necesite.

5. Preparare una carta de disputa y adjunte la copia marcada de su informe de crédito. Adjunte copias de sus documentos de apoyo también. Busque en la parte posterior de su informe en la cual encontrará  instrucción de cómo presentar una disputa.

Los pasos anteriores le ayudarán a corregir la información incorrecta registrada en su informe de crédito.

Espero le haya servido de gran ayuda

Para más info. 407-483-9399

 

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Las Casas Siguen bajando de Precio ¿Que esperas?

by Felix J. Rivera 25. septiembre 2010 03:20

 

Saludos

Esta semana he estado observando varios programas y  noticias sobre la economía actual y sobre cómo se están movilizando las ventas de las casas.

Muchos consumidores tenemos la idea de que las propiedades están subiendo de valor ya que la economía se ha estado enderezando poco a poco. Pero la realidad es que las casas se están vendiendo más que en meses anteriores pero los precios siguen disminuyendo.

Según lo que escuche y lo que vi las casas siguen bajando de precio aunque la demanda este creciendo y eso es una buena señal de que para el próximo año todos estaremos a tiempo de seguir invirtiendo o de hacer de nuestro sueño una realidad.

Es verdad que hay ciertos bancos que están haciendo pasos ilegales y fraudes para quedarse con propiedades de consumidores los cuales las han pagado por años, pero también hay bancos que están dando su brazo a torcer y están haciendo buenas negociaciones de short sale.

El tiempo de comprar no se ha acabado todavía queda un camino que recorrer. Tenemos que tomar el control de nuestro futuro y usar las situaciones a nuestro favor. Así que si no te has hecho de tu propiedad debido a un mal plan o peor aun por no haber planificado tu estrategia, el tiempo es ahora no dejes que las oportunidades te pasen por encima.

Comienza y  ahorra el dinerito para el pronto de tu nueva casa y comienza a analizar el status de tu crédito ya que es un factor muy importante para lograr tu meta.

Si  al día de hoy no sabes cómo obtener tu reporte de crédito completamente gratis puedes visitar www.annualcreditreport.com y lo podrás obtener sin miedo a que te baje tu puntuación crediticia ya que es un beneficio que tenemos como consumidor.

Si necesitas de mi ayuda o de uno de mis asistentes te puedes comunicar a mi oficina al 407-483-9399 y con mucho gusto te ayudaremos  a obtenerlo  lo analizaremos y te orientaremos sobre los pasos a seguir para que puedas hacer de tu sueño una realidad.

Recuerda que nuestras acciones de hoy son los frutos que obtendremos en el mañana.

Para más info. 407-483-9399

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El Impacto de un foreclosure en el Reporte de Crédito.

by Felix J. Rivera 21. septiembre 2010 10:20

 

Por: Félix J. Rivera

El reporte de crédito es una de las fuentes principales que tanto  acreedores como   prestamistas usan para medir la responsabilidad de un individuo en cuanto al pago de sus deudas. El Informe de crédito no esta diseñado únicamente para saber si una persona a pagado en su totalidad una deuda o no; el informe de crédito está diseñado para calcular básicamente el estado financiero de una persona y  saber que tan responsables  fueron sus pagos mes por mes según las condiciones acordadas por el acreedor o prestamista durante el tiempo de la obligación.

Esto quiere decir que cualquier atraso mayor de 30 días en una hipoteca o cualquier otra clase de deuda automáticamente afecta la puntuación crediticia de cualquier persona. Mientras mas reciente sea el atraso,  mayor será el impacto negativo de la puntuación crediticia.

Una ejecución hipotecaria (foreclosure) por lo regular comienza con atrasos tras atrasos en el reporte de crédito. Estos atrasos sin aun haber llegado al foreclosure significan que la persona no esta del muy bien que digamos financieramente  y seria un alto riego para cualquier prestamista. Quiérase decir, que desde antes de que el foreclosure aparezca en el reporte de crédito  ya los atrasos  han venido afectando el reporte de esta persona y con foreclosure o sin foreclosure nadie le otorgará ninguna clase de crédito hasta que pase un periodo de tiempo en el que  la persona pueda demostrar que su situación financiera a mejorado y podría cumplir bien con su pagos.

Luego de varios meses de una persona haber dejado de pagar su hipoteca, el prestamista comenzará el procedimiento de  ejecución. Al momento de usted recibir la demanda del foreclosure automáticamente el próximo mes en su reporte de crédito ya el foreclosure estará reflejado como foreclosure proceedings started  sin aun  haberse completado todo el procedimiento del foreclosure.

Aunque la persona llegue a un acuerdo con los abogados del banco para no perder su casa, ya en su reporte de crédito estaría reportado el foreclosure proceedings started.

El (foreclosure) permanecerá en el reporte de crédito por un término de 7 años al igual que cualquier otra deuda negativa  siempre y cuando no sea una Quiebra la cual  permanece por 10 años. El impacto de un (foreclosure) en un reporte de crédito básicamente es el mismo que el de por ejemplo una tarjeta de crédito en colección, una reposición de un vehiculo o alguna otro cuenta en colección. La diferencia está en el balance que se adeuda. Al ser una hipoteca el balance obviamente es mas alto que el de las otras cuentas y el impacto negativo en el reporte de crédito será aun mayor.

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Bienes Raices | Informes de Crédito

Puntuación En Informe de Crédito

by Felix J. Rivera 8. junio 2010 10:13

      

 

Por: Felix J. Rivera

La puntuación de  crédito o puntaje de crédito conocida en Inglés como Credit Score es la calificación que  te dan las empresas o entidades que te pueden prestar el dinero que tú necesitas  para iniciar tu propio negocio, comprar una casa, un auto, etc.... Esa calificación la obtienes de tu buen comportamiento con los pagos que hagas.

 

¿Has deseado alguna vez poder pronosticar el futuro? Los acreedores conocen una manera aproximada de hacerlo. Cuando una empresa de compra-venta de automóviles anuncia la aprobación de  crédito en forma inmediata es porque está utilizando el sistema de selección de clientes por computador según  el Riesgo de crédito (Credit Risk) y la Puntuación de crédito (Credit Score). Eso significa que te otorgan un puntaje según la mayor, menor o ninguna demora con la que tú has cancelado tus créditos, además de otros factores. El computador te califica en cuestión de segundos.

 

 

Dentro de los factores negativos podemos encontrar: una deuda considerable por razón de impuestos, la declaratoria de Bancarrota, muchos pagos pendientes, deudas en los registros públicos, cuentas en cobro judicial, pagos atrasados de cuentas recientes, tasas altas de interés en cuentas por pagar, tarjetas de crédito utilizadas hasta el límite, exceso de cuentas de crédito nuevas.

 

Los factores que NO se tienen en cuenta cuando se calcula una puntuación de crédito son: raza, género (sexo), edad, nivel de ingreso, país de origen, fuentes de ingresos, religión, estado civil. Como hecho curioso, el nivel de ingreso no es un factor que se tenga en cuenta. Una persona con un nivel de ingreso bajo puede tener una puntuación de crédito alta. Y otra  puede tener un nivel de ingreso alto y una puntuación de crédito baja. La diferencia está en cómo esa persona haya usado su crédito en el pasado, es decir cuál es su historial de crédito.

 

La puntuación de crédito que más se utiliza  en la actualidad es la llamada FICO, producida por Fair, Isaac and Co.,Inc que  te califica entre 300 y 850 puntos. Quienes obtengan los puntajes más altos tienen más probabilidades de pagar sus deudas que quienes lleguen con puntuaciones bajas. Como preparación, para que sepas que tan bien calificado puedes estar, puedes obtener  tu puntuación de FICO en Internet a través de Equifax.

 

Hablemos ahora de algunos términos que vale la pena conocer

El primero es Bancarrota (Bankruptcy) Se presenta en el momento en que un individuo es declarado por la ley incapaz de pagar sus deudas. La bancarrota lesiona seriamente la oportunidad de pedir dinero prestado. Además no olvides que un buen  asesoramiento de crédito puede ayudarte a evitar que te declaren en bancarrota.

Pasemos a las Cuentas en cobro (Collection Accounts). Son préstamos o deudas que han sido mandados por un acreedor a una agencia de cobro. Estas cuentas, si las tienes, aparecerán inevitablemente reportadas en tu informe de crédito. Una buena asesoría te ayudará a evitarlas y cuidarte de otras situaciones dañinas.

Pasemos ahora a la puntuación de crédito. Veamos los cinco factores que se utilizan para darte esa puntuación.

  • 1) Historial de pago: ¿Has hecho tus pagos a tiempo? (Este factor vale 35 por ciento).
     
  • 2) ¿Cuánto dinero debes? ¿Estás cerca del máximo que puedes deber? (Esta calificación vale un 30 %).
     
  • 3) Historial de crédito. ¿Por cuánto tiempo lo has tenido? ¿Pocos años? (Este vale 15 por ciento).
     
  • 4)  Solicitudes de crédito adicional. ¿Has hecho demasiadas solicitudes de crédito que indiquen que puedes endeudarte más de la cuenta? (10 por ciento).
     
  • 5.)Tipos de crédito utilizados. Aquí se tienen en cuenta la suma de créditos de las tarjetas, cuentas al por menor, préstamos a plazos, deudas a compañías financieras y préstamos hipotecarios. (10 por ciento).


Calculemos tu puntuación. A cada factor se le asigna una calificación que luego se multiplica por el porcentaje que pusimos al lado. Después se suman los cinco resultados, lo que nos dará la puntuación total.

 

Tu tienes el derecho de que la empresa te explique porqué te negó el crédito pero no hay una ley que los obligue a darte a conocer tu puntuación y cómo la lograron. Pero ya llegará el momento en que esa ley tendrá que aprobarse.

 

Mientras tanto has las suficientes preguntas y algunos representantes de esas empresas prestadoras te mostrarán tu puntaje y te lo explicarán. Las puntuaciones pueden ser entre 300 y 900 según el prestador. Algunas compañías publican la forma en que hacen las puntuaciones.

 

¿Cuál es la combinación perfecta de los créditos?  Pues, préstamos con pago a plazos, tarjetas de crédito y otras clases de cuentas. No es necesario una de cada una. Tampoco debes abrir cuentas de crédito que no vas a utilizar.

 

¿Cómo mejorar tu puntuación? Requiere tiempo y que tengas hábitos responsables. Tu historial de crédito no debe subir y bajar inesperadamente o tener solicitudes repetidas para crédito adicional.

 

Debes, eso sí, tener tu informe de crédito en orden y con las correcciones necesarias a tiempo. Paga todas tus cuentas de cobro y mantenlas al día. No olvides que la información negativa puede permanecer en tu reporte por siete años. Evítalala. 

 

Ponte tus propios límites. Mantén los saldos bajos en tus tarjetas de crédito. Limita la cantidad de tarjetas de crédito. No abras varias cuentas para aumentar tu crédito.

 

Salda tus cuentas totalmente en lugar de pasar la deuda de una a otra. No cierres las tarjetas de crédito que no estés utilizando como truco a corto plazo para aumentar tu puntuación. Esto no hace que desaparezcan de tu informe de crédito.

 

Si haces consultas de crédito dentro de catorce días, para casa, automóvil y préstamo, las tres aparecerán en  tu informe de crédito como una sola.  Y siempre, lee las letras pequeñas en las ofertas y en las notas de crédito o cualquier negociación que vayas a firmar. Si tienes dudas, no las firmes.

 

En resumen, la puntuación de crédito es un cálculo del riesgo que pueden correr con tu préstamo. Y cómo podrías administrar todas tus deudas.

Las compañías que hacen la puntuación del crédito utilizan a veces diferentes métodos. En el informe del crédito puedes obtener esa información. Pregunta todo lo que consideres necesario a tu prestador, incluido el puntaje y cómo lo lograron. Si lo preguntas con amabilidad y tacto, lograrás saber todo lo que necesitas. Y no olvides que tu puntuación de crédito mejorará con el tiempo si logras administrarlo con responsabilidad.

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Informes de Credito y Las Leyes

by Felix J. Rivera 28. abril 2010 15:15

 

           Por: Félix J. Rivera

¿Conoce  usted  las leyes federales que nos protegen como consumidores?

En los  Estados Unidos existen varias leyes que nos protegen como consumidores de crédito. Estas leyes son conocidas por “The Federal and States Governments regulating the credit”. La misma está  diseñadas para informar y proteger al consumidor.

Algunas de las leyes que nos protegen como consumidor son las siguientes:

·         La Ley Fair Credit Reporting Act. “FCRA” la cual regula la recopilación, difusión y uso de información al consumidor, incluyendo la información de los reportes de crédito.  Junto con la Fair Debt Collection Practices Act. (FDCPA), forma la base de los derechos de crédito al consumo en los Estados Unidos. Esta ley Fue aprobada originalmente en 1970, y es impuesta por la Comisión Federal de Comercio y los litigantes privados de los Estados Unidos.

 

·         La ley Fair Debt collection Practice Act. “FDCPA” fue aprobada por el Congreso en respuesta a un comportamiento abusivo de las agencias de cobro, y la preocupación que los abusos fueron provocando un aumento en los registros de quiebras personales. El propósito de la ley es proporcionar directrices para las agencias de cobro que están tratando de cobrar las deudas legítimas, mientras que proporciona protección y recursos para los deudores. 

                                                                                                     

·         La Fair Credit Billing Act (FCBA) es una ley federal  promulgada como una enmienda a la Ley de Veracidad en los Préstamos. Su propósito es proteger a los consumidores de prácticas abusivas de facturación y proporcionar un mecanismo para hacer frente a los errores de facturación en el "open end" las cuentas de crédito, como tarjeta de crédito o cargo a una cuenta de tarjeta.

 

·         La “Equal Credit Opportunity Act”  en español Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA) es una ley de los Estados Unidos Promulgada en 1974, la cual declara ilegal que cualquier acreedor  discrimine a cualquier solicitante, con respecto a cualquier situación de una transacción de crédito, sobre la base de raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad (siempre que el solicitante tenga la capacidad para contratar), que el hecho de que la totalidad o parte de los ingresos del solicitante vengan derivados de un programa de asistencia pública , o al hecho de que el solicitante ha ejercido de buena fe cualquier derecho bajo la Ley de Protección de Crédito al Consumidor. La ley se aplica a toda persona que, en el curso ordinario de los negocios, participa regularmente en una decisión de crédito, incluidos los bancos, minoristas, compañías de tarjetas bancarias, compañías financieras y cooperativas de crédito.

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Quiero la casa de mis sueños pero tengo mal crédito! ¿Que puedo Hacer?

by Felix J. Rivera 13. abril 2010 16:03

 

           Por: Félix J. Rivera

 Quiero la casa de mis sueños pero tengo mal crédito!

 ¿Que puedo Hacer?

Es difícil más no imposible, conseguir un préstamo para tener la casa de sus sueños. El único obstáculo que impide que muchos consumidores no puedan conseguir un préstamo de vivienda o un “house loan” es el crédito. Hay varias opciones para conseguir el préstamo de vivienda que requieren un tiempo para pensar si es lo adecuado de hacer. También son muchos los documentos necesarios para los requisitos que son tomados en cuenta  para tomar la decisión si le otorgan el préstamo.

La realidad del asunto sobre el préstamo de una vivienda es que no es fácil ser calificado si no se tiene un puntaje de 620 por lo mínimo en el historial de crédito. El préstamo  o considerado como “sub- prime mortgage” es muy exigente con sus requisitos. Algunos de los documentos que son necesarios de tener  para un préstamo son; el historia de empleo, income tax, la cantidad de deudas, tax return forms, y bank statement.

El  préstamo de una casa es más exigente que el  de un auto, por la cantidad de dinero. Un préstamo de vivienda con el crédito afectado o (sub-prime mortgage)  es igual que el de una persona con un crédito perfecto la única diferencia  es la cantidad del pago inicial o “down payment” y los intereses son aumentados. Un porcentaje normal de intereses es del 3 al 5 % pero con un “sub-prime mortgage” puede llegar a subir de 20 a 25 % de intereses.

Si  el crédito no es analizado y corregido la tarea de conseguir un préstamo de una casa va ser muy difícil y más aun si su puntaje es menos de 620.

Tome las riendas de sus finanzas y analice su crédito hoy.

Para mas información llame al (407)483-9399

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