Arreglar mi Crédito | Agencias de Colecciones

Evite Los 4 mitos más comunes de la reparación de crédito.

by Felix J. Rivera 27. abril 2012 10:59

 

           Por: Félix J. Rivera

La reparación de crédito no es algo tan sencillo que digamos  pero tampoco es lo mas imposible. La mejor manera de mejorar tu puntaje de crédito es analizando tu reporte de crédito y tomar acción para repararlo de inmediato. Puede hacerlo usted mismo (siempre y cuando tenga la capacitación y la experiencia) ó puede contratar los servicios de un experto de crédito.

Ahora echemos un vistazo a los 4  mitos más comunes de la reparación de crédito.

Mito # 1:Muchos abogados de bancarrota no comprenden adecuadamente o no le explican los efectos de la quiebra a sus clientes.
Al usted declararse en quiebra, todas las cuentas de crédito que usted decida incluir en la bancarrota pasaran al área negativa de su informe de crédito y el “status” de las mismas dirá  "incluido en la quiebra".

Además, la quiebra aparecerá (aparte a las cuentas negativas) en la sección de registros públicos de su informe de crédito. Debido a esto, es que se hace difícil eliminar  TODOS los rastros de una quiebra.

Hay cuentas negativas, tales como bancarrotas y foreclosure, que son imposibles de eliminar del informe de crédito.

Mito # 2:No existen cuentas negativas en nuestros informes de crédito que nosotros mismos como consumidores no podamos eliminar.
Cuentas negativas, tales como la quiebra o deudas pendientes de pago, son sin duda más difícil de eliminar del informe de crédito, pero esto tiene más que ver con los sistemas operacionales de las agencias de crédito que con la gravedad de la cuenta.

Por ejemplo, los juicios y embargos fiscales suenan casi imposible de trabajar, pero son más fáciles de borrar.

Mito # 3: Cuando saldo una cuenta en atraso, como una cuenta echada a perdida o una cuenta en colección, la cuenta  aparecerá como “pago” y no será más negativa.

Suena ser muy difícil el recuperar su crédito sin haber cumplido con sus deudas pendientes. Sin embargo, el pago de una deuda negativa pendiente lo que cambiara es el status de la cuenta a "paid after collection," "paid was late," or "paid was charged off"  esto quiere decir que aunque la cuenta haya sido paga,permanecerá en el área negativa de su informe de crédito por un periodo de siete años a partir del último día de actividad.

Cuando usted tiene cuentas negativas, casi siempre es prudente buscar la ayuda de un profesional en el campo de la reparación de crédito para que puedan negociar o disputar sus cuentas, con el propósito de que las borren de su informe de crédito.

Mito # 4:El atraso mas mínimo o cualquier mancha negativa en su informe de crédito es devastador para sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo. La mayoría de los otorgantes de crédito en realidad nunca miran su informe de crédito.
La computadora “obtiene”  su informe de crédito, analiza su situación de crédito, el endeudamiento y la estabilidad, y luego informa si usted fue aceptado a rechazado.

Incluso uno o dos pagos tardes por lo general dará lugar al rechazo de  una tarjeta de crédito o la denegación de préstamos personales. La menor cantidad de crédito negativo que usted tenga hará que el interés de un préstamo de auto suba . Es probable que encuentre que incluso un poco de mal crédito, independientemente de la cantidad de un buen crédito que usted tenga, es un obstáculo inaceptable para la aprobación de un crédito en la solicitud de grandes cantidades de crédito - como un préstamo hipotecario.

Para mas info. 407-483-9399 ó visite www.centralcreditgroup.com

Aprenda Como Funciona El Cobro de Deudas de Préstamos Estudiantiles

by Felix J. Rivera 29. agosto 2011 22:58

 

           Por: Félix J. Rivera

 

El cobro de deudas de préstamos estudiantiles


Los préstamos estudiantiles entran en la categoría de deuda no garantizada – lo que significa que no está atada a un pedazo de garantía, como un automóvil o casa. Cuando  no pagas un préstamo sin garantía, el prestamista o cualquier coleccionista de deuda  si  intenta cobrarte el préstamo, no puede amenazarte con tomar tu casa o auto, embargar tu sueldo o congelar tu cuenta bancaria. Si alguna de estas situaciones anteriores ha sido tu experiencia, tienes todo el derecho de ir a la corte y obtener una sentencia en su contra.

Una de las defensas que tenemos los consumidores, en el caso de la deuda no garantizada,  es el estatuto de limitaciones. Una vez que la deuda ha alcanzado una cierta edad, el titular de la deuda o el colector ya no puede ir al tribunal para obtener una sentencia en tu contra. El número de años varía de estado a estado, pero cada estado tiene un estatuto de limitaciones para evitar que las deudas vuelvan en tu contra mas adelante.

Ahora bien, una de las diferencias entre las deudas no garantizadas y la mayoría de los préstamos estudiantiles del Departamento de Educación es que no hay estatuto de limitaciones. No importa cuánto tiempo ha pasado desde que sacaste el préstamo, todavía es legalmente exigible. El titular de la deuda puede ir al tribunal para obtener una sentencia en tu contra por el préstamo estudiantil.

Otra diferencia entre la mayoría de la deuda no garantizada y préstamos educativos es que los préstamos estudiantiles por defecto, a diferencia de la mayoría de los otros tipos de deudas no garantizadas, no están dados de alta en una bancarrota del capítulo 7.


Cobro de deudas de Préstamos Estudiantiles

El Departamento de Educación también tiene un número de maneras de cobrar los préstamos  estudiantiles que por defecto no están a disposición de los coleccionistas. Pueden, por ejemplo, "recuperar" el dinero al restar los reembolsos de tu declaración de impuestos o de cuotas del Seguro Social, así como también puede exigir a los empleadores a retener los salarios de aquellos que han dejado de pagar sus préstamos estudiantiles.

 

El departamento de préstamos a veces envía a cobrarle a otras agencias de cobranza externa. Si tu préstamo estudiantil moroso se envía a un cobrador de deudas de terceros, serás tú responsable de pagar los gastos de recaudación. Si eres llevado a los tribunales por un préstamo por defecto de educación, tú serás responsable de pagar los costos judiciales.


¿Puede usted disputar obligaciones de préstamos estudiantiles?

Hay tres razones legítimas para disputar las obligaciones de préstamos estudiantiles. La primera es que tu no está obligado a pagar el préstamo. Hay una serie de razones por las que no puedes ser obligado a pagar el préstamo. Generalmente puedes disputar probando que en realidad no es tu préstamo, que fue un robo de  tu identidad o que no firmaste el pagaré por el préstamo, o ya has pagado el préstamo o que te lo establecieron en otra forma. También hay ciertas condiciones bajo las cuales puedes ser perdonado de tu préstamo estudiantil, como por ejemplo si estás permanente y totalmente incapacitado. Hay una serie de otras condiciones que son por lo general poco común, pero existen tales condiciones bajo las cuales puedes ser dado de alta de tu préstamo estudiantil.

Los otros dos motivos de impugnación de tu préstamo estudiantil serian disputar la cantidad del préstamo y reclamar las dificultades financieras. Todas las situaciones en las que puede ser capaz de disputar tu préstamo estudiantil o intentarlo son complejas y requieren mucho trabajo con experiencia. Un experto te puede ayudar a remover estos  préstamos estudiantiles y pueden trabajar contigo y te ayudarán a hacer el mejor de los casos posibles.

Tercera Parte de Cobro de Deudas

El Departamento de Educación informa sobre una serie de préstamos no pagados a terceros cobradores de la deuda,  cada año. Estas agencias se quedan con 25 centavos de cada dólar que recogen, y están muy incentivados a hacer todo lo posible para recoger la mayor cantidad posible. Siendo así las cosas, no es raro que estas agencias de cobro de deudas pasen por encima de la línea en cuanto a  prácticas ilegales de cobro de deudas.

 

 A pesar de las diferencias entre la deuda de préstamos educativos y otras deudas de consumidor, las agencias de colecciones en préstamos para la educación deben cumplir con las Buenas Prácticas Justas de Cobro de Deudas al igual que cualquier otro cobrador de deudas debe. Si un cobrador de deudas te amenaza, te engaña, o te acosa o deliberadamente te avergüenza, son culpables de violar la FDCPA y pueden ser sancionados por sus acciones. No sea una víctima de prácticas de recolección de deuda injusta e ilegal.


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Cómo Actuar Cuando las Cuentas en Colecciones No se Borran de tu Informe de Crédito

by Felix J. Rivera 1. julio 2011 04:36

 

           Por: Félix J. Rivera

Aparte a la quiebra , el tener una cuenta negativa en el área de colección en tu reporte de crédito es una de las peores cuentas que se pueden reflejar en este.

Esta reduce tu calificación o puntaje de crédito, y hace que sea difícil o hasta imposible el obtener un nuevo crédito.

 

 Los acreedores se fijan si tienes una cuenta en colecciones y  no la has pagado durante un largo periodo de tiempo, y si tratas de obtener un préstamo obviamente esto hace que el prestatario tenga temor de que si te presta dinero no recibirá tus pagos a tiempo.

 

Una vez que tienes una cuenta en colección, tu objetivo debería ser mejorar tu crédito y tratar de obtener que las cuentas en colecciones sean eliminadas, o por lo menos, que se actualice el informe de crédito y lleguen los resultados como; "Paid as agreed", "Current", or "Settled".

El daño comienza en el momento que te reportan la cuenta en tu reporte de crédito en el área de colecciones. Antes de pagar esa cuenta de cobro, se puede tratar de borrarla por completo de tu informe de crédito, también se puede negociar  con el cobrador de deudas y que ellos mismos actualicen el informe de crédito con una de las anotaciones más favorables, como las que describí  anteriormente.

 

Muchas personas han pagado las cuentas que se encuentran en colecciones con la intensión de que sean borradas pero sus informes de crédito no son actualizados y no les queda más que  esperar por lo menos siete años después que la cuenta sea pagada, y obviamente terminan teniendo problemas para conseguir nuevos créditos porque la cuenta sigue apareciendo en el estado negativo de su informe de crédito.

El mejor escenario para Ti

Lo mejor que podemos tratar en términos de mejorar tu crédito es que el colector elimine la cuenta de tu informe de crédito por completo. Envíale una carta al cobrador con el propósito de "pagar para eliminar", y ofrécele hacer un pago de liquidación pero déjale claro en la carta que les pagarás a cambio de la eliminación de la cuenta de tu informe de crédito.

 

Obtén la respuesta de los colectores por escrito antes de hacer un pago, para asegurarte de que tienes pruebas en caso de que ellos no sigan adelante con su parte del trato.

También si prefieres puedes llamar al cobrador de la deuda, pero ten en cuenta que te estarán grabando y eso conlleva a tal vez decir algo que puede ser usado en tu contra en un caso de juicio.

 

Además como dije antes,  es mejor obtener el acuerdo del colector por escrito así que de todos modos es una buena idea hacerlo todo por escrito desde el principio.

Siempre ten en mente que los cobradores de deudas no tienen porque eliminar las entradas exactas o correctas de tu informe de crédito, y de hacerlo sería algo voluntario de su parte, Así que si ellos no aceptan tu propuesta no te alarmes con ellos porque no todos los cobradores de deudas aceptan hacer estos acuerdos.

Segundo escenario mejor para Ti

Hay una serie de colectores que su objetivo es conseguir el pago en su totalidad y se niegan a eliminar la cuenta de tu informe de crédito a cambio de un acuerdo (si es que vas a pagar menos de la cantidad adeudada) de pago. Si este es tu caso, tendrás que ofrecer a pagar la cantidad completa para poder obtener que el colector elimine la cuenta de tu informe de  de crédito.

No tan bueno, pero es aceptable!

Hay algunos colectores que simplemente se niegan a eliminar una entrada  o anotación de tu informe de crédito, incluso si ya has efectuado el pago.

 

Entonces  antes que eso suceda, tienes que conseguir que el colector se comprometa a actualizar la anotación de "Paid in Full", si haces un pago de liquidación o el importe total.

Desafortunadamente, existe un número de colectores que no reportan como "pagado por completo o en ingles Paid in Full" sin un acuerdo.

 

Si consigues que  el cobrador de deudas,  haga  un acuerdo contigo de actualizarte el reporte de crédito ( si es que vas a hacer un pago de liquidación, pero no pagada por completo,) sería aceptable que la cuenta se refleje como " Paid settlement" en tu informe de crédito.

  

Los resultados no son instantáneo, pero se va a estar mejorando tu crédito y tu puntaje de crédito. Y sin dudas es mejor que la situación en que  ahora te encuentras y es también  la mejor alternativa, si es que no puedes conseguir que las cuentas en colecciones sean eliminadas de tu informe o que sean reportadas como "Paid in full" si haces un pago parcial.

 

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http://www.comoarreglarcredito.com

Negociar Deudas de Tu Informe de Credito.

by Felix J. Rivera 30. noviembre 2010 13:20

      

 

Por: Félix J. Rivera

Ya está a la vuelta de la esquina la temporada de los Taxes y es cuando las personas aprovechan su reembolso de impuestos para pagar sus deudas en colecciones  y con esto supuestamente “arreglar su crédito” para poder obtener algún tipo de préstamo.

Pero si arreglar el crédito fuese tan fácil como pagar las cuentas en colecciones y ya, todos tendríamos un crédito excelente a la hora de obtener nuestro reembolso de impuestos ¿no crees?

Nunca me cansaré de decirle a mis clientes y mis lectores que: el crédito es para medir nuestra responsabilidad  en cuanto a nuestras obligaciones de pagos a plazos, no para saber si pagamos o no una cuenta en su totalidad.

Los prestatarios lo que quieren saber es como le pagamos al que nos ha prestado anteriormente, para ellos tomar una decisión de si nos presta o no en la actualidad.

Recuerda que los prestatarios viven de los intereses que les pagamos mensualmente y al hacer una negociación de deuda por una cantidad menor al monto adeudado, automáticamente estamos incumpliendo nuestro acuerdo de pagos y esto SI afectará nuestro historial de crédito.

Al nosotros saldar o negociar una cuenta en colección lo único que cambia en nuestro reporte de crédito es el balance de la cuenta (Si antes decía $1,500.00 ahora dirá $0.00) y el status de la cuenta (Si antes decía colección ahora dirá pagado después de colección o pagado por una cantidad menor al monto adeudado.

¿Pero sabes qué? Paga o no paga; la cuenta permanecerá por 7 años (desde el último día de actividad) en el área NEGATIVA de tu reporte de crédito.

Pero no te alarmes porque Si existen maneras de restablecer tu informe de crédito legalmente, pero antes de tomar cualquier paso debes: orientarte con un experto en crédito, explicarle sinceramente tu situación, tus metas y objetivos para que el experto pueda hacer un plan de trabajo para tu caso y de esta manera te ayude a subir tu puntuación de crédito y puedas hacer de una realidad tus sueños y metas.

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SUS DERECHOS FRENTE AGENCIAS DE COBRO

by Felix J. Rivera 10. agosto 2010 13:55

 

           Por: Félix J. Rivera

SUS DERECHOS FRENTE A LAS AGENCIAS DE COBRO: LA CARTA DE "CESE DE COMUNICACIONES"

La ley federal exige a las agencias de cobro detener sus esfuerzos por cobrar después de recibir una petición por escrito de parte del supuesto deudor, solicitando que se detengan. La ley federal no aplica a cobradores que intenten cobrar sus propias facturas (acreedores), pero incluso los acreedores responderán a este tipo de petición por escrito. Además, algunas leyes estatales cubren a los acreedores mismos. 

Usted no viene obligado a proveer en la carta ninguna explicación especial sobre por qué el cobrador debe dejar de tener contacto. Sin embargo, suele ser una buena idea explicar por qué no puede pagar y sus esperanzas sobre el futuro. La carta también podría describir cualquier táctica abusiva que haya utilizado el cobrador y la angustia que la misma haya causado. Es muy importante guardar una copia de la petición escrita y enviar la original por correo certificado (que requiere acuse de recibo). Así tendrá evidencia de que el cobrador recibió su carta.

La próxima página incluye un ejemplo de una carta de "Cese de Comunicaciones". Primero, incluimos un modelo de carta de Cese de Comunicaciones en inglés y luego, la traducción de la misma carta en español, para que usted sepa qué es exactamente lo que está diciendo en la que va a enviar. La carta que envíe a la agencia de cobros o al acreedor debe ser en inglés.

 

Sample "Cease Communication" Letter

Jose Consumer

10 Cherry Lane

Flint, MI 10886

 

December 10, 2008

 

NBC Collection Agency

1 Main Street

Flint, MI 10887

Dear Sir or Madam:

I am writing to request that you stop contacting me about an account number _______ with [name of creditor] as required by the Fair Debt Collection Practices Act 15 U.S.C. section 1692c(c). (Note: Delete reference to the Act where the letter is to a creditor instead of to a collection agency. Some, but not all, state laws prohibit further contact by creditors).

[Document any harassing contact by the collection agency. In some cases, provide information about why you can’t pay the bill, or if appropriate, do not owe the money].

This letter is not meant in any way to be an acknowledgment that I owe this money. I will take care of this matter when I can. Your cooperation will be appreciated.

Very truly yours,

 

Jose Consumer

 

--------------------------------------------------------------------------------------------------------

 

Modelo de una carta de "Cese de Comunicaciones"

 

José Consumidor

10 Cherry Lane

Flint MI 10886

10 de diciembre de 2008

Agencia de Cobros ABC

1 Main Street

Flint MI 10887

Estimado Sr./Sa.:

 

Me dirijo a usted por este medio para solicitar que deje de comunicarse conmigo con respecto a la cuenta número _______________ con [Nombre del Acreedor], como lo exige la ley federal de prácticas de cobro justas (Fair Debt Collection Practices Act 15 U.S.C. section 1692c(c)). (Nota: Elimine esta referencia a la ley si dirige la carta a un acreedor específico en lugar de a una agencia de cobros. En algunos estados, aunque no en todos, las leyes estatales también prohíben a los acreedores hacer contacto adicional posterior a recibir una carta por escrito.)

 

[Escriba cualquier contacto acosador que haya realizado la agencia de cobros. Provea documentación (copias), si aplica. En algunos casos, provea además la información de por qué no puede pagar la factura o, si es apropiado, por qué no adeuda el dinero que se le está intentando cobrar].

Esta carta no reconoce en ninguna medida que yo adeudo este dinero. Atenderé este asunto en cuanto pueda. Su cooperación será apreciada.

Sinceramente,

José Consumidor

 

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Aunque actúen en contra de la ley, no todos los cobradores dejarán de tratar de comunicarse con usted después de recibir su carta solicitando el cese de comunicaciones. No debe permitir que se salgan con la suya. Si es necesario, envíe otra carta y, otra vez, retenga copia para sus archivos. Déjeles saber que es consciente de que están violando la ley federal al persistir en comunicarse con usted. También debe mantener un historial completo de todas las cartas y llamadas que reciba posterior al envío de su carta de cese de comunicaciones. Este historial puede ayudarle más adelante si decidiera demandar al cobrador.

 

Debe considerar otras opciones si el cobrador no le hace caso a sus cartas. En particular, puede considerar comunicarse con un abogado para que envíe una carta a nombre suyo, querellándose a la agencia gubernamental sobre la conducta del cobrador o demandando al cobrador.

Usted no necesita un abogado para enviar la carta de cese de comunicaciones. Mientras el objetivo sea sacarse de encima al cobrador, puede enviar una carta sencilla de cese de comunicaciones sin incurrir en ningún costo por asistencia legal.

Sin embargo, si la carta no detiene las llamadas del cobrador, una carta de un abogado normalmente sí las detendrá. Además, el abogado podría hacer quejas en su nombre por violaciones a la ley federal que prohíbe el acoso de cobradores.

La ley federal requiere que las agencias de cobro dejen de tener contacto con un consumidor que ya se sabe tiene representación legal, siempre y cuando el abogado responda a las preguntas de la agencia de cobros. Si bien este requisito no aplica a los acreedores con sus propias facturas, normalmente, los acreedores también respetan las peticiones de un abogado. Además, un abogado que trabaje para un acreedor o una agencia de cobros también suele estar limitado por el código de ética legal y no puede comunicarse con deudores que tienen representación legal.

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Preguntas Frecuentes sobre Cobranza de Deudas

by Felix J. Rivera 10. agosto 2010 13:29

      

 

Por: Felix J. Rivera

Si se está atrasando con el pago de sus facturas, o si un acreedor tiene un registro que demuestra incorrectamente que usted está atrasado con sus pagos, es posible que lo contacte un cobrador de deudas.

La Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC), la agencia nacional de protección del consumidor, tiene a su cargo la ejecución de la ley Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), que prohíbe que los cobradores de deuda utilicen prácticas abusivas, desleales o engañosas para cobrarle una deuda.

De acuerdo a lo estipulado en la ley FDCPA, un cobrador de deudas es alguien que regularmente cobra deudas que son adeudadas a terceros. Dentro de este término se incluyen las agencias de cobranza, los abogados que regularmente cobran deudas y las compañías que compran deudas atrasadas para luego tratar de cobrarlas.

A continuación se presentan algunas preguntas y respuestas sobre los derechos que le otorga la ley FDCPA.

¿Qué tipos de deudas están cubiertas por la Ley?

La ley FDCPA cubre las deudas personales, familiares y del hogar, e incluye el dinero adeudado por gastos efectuados con tarjetas de crédito personales, préstamos para automóviles, facturas de gastos médicos e hipotecas. La ley FDCPA no cubre las deudas en las que usted incurra en el ejercicio del comercio.

¿Puede un cobrador de deudas comunicarse conmigo en cualquier momento y lugar?

No, un cobrador de deudas no puede establecer contacto con usted en horarios o lugares inconvenientes excepto que usted lo autorice, por ejemplo no puede llamarlo antes de las 8 de la mañana o después de las 9 de la noche. Además, los cobradores de deudas no pueden llamarlo a su trabajo si son informados (verbalmente o por escrito) que usted no está autorizado a recibir llamadas en su lugar de trabajo.

Cómo puedo lograr que un cobrador de deudas deje de contactarme?

Si un cobrador de deudas se comunica con usted, sería recomendable que hable con él por lo menos una vez para ver si puede resolver el asunto — aunque usted crea que no adeuda el monto reclamado, no pueda pagarlo inmediatamente o piense que lo están llamando por error. Si después de hablar con el cobrador de deudas usted no quiere que lo vuelva a contactar, infórmele — por escrito — que cese de llamarlo de la siguiente manera:

Haga una copia de su carta. Envíe el original por correo certificado y pague el cargo postal por el servicio de “acuse de recibo”, de esta manera podrá documentar que el cobrador recibió su carta. A partir del momento en el cual el cobrador reciba su carta, no puede volver a comunicarse con usted, con dos excepciones: puede volver a establecer contacto para decirle que dejará de hacerlo o para informarle que el cobrador o el acreedor tienen intenciones de tomar una acción específica, como por ejemplo iniciar una demanda legal. Al enviarle esta carta al cobrador usted no se librará de la deuda, pero si podría lograr que deje de llamarlo. De todas maneras, el acreedor o el cobrador de deudas pueden demandarlo para cobrar la deuda.

¿Puede un cobrador de deudas contactar a cualquier otra persona para tratar el tema de su deuda?

Si usted tiene un abogado que lo representa en este caso, el cobrador de deudas debe contactar al abogado en lugar de comunicarse con usted. Si usted no tiene un abogado, un cobrador puede contactar a otras personas — pero solamente para averiguar su domicilio, el número de teléfono de su casa o el lugar donde trabaja. Usualmente, los cobradores tienen prohibido contactar a otras personas más de una vez. Por lo general, aparte de tratar de averiguar los datos necesarios para localizarlo, los cobradores solamente pueden hablar sobre su deuda con usted, con su cónyuge, o con su abogado y tienen prohibido hablar sobre ese tema con terceros.

¿Qué es lo que debe decirle el cobrador sobre la deuda?

Dentro de los primeros cinco días siguientes a la fecha del primer contacto, el cobrador debe enviarle un “aviso de validación” por escrito informándole el monto adeudado. Este aviso también debe contener el nombre del acreedor del dinero y cómo debe proceder usted en caso de que crea que no debe ese dinero.

¿Puede un cobrador de deudas seguir contactándome si creo que no le debo dinero reclamado?

Si usted le envía al cobrador de deudas una carta informándole que no debe ni una parte ni la totalidad del monto reclamado, o solicitándole la verificación de la deuda, el cobrador debe dejar de contactarlo. Usted debe enviar dicha carta dentro de los 30 días posteriores a la fecha en la que recibió la verificación de la deuda. Sin embargo, un cobrador puede reanudar las actividades de cobranza si le envía a usted una verificación escrita de la deuda, como por ejemplo una copia de la factura por el monto adeudado.

¿Qué prácticas estan prohibidas para los cobradores de deudas?

Acoso. Los cobradores de deudas no pueden acosarlo, maltratarlo, o abusar de usted ni de ninguna otra persona con la que establezcan contacto. Por ejemplo, los cobradores de deudas no pueden:

  • proferir amenazas de violencia o daño;
  • publicar una lista de consumidores que se rehúsan a pagar sus deudas (pero sí pueden dar esta información a las compañías de informes de crédito);
  • usar lenguaje obsceno o profano; ni
  • usar insistentemente el teléfono para molestar a ninguna persona.

Declaraciones falsas. Los cobradores de deudas no pueden mentir para tratar de cobrar una deuda. Por ejemplo, los cobradores de deudas no pueden:

  • hacerse pasar por abogados o representantes del gobierno;
  • insinuar sin fundamentos que usted ha cometido un delito;
  • representar falsamente que operan o trabajan para una compañía de informes de crédito;
  • tergiversar el monto de su deuda;
  • indicar que los papeles o documentos que le envían son formularios legales cuando no lo son; ni
  • indicar que los papeles o documentos que le envían no son formularios legales cuando sí lo son.

Los cobradores de deuda también tienen prohibido decir lo siguiente:

  • que lo arrestarán en caso de que no pague su deuda;
  • que le confiscarán, embargarán, incautarán, o venderán su propiedad o sus salarios, a menos que el cobrador o el acreedor tengan la intención de hacerlo y esté legalmente permitido; o
  • que entablarán una acción legal en su contra, cuando fuera considerado ilegal hacerlo o cuando no tengan la intención de demandarlo.

Los cobradores de deuda no pueden:

  • darle información crediticia falsa sobre usted a ninguna persona, incluyendo una compañía de informes de crédito;
  • enviarle ningún tipo de documento con un aspecto similar al de un documento oficial de la corte o de una agencia gubernamental cuando realmente no lo sea; ni
  • usar un nombre de compañía falso.

Prácticas desleales. Los cobradores de deudas no pueden incurrir en prácticas desleales al intentar cobrar una deuda. Por ejemplo, los cobradores no pueden:

  • tratar de cobrarle un cargo por intereses o un monto superior al de su deuda, a menos que el contrato que originó su deuda — o la ley estatal — permita imputar un cargo de este tipo;
  • depositar un cheque diferido anticipadamente;
  • tomar posesión de su propiedad o amenazarlo con hacerlo a menos que estén autorizados legalmente a hacerlo;
  • contactarlo por medio de tarjetas postales (correspondencia enviada sin sobre).

 

¿Puedo controlar a qué deudas se acreditan mis pagos?

Sí, cuando un cobrador de deudas está tratando de cobrarle más de una deuda, el cobrador debe aplicar sus pagos a la deuda que usted desee pagar. Es igualmente importante que sepa que un cobrador de deudas no puede acreditar su pago para cancelar una deuda que usted no cree adeudar.

¿Puede un cobrador de deudas embargar mi cuenta bancaria o mis salarios?

Por lo general, si usted no paga una deuda, su acreedor o un cobrador de deudas pueden demandarlo para cobrarla. Si el demandante gana el caso, la corte expedirá una sentencia en su contra. En la sentencia se establecerá el monto de dinero adeudado por usted, y se le permitirá al acreedor o al cobrador de la deuda librar una orden de embargo en su contra ordenándole a un tercero, por ejemplo su banco, que disponga de los fondos disponibles en su cuenta bancaria para destinarlos al pago de su deuda.

El embargo de salarios se produce cuando su empleador le retiene una parte de su remuneración para pagar sus deudas. En general, únicamente le pueden embargar su salario si se ha expedido la orden judicial correspondiente. Si recibe una citación judicial, no la ignore. Si la ignora, perderá la oportunidad de objetar el embargo de su salario.

¿Se pueden embargar los beneficios federales?

Hay varios beneficios federales que están exentos de embargo, entre los beneficios que no se pueden embargar se incluyen los siguientes:

  • Beneficios del Seguro Social
  • Beneficios de Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI)
  • Beneficios de Veteranos de Guerra
  • Beneficios de Retiro y por Discapacidad del Personal Civil de la Administración Pública Federal
  • Pagos de los Miembros del Servicio Militar
  • Anualidades y Beneficios para Familiares Sobrevivientes del Personal Militar
  • Asistencia para Estudiantes
  • Beneficios de Retiro de Empleados Ferroviarios
  • Salarios de Marinos Mercantes
  • Beneficios por Discapacidad y Fallecimiento de Estibadores y Trabajadores Portuarios
  • Beneficios de Retiro y Beneficios por Discapacidad del Servicio Exterior
  • Indemnizaciones por Lesiones, Fallecimiento o Detención de Empleados de Contratistas Estadounidenses en el Exterior
  • Asistencia Federal para Desastres Naturales de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias

Pero, bajo determinadas circunstancias, está permitido el embargo de beneficios federales — por ejemplo, cuando se adeudan pagos de impuestos, pensiones alimenticias, cuotas de manutención de menores, o préstamos para estudiantes en mora.

¿Existe algún recurso legal que pueda utilizar si tengo razones para creer que el cobrador de deudas violó las disposiciones legales?

Usted tiene derecho de demandar a un cobrador ante una corte estatal o federal dentro de un plazo de un año a partir de la fecha de violación de la ley. Si usted gana la demanda, el juez puede ordenarle al cobrador que le pague una indemnización por los daños que usted pueda probar que sufrió por las prácticas de cobranza ilegales ejercidas por el cobrador, como por ejemplo el perjuicio causado por los salarios no cobrados y facturas de gastos médicos si alguna. El juez puede ordenarle al cobrador que le pague un monto de hasta $1,000 aunque usted no pueda probar que sufrió un perjuicio real. También puede recuperar los costos de la corte y los honorarios del abogado. Un grupo de personas también puede demandar a un cobrador de deudas como parte de una acción de clase y cobrar indemnización monetaria por daños de hasta $500,000, o por un monto equivalente al uno por ciento del valor neto del patrimonio del cobrador, la cifra menor. Aunque un cobrador infrinja las disposiciones de la ley FDCPA al tratar de cobrar una deuda, si usted realmente debe el monto reclamado, la deuda continuará vigente.

¿Qué debería hacer si me demanda un cobrador?

Si un cobrador presenta una demanda legal en su contra para cobrarle una deuda, responda la demanda personalmente o por medio de su abogado en la fecha especificada en la demanda para poder preservar sus derechos.

¿Dónde puedo reportar a un cobrador de deudas que presuntamente ha violado las disposiciones legales?

Denuncie cualquier problema que tenga con un cobrador de deudas ante la oficina del Fiscal General de su Estado (www.naag.org) y ante la Comisión Federal de Comercio (www.ftc.gov/espanol). Muchos estados tienen sus propias leyes de cobranza de deudas que son distintas a la ley federal FDCPA. La oficina del Fiscal General de su Estado puede ayudarlo a determinar cuáles son sus derechos bajo la ley estatal correspondiente.

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Cuentas Medicas Y Tu Informe de Credito

by Felix J. Rivera 9. agosto 2010 22:11

      

 

Por: Felix J. Rivera

Las cuentas médicas realmente SI afectan tu  puntuación crediticia si las dejas  entrar en  colección.          

Pero no te alarmes porque hay soluciones para hacerle frente a las cuentas médicas para que tu crédito no se vea afectado.

¿Sabía  que la mayoría de las cuentas médicas delincuentes no son reportadas  a las agencias de crédito si se negocian y se hacen abonos internamente antes que lleguen a colección?                       

Esto significa que usted estaría tratando con el acreedor original y no con la agencia de cobros.

Una vez  la cuenta entra en “charge off”  o va a un colector exterior, estas sentenciado a tener una fuerte batalla contra la compañía de cobros.

Si tu  pregunta es: ¿cómo puedo aumentar mi puntuación de crédito?

Mi respuesta seria: No deje que sus cuentas entren en colección.

¿Qué hacer entonces? ¿Quieres limpiar tu informe de crédito?

Ante todo te recomiendo que hagas un trato con el acreedor.
Si no puedes llegar a un acuerdo, ofréceles hacer pagos mensuales, pero asegúrate de hacerlo antes de que envíen la cuenta a colección. Si la cuenta está “en la casa” ósea no ha salido a colección, usted tiene muchas más posibilidades de mantener su buen crédito mientras le paga al acreedor original.

Aprende a reparar tu crédito y eliminar colecciones con mi Potente Arma Secreta y tendrá buenas oportunidades de mejorar la puntuación de tu crédito y llegar a  la libertad financiera que tanto mereces.

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Reporte de Credito Moroso No Valido

by Felix J. Rivera 14. julio 2010 02:38

      

 

Por: Felix J. Rivera

Muchos consumidores con problemas financieros  podemos sentirnos hostigados por agencias de cobros , y muchas veces para que no sigan su acoso contra nosotros  tomamos la decisión de llegar a un acuerdo de pago (settlement) con ellos. Lo que no pensamos  ni sabemos es (si esos cobradores tienen el poder legal para poder cobrarnos esa deuda).

Por ejemplo; si usted sabe que le debe un dinero a  (Juan) pero viene (José) a cobrarle el dinero, ¿Usted se lo pagaría sin primero verificar que “José” tiene la autorización de “Juan” para cobrar ese dinero?

¡NO VERDAD! Pues así mismo deberíamos hacer con las agencias de cobro.

1.  ¿Cómo sabríamos que la agencia de cobro que nos contacta es la compañía asignada para cobrar la deuda que supuestamente se le debe al acreedor original? ¿Qué documentos legales tiene la compañía colectora para probar que está legalmente autorizada a cobra esa deuda?

2.  ¿Cuál es el monto de la deuda? ¿Qué pagos se han hecho y que se debe actualmente en la cuenta? ¿Donde está la contabilidad de la cuenta incluyendo todos los cargos y los intereses?

3.  ¿Realmente se le debe al cobrador o al acreedor original? Si el cobrador es un tercero, ¿dónde está el contrato que estipule que el tercero solo es un contacto y no el dueño de la cuenta?

Si usted mantiene todos los términos legales al momento de buscar una prueba legal , se le hará mucho más fácil al momento de solicitar una validación de deuda.

A continuación le presento un pequeño diagrama el cual le ayudara a seguir los pasos necesarios para el proceso de DISPUTA Y VALIDACION DE DEUDA.

Presione la imagen para agrandar

 

A continuación le muestro un resultado de un trabajo exitoso de una validación de deuda

 

 

Presione la imagen para agrandar

Nota: El Proceso de disputa a las Agencias de Crédito y la solicitud de Validación de Deudas a los colectores deben de ser simultaneos (al mismo tiempo).  

Para más info. Tel. 407-483-9399

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Puntuación En Informe de Crédito

by Felix J. Rivera 8. junio 2010 10:13

      

 

Por: Felix J. Rivera

La puntuación de  crédito o puntaje de crédito conocida en Inglés como Credit Score es la calificación que  te dan las empresas o entidades que te pueden prestar el dinero que tú necesitas  para iniciar tu propio negocio, comprar una casa, un auto, etc.... Esa calificación la obtienes de tu buen comportamiento con los pagos que hagas.

 

¿Has deseado alguna vez poder pronosticar el futuro? Los acreedores conocen una manera aproximada de hacerlo. Cuando una empresa de compra-venta de automóviles anuncia la aprobación de  crédito en forma inmediata es porque está utilizando el sistema de selección de clientes por computador según  el Riesgo de crédito (Credit Risk) y la Puntuación de crédito (Credit Score). Eso significa que te otorgan un puntaje según la mayor, menor o ninguna demora con la que tú has cancelado tus créditos, además de otros factores. El computador te califica en cuestión de segundos.

 

 

Dentro de los factores negativos podemos encontrar: una deuda considerable por razón de impuestos, la declaratoria de Bancarrota, muchos pagos pendientes, deudas en los registros públicos, cuentas en cobro judicial, pagos atrasados de cuentas recientes, tasas altas de interés en cuentas por pagar, tarjetas de crédito utilizadas hasta el límite, exceso de cuentas de crédito nuevas.

 

Los factores que NO se tienen en cuenta cuando se calcula una puntuación de crédito son: raza, género (sexo), edad, nivel de ingreso, país de origen, fuentes de ingresos, religión, estado civil. Como hecho curioso, el nivel de ingreso no es un factor que se tenga en cuenta. Una persona con un nivel de ingreso bajo puede tener una puntuación de crédito alta. Y otra  puede tener un nivel de ingreso alto y una puntuación de crédito baja. La diferencia está en cómo esa persona haya usado su crédito en el pasado, es decir cuál es su historial de crédito.

 

La puntuación de crédito que más se utiliza  en la actualidad es la llamada FICO, producida por Fair, Isaac and Co.,Inc que  te califica entre 300 y 850 puntos. Quienes obtengan los puntajes más altos tienen más probabilidades de pagar sus deudas que quienes lleguen con puntuaciones bajas. Como preparación, para que sepas que tan bien calificado puedes estar, puedes obtener  tu puntuación de FICO en Internet a través de Equifax.

 

Hablemos ahora de algunos términos que vale la pena conocer

El primero es Bancarrota (Bankruptcy) Se presenta en el momento en que un individuo es declarado por la ley incapaz de pagar sus deudas. La bancarrota lesiona seriamente la oportunidad de pedir dinero prestado. Además no olvides que un buen  asesoramiento de crédito puede ayudarte a evitar que te declaren en bancarrota.

Pasemos a las Cuentas en cobro (Collection Accounts). Son préstamos o deudas que han sido mandados por un acreedor a una agencia de cobro. Estas cuentas, si las tienes, aparecerán inevitablemente reportadas en tu informe de crédito. Una buena asesoría te ayudará a evitarlas y cuidarte de otras situaciones dañinas.

Pasemos ahora a la puntuación de crédito. Veamos los cinco factores que se utilizan para darte esa puntuación.

  • 1) Historial de pago: ¿Has hecho tus pagos a tiempo? (Este factor vale 35 por ciento).
     
  • 2) ¿Cuánto dinero debes? ¿Estás cerca del máximo que puedes deber? (Esta calificación vale un 30 %).
     
  • 3) Historial de crédito. ¿Por cuánto tiempo lo has tenido? ¿Pocos años? (Este vale 15 por ciento).
     
  • 4)  Solicitudes de crédito adicional. ¿Has hecho demasiadas solicitudes de crédito que indiquen que puedes endeudarte más de la cuenta? (10 por ciento).
     
  • 5.)Tipos de crédito utilizados. Aquí se tienen en cuenta la suma de créditos de las tarjetas, cuentas al por menor, préstamos a plazos, deudas a compañías financieras y préstamos hipotecarios. (10 por ciento).


Calculemos tu puntuación. A cada factor se le asigna una calificación que luego se multiplica por el porcentaje que pusimos al lado. Después se suman los cinco resultados, lo que nos dará la puntuación total.

 

Tu tienes el derecho de que la empresa te explique porqué te negó el crédito pero no hay una ley que los obligue a darte a conocer tu puntuación y cómo la lograron. Pero ya llegará el momento en que esa ley tendrá que aprobarse.

 

Mientras tanto has las suficientes preguntas y algunos representantes de esas empresas prestadoras te mostrarán tu puntaje y te lo explicarán. Las puntuaciones pueden ser entre 300 y 900 según el prestador. Algunas compañías publican la forma en que hacen las puntuaciones.

 

¿Cuál es la combinación perfecta de los créditos?  Pues, préstamos con pago a plazos, tarjetas de crédito y otras clases de cuentas. No es necesario una de cada una. Tampoco debes abrir cuentas de crédito que no vas a utilizar.

 

¿Cómo mejorar tu puntuación? Requiere tiempo y que tengas hábitos responsables. Tu historial de crédito no debe subir y bajar inesperadamente o tener solicitudes repetidas para crédito adicional.

 

Debes, eso sí, tener tu informe de crédito en orden y con las correcciones necesarias a tiempo. Paga todas tus cuentas de cobro y mantenlas al día. No olvides que la información negativa puede permanecer en tu reporte por siete años. Evítalala. 

 

Ponte tus propios límites. Mantén los saldos bajos en tus tarjetas de crédito. Limita la cantidad de tarjetas de crédito. No abras varias cuentas para aumentar tu crédito.

 

Salda tus cuentas totalmente en lugar de pasar la deuda de una a otra. No cierres las tarjetas de crédito que no estés utilizando como truco a corto plazo para aumentar tu puntuación. Esto no hace que desaparezcan de tu informe de crédito.

 

Si haces consultas de crédito dentro de catorce días, para casa, automóvil y préstamo, las tres aparecerán en  tu informe de crédito como una sola.  Y siempre, lee las letras pequeñas en las ofertas y en las notas de crédito o cualquier negociación que vayas a firmar. Si tienes dudas, no las firmes.

 

En resumen, la puntuación de crédito es un cálculo del riesgo que pueden correr con tu préstamo. Y cómo podrías administrar todas tus deudas.

Las compañías que hacen la puntuación del crédito utilizan a veces diferentes métodos. En el informe del crédito puedes obtener esa información. Pregunta todo lo que consideres necesario a tu prestador, incluido el puntaje y cómo lo lograron. Si lo preguntas con amabilidad y tacto, lograrás saber todo lo que necesitas. Y no olvides que tu puntuación de crédito mejorará con el tiempo si logras administrarlo con responsabilidad.

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Aprenda Como Arreglar Crédito.

by Felix J. Rivera 1. junio 2010 09:49

 

           Por: Félix J. Rivera

Si usted mismo puede arreglar su crédito!

Si alguna vez a usted le han negado algún tipo de préstamo, es muy probable que usted haya tomado en cuenta la reparación de crédito. Es muy normal el que usted este algo confundido y tenga  varias interrogantes sobre el proceso en el que incurre la reparación de su crédito.

¿Cómo reparar su crédito usted mismo?

El primer paso antes de poder comenzar a mejorar su crédito es saber exactamente por qué sus puntajes FICO están bajos.

La única manera que usted puede saber esto es consiguiendo una copia de su informe de crédito y revisar si su reporte contiene errores  o información negativa la cual hará que su puntuación de crédito se vea afectada.

¿Qué estoy buscando exactamente?

Al momento en que usted vaya analizar su informe de crédito, lo primero que debe de hacer es buscar los errores.  Los errores en su informe son las cuentas que tienen información que no es exacta. Podría ser que una demora en el pago se registre cuando nunca hubo un retraso en el pago, o incluso el límite de crédito este incorrecto y su informe muestre que su  saldo este  por encima de su límite.

Información despectiva “derogatory” es información que es negativa y a la vez cierta. Esta información es a menudo retrasos en los pagos, cargos de cuentas, cobros, sentencias y quiebras. Todas estas cuentas afectan su puntuación de una manera rápida.

¿Qué debo hacer después de encontrar estas cuentas?

En primer lugar hacer una lista de estas cuentas negativas  y separarlas de las cuentas que se encuentran en estado positivo.

Siguiente usted tendrá que escribir una carta de disputa  a cada oficina de crédito (Credit Bureau) que está reportando la información negativa sobre estas cuentas. Esto es importante porque hay tres agencias  nacionales de crédito y reportar cada una  de manera diferente le  asegura  de que usted no está enviando una carta de disputa a una agencia que no haya reportado información negativa sobre usted. Si usted está confundido por la mayoría de este proceso le recomiendo Mis poderosas estrategias esta guía cubre este proceso bastante bien así que tener una le ayudará enormemente.

¿Qué hay en una carta de disputa de crédito y por qué la estoy escribiendo?

Esta carta es básicamente decirle a las agencias de crédito que usted no está  de acuerdo con la información que se está reportando. La carta de disputa de crédito que usted escriba debe tener su número de cuenta, su nombre, dirección y número de seguro social. También es necesario indicar el motivo de porque usted no está de acuerdo con la información de la cuenta.

¿Cómo una Carta de ayudarme a arreglar mi crédito?

Una vez que su carta sea recibida, las agencias de crédito  bajo la Ley Federal deben investigar esta información con el acreedor o colector. Si el acreedor o el colector  no conceden o no desean proporcionar las pruebas de la información disputada, las agencias de crédito deben borrar  la cuenta de su informe.

 Una vez que el punto negativo es removido de su informe de crédito su puntuación subirá al instante.

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LVNV y Tu Reporte de Crédito

by Felix J. Rivera 5. mayo 2010 17:45

      

 

Por: Felix J. Rivera

Lo que debe hacer cuando LVNV funding reporta una cuenta en su informe de crédito o cuando cualquier agencia colectora (CA), insiste en que usted page una deuda.

1- Compruebe si el estatuto de limitaciones de la cuenta a caducado: Verifique que toda la información en la cuenta está bien detallada y sea correcta. En caso de que el estatuto de limitaciones haya caducado, envíele una carta a la compañía colectora exigiéndoles que no se contacten mas con usted.

2- Solicite una validación de la cuenta: Si usted encuentra que el estatuto de limitaciones de la cuenta no ha caducado, y usted no está seguro si le debe dinero a LVNV LLC, envíe una solicitud de validación de la deuda. Una vez que haya suficientes pruebas "si existen" de que usted debe la cantidad que ellos exigen, entonces debería hacer un acuerdo de pago con la agencia colectora o liquidar el monto total de la cuenta. Antes de efectuar cualquier pago, asegúrese que la agencia colectora le firme el acuerdo de pago. "Una vez lo tenga firmado entonces envié el dinero"

3- Haga una Disputa cuantas veces sea necesario: Usted necesita disputar la cuenta en los siguientes casos:

A- Usted no tiene una cuenta con LVNV: En caso de que no haya tenido la cuenta en la que LVNV LLC quiere que usted page, usted debe coordinar con las agencias de crédito para que borren inmediatamente la cuenta de su informe de crédito.

B- Ya ha pagado la cuenta anteriormente: En este caso, dispute directamente con la agencia colectoras. En este caso la agencia colectora verificará la información con el acreedor original. Usted puede incluso coordinar con la oficina de crédito para que el estado de la cuenta se muestra como "pago" en su informe de crédito. Sin embargo, usted tendrá que proporcionar pruebas suficientes de que la cuenta esta salda.

Existen leyes que nos protegen contra estas compañías colectoras. De igual manera que ellos nos amenazan con demandas, nosotros también podemos demandar a la agencias colectoras en la corte de reclamos menores por una cantidad de hasta 1,000 dólares por violar la Ley de Informe Justo de Crédito. "Fair Credit Reporting Act"

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Informes de Credito y Las Leyes

by Felix J. Rivera 28. abril 2010 15:15

 

           Por: Félix J. Rivera

¿Conoce  usted  las leyes federales que nos protegen como consumidores?

En los  Estados Unidos existen varias leyes que nos protegen como consumidores de crédito. Estas leyes son conocidas por “The Federal and States Governments regulating the credit”. La misma está  diseñadas para informar y proteger al consumidor.

Algunas de las leyes que nos protegen como consumidor son las siguientes:

·         La Ley Fair Credit Reporting Act. “FCRA” la cual regula la recopilación, difusión y uso de información al consumidor, incluyendo la información de los reportes de crédito.  Junto con la Fair Debt Collection Practices Act. (FDCPA), forma la base de los derechos de crédito al consumo en los Estados Unidos. Esta ley Fue aprobada originalmente en 1970, y es impuesta por la Comisión Federal de Comercio y los litigantes privados de los Estados Unidos.

 

·         La ley Fair Debt collection Practice Act. “FDCPA” fue aprobada por el Congreso en respuesta a un comportamiento abusivo de las agencias de cobro, y la preocupación que los abusos fueron provocando un aumento en los registros de quiebras personales. El propósito de la ley es proporcionar directrices para las agencias de cobro que están tratando de cobrar las deudas legítimas, mientras que proporciona protección y recursos para los deudores. 

                                                                                                     

·         La Fair Credit Billing Act (FCBA) es una ley federal  promulgada como una enmienda a la Ley de Veracidad en los Préstamos. Su propósito es proteger a los consumidores de prácticas abusivas de facturación y proporcionar un mecanismo para hacer frente a los errores de facturación en el "open end" las cuentas de crédito, como tarjeta de crédito o cargo a una cuenta de tarjeta.

 

·         La “Equal Credit Opportunity Act”  en español Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA) es una ley de los Estados Unidos Promulgada en 1974, la cual declara ilegal que cualquier acreedor  discrimine a cualquier solicitante, con respecto a cualquier situación de una transacción de crédito, sobre la base de raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad (siempre que el solicitante tenga la capacidad para contratar), que el hecho de que la totalidad o parte de los ingresos del solicitante vengan derivados de un programa de asistencia pública , o al hecho de que el solicitante ha ejercido de buena fe cualquier derecho bajo la Ley de Protección de Crédito al Consumidor. La ley se aplica a toda persona que, en el curso ordinario de los negocios, participa regularmente en una decisión de crédito, incluidos los bancos, minoristas, compañías de tarjetas bancarias, compañías financieras y cooperativas de crédito.

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Reportes de Credito y Cuentas Negativas

by Felix J. Rivera 11. febrero 2010 20:11

 

           Por: Félix J. Rivera

 

 Los acreedores a menudo cometen errores al momento de reportar cuentas en nuestros informes de crédito. Por tal razón deberíamos revisar aunque sea una vez al año nuestro historial de crédito para asegurarnos de que toda la información reportada sea correcta y exacta.

Usted tiene el derecho de disputar la información incorrecta e inexacta de su informe de crédito. De usted no hacer esto su puntaje de crédito se verá afectado.
Al momento de revisar sus informes de crédito, este principalmente pendiente de cualquier cuenta que no le pertenece a usted. Cuando una cuenta no reconocida figura en su informe de crédito, usted debe someter una disputa a las compañías nacionales de crédito lo antes posible para eliminarlas. No sólo para eliminar la cuenta, sino también para protegerse en caso de que la cuenta fue abierta por otra persona en un intento de robo y uso de su identidad para obtener crédito.

El robo de identidad es un problema grave al que todos debemos estar atentos. Cuando alguien tiene acceso a su número de seguro social y la información personal, se podrán abrir cuentas de crédito utilizando su nombre y su identidad. Usted puede estar seguro de que el ladrón nunca hará un pago de estas cuentas fraudulentas y usted estará completamente inconsciente de su existencia, ya que nunca recibirá una factura.

Una vez que vea una cuenta no reconocida en su informe de crédito, usted debe someter sus disputas inmediatamente. Si parece que la cuenta es de hecho un fraude, también deberá presentar informes a las autoridades.

Otros tipos de disputas que los consumidores pueden presentar son aquellos en que las cuentas muestran como un "pago tarde" cuando se puede demostrar que no es, o cuando se muestra un balance de una cuenta que ha sido pagada.

Al estas cuentas negativa ser eliminada de sus informes de crédito esto puede añadir hasta 100 puntos o más en su puntuación de crédito. "Nunca pase por alto la oportunidad de mejorar su puntaje de crédito cuando usted puede". El ignorar sus reportes de crédito cuando se detectan manchas negativas es uno de los más costosos errores que podemos cometer.

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Afni Inc.

by Felix J. Rivera 10. enero 2010 20:16

 

Por. Félix J. Rivera

Afni  Inc. Es una compañía que abarca la mayor parte de los Estados Unidos  sus oficinas principales están localizadas en  Bloomington, Illinois. Afni Inc. Es una compañía la cual ha sido fundada hacen 70 años  y  se dedica a ofrecer centro de llamadas a medida, colecciones, servicios de seguros y la compra de deudas de las empresas líderes de la nación.

Las agencias de cobro están autorizadas para comercializar las marcas de daños en sus informes de crédito, lo cual  puede perjudicar su puntuación de crédito y hacer que un prestamista no le brinde la aprobación de un préstamo nuevo. Es sumamente difícil obtener crédito - sobre todo de una hipoteca si tiene el crédito afectado.

La Fair Credit Reporting Act nos permite  disputar (y potencialmente eliminar) las marcas puestas en nuestros informes de crédito por las agencias de cobro. Central Credit Group Inc. Se especializa principalmente en el área de la reparación de crédito al consumo y ha ayudado a cientos de miles de personas a reparar su historial de crédito.

La mayoría, de las compañías de reparación de crédito se dedican  solo a enviarles cartas de disputas a las agencias nacionales de crédito (Trans Union, Experian y Equifax) para poder eliminar las cuentas negativas de los reportes de créditos de los consumidores, por tal razón es que muchas compañías las catalogan como incompetentes ó que no realizan su trabajo por completo. Muchas compañías si logran eliminar varias cuentas de sus informes de crédito pero lo que usted no sabe es que se pueden eliminar de su reporte de crédito pero no de los archivos de las agencias cobradoras y esto significa que si cumplen con el tiempo de limitación de cobranza de deudas pueden reportarla nuevamente en sus informes de crédito.

Central Credit Group inc. Trabaja tanto con las agencias nacionales de crédito como con las agencias de cobro,  todo el proceso es simultáneo lo cual asegura un proceso de restauración de crédito más rápido y seguro. Trabajando directamente con las agencias de cobro nos aseguramos de que la información negativa en los  archivos de ellos también sea eliminada y jamás vuelva a afectar el historial crediticio de los consumidores.

A continuación le muestro una prueba de Afni inc. Comunicándose con uno de nuestros clientes informándoles que el proceso de cobro fue detenido y solicitó la eliminación de las cuentas a las 3 agencias nacionales de crédito.

 

 

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Agencias de Colecciones | Informes de Crédito | Puntuación Crediticia | Reparación de crédito

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